Решение № 2-3336/2020 2-3336/2020~М-3134/2020 М-3134/2020 от 22 октября 2020 г. по делу № 2-3336/2020

Дело № 2-3336/2020 (УИД № 74RS0017-01-2020-004808-60)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2020 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Бурцевой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту – ООО «Филберт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность в размере 149 658,82 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 59 900,00 руб., задолженность по процентам – 87 557,81 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 2 201,01 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 4 193,18 руб. (л.д. 5-6).

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 60 000,00 руб., с уплатой 49,90% годовых, по ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Фирменное наименование <данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Филберт» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 149 658,82 руб.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6,распечатка с сайта Почта России).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.70). В письменных возражениях, направленных в адрес суда (л.д.69), с заявленными требованиями не согласилась. Не оспаривая факт заключения кредитного договора, указала, что последний платеж по кредиту был совершен ей в ДД.ММ.ГГГГ году, о чем свидетельствует предоставленная в материалы дела выписка по счету и расчет задолженности, однако с требованиями о взыскании задолженности истец обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ года, что говорит о пропуске срока исковой давности по возникшим правоотношениям. Учитывая изложенное, просила применить срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Филберт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в <данные изъяты>» (в настоящее время - <данные изъяты>») с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.41-42), в котором выразила согласие на заключение договора в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (далее - Условия), просила Банк открыть ей счет и предоставить кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 70 000,00 руб., процентная ставка – 49,90% годовых, количество ежемесячных платежей 24.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом кредитования 60 000 рублей, процентная ставка по кредиту 49,90%, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 24, плановый срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа по кредиту – 4 600,00 руб. (при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» сумма платежа по кредиту – 3 400,00 руб.), с внесением платежей до 13 числа каждого месяца (л.д.38-39).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Кроме того, согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 выразила согласие на предоставление ей услуг за отдельную плату «Меняю дату платежа», в случае подключения которой предусмотрена комиссия в размере 190,00 руб., взимаемая единовременно за каждое подключение услуги. Кроме того, согласилась на оказание услуги по выдаче наличных средств через банкоматы сторонних Банков. Размер комиссии 3% (минимум 300,00 руб.) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств.

Полная сумма, подлежащая уплате клиентом – 111 827,30 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п.18 Договора).

Кроме того, в заявлении на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» ФИО1 просила Банк оказывать ей услугу «Подключение к программе страховой защиты» и выразила согласие на включение ее в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и <данные изъяты>». Размер комиссии за участие в программе страховой защиты определен в размере 0,99% от первоначальной суммы кредитного лимита, в т.ч. НДС. Периодичность взимания комиссии – ежемесячно (л.д.40).

Условиями предоставления потребительских кредитов (л.д.45-50) предусмотрено, что датой выдачи кредита считается зачисление Банком денежных средств на счет Клиента.

Согласно разделу 2 Условий для обслуживания Кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях РФ. По счету осуществляются следующие основные операции: зачисление Банком сумм кредита; зачисление поступивших в пользу Клиента денежных средств, в т.ч. для погашения задолженности по договору; списание денежных средств в погашение Задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению Клиента; списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на Счет по вине Банка; операции с использованием Карты/Локальной карты.

В п.20 Индивидуальных условий ФИО1 подтвердила получение Карты Visa Classic (Unembossed).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора содержатся в документах, являющихся его составными частями: заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.41-42); согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (л.д.38-39); условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 45-50); графике платежей (л.д.44), в котором указаны плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик.

Из заявления о предоставлении кредита (л.д.41-42) следует, что ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита, Тарифами, а также с графиком платежей, согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнить, о чем свидетельствует наличие ее личных подписей в заявлении о предоставлении кредита, декларации ответственности (л.д.43).

Согласно п.1.3 Условий предоставления потребительских кредитов, при согласии Клиента с индивидуальными условиями, изложенными в Согласии, Условиями (в том числе Тарифами), Клиент подтверждает свое согласие заключить Договор путем предоставления в банк Согласия, подписанного собственноручно. При заключении Договора Банк открывает Клиенту Счет и предоставляет Клиенту Карту.

Клиент по своему усмотрению вправе получить Кредит одной или несколькими суммами в рамках установленного Кредитного лимита. Размер Кредитного лимита указывается в заявлении (п.1.5 Условий).

Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (п.1.7 Условий).

В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для погашения задолженности по договору, Клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности (п.3.1.).

Списание денежных средств со Счета в погашение Задолженности по договору осуществляется Банком в очередности, предусмотренной п.3.5 Условий.

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердила ознакомление со всеми условиями договора и выразила свое согласие на его исполнение, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ. Согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.

Решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» (л.д.54-57).

На основании ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д.11-13).

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 100,00 руб. (л.д.11-13 – выписка по счету).

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № № по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками (л.д.14-16).

Приложением к данному договору является акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), из которого следует, что к цессионарию перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма уступаемых прав – 149 658,82, сумма основного долга по кредитному договору – 59 900,00 руб.

Согласно п.п.1,2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 выразила согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования направлено в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24,25).

ФИО1 предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить долг в размере 149 658,82 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи, с чем у ООО «Филберт» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № в свою пользу.

Возражая против заявленных требований, ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст..199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае сроки исковой давности начинают течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Банком, предусмотрена оплата кредита периодическими ежемесячными платежами 13 числа каждого месяца, срок возврата кредита – плановая дата погашения согласно графику ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Истцом – правопреемником банка, суду не представлены сведения выставления банком требования о досрочном погашении задолженности. Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что задолженность по карточному счету в качестве просроченной задолженности сформировалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, при этом последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Филберт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65,66), т.е. с пропуском установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Златоуста Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 149 658,82 руб. (л.д.67).

Определением мирового судьи судебного участка № г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору отменен, в связи с поступлением от должника возражений (л.д.7,68).

С исковым заявлением в суд ООО «Филберт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен как на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на дату подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ).

Доказательств уважительности причин пропуска срока истец не представил.

Поскольку по требованиям ООО «Филберт» истек срок исковой давности, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока обращения в суд, то в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 149 658,82 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149 658 рублей 82 копейки, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 193 рубля 18 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд, вынесший решение.

Председательствующий Ю.С. Кумина