Решение № 2-1273/2019 2-1273/2019~М-869/2019 М-869/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-1273/2019

Дело № 2-1273/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 20 мая 2019 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 путем акцепта ФИО1 в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», был заключен Кредитный договор № (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого, ФИО1 предоставил ФИО2 кредит в размере 113601 руб. 68 коп., для приобретения товара в торговой организации.

Указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ была зачислена ФИО1 на счет №, открытый согласно Договору и поручению клиента, изложенному в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма была перечислена в счет оплаты приобретенных ФИО2 товаров и услуг, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1» и Графике платежей (содержащем кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (Заявление от ДД.ММ.ГГГГ).

Клиент внимательным образом изучил Условия, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что:... составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», где также Клиент указал, что «Своей подписью под Заявлением я также подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей».

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и тарифами клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 36 % (п. 2 Информационного блока Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО2 приняла на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 4500,00 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения клиентом денежных средств на своем счете, а ФИО1 в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора ФИО2 несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

В соответствии с п. 6.2. Условий, за пропуск платежа предусмотрены платы: впервые -300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3 –й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб.

При пропуске клиентом очередного платежа ФИО1, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 6.3.2. Условий) потребовал досрочного погашения задолженности по кредиту, направив клиенту Заключительное требование.

ФИО1 на основании п. 9.3., 9.6. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед ФИО1 на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ФИО2 по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 88927 руб. 40 коп., состоит из:

- суммы основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования - 73804 руб. 14 коп.;

- суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) - 12323 руб. 26 коп.;

суммы плат за пропуск очередного платежа - 2800 руб. 00 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ФИО2 на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО2 не возвращена и составляет 76551 руб. 80 коп., в том числе 73751 руб. 80 коп. - сумма основного долга; 2800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 в марте 2016 года был вынужден обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с клиента суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента. В связи с чем, просит зачесть уплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа в часть госпошлины за подачу искового заявления, т.е. 1433 руб. 91 коп. (копия платежного поручения прилагается). Также просит зачесть уплаченную государственную пошлину в сумме 1062,64 рублей в часть госпошлины за подачу искового заявления.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Просит: 1. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76551,80 рублей, в том числе:

- сумму основного долга – 73751,80 руб.;

- сумму плат за пропуск очередного платежа – 2800 руб.

2. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «ФИО1» в размере 2496,55 руб.

Представитель надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного разбирательства истца, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО5, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 46) о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, возражений на исковые требования не представила, неоднократно извещалась судом о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации. Почтовые отправления с судебными повестками вернулись за истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ):

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из норм закона, предусмотренных ст. 850 ГК РФ и регулирующих правоотношения, связанные с кредитованием счета, следует:

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как установлено в судебном заседании, ФИО2 обратилась с Заявлением на оформление потребительского кредита (офертой) в АО «ФИО1», подписав его ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9).

В Заявлении ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ указано, что она предлагает АО «ФИО1 ФИО1» на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просит:

- открыть ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела 2. «Кредитный договор» информационного блока (п. 1.1);

- предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента (п. 1.2).

Согласно Заявлению ответчик понимает и соглашается с тем, что принятие ФИО1 ее предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия ФИО1 по открытию на ее имя Счета Клиента (п. 2.1).

Составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (п. 2.2)

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» (Далее – «Условия») (л.д. 35-42), договор заключается путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента.

Согласно Заявлению (л.д. 8), Графику платежей (л.д. 19-20), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита составила 113601,68 рублей, срок предоставления кредита 1462 дней, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по кредиту 36% годовых. Ежемесячный платеж составляет 4500 руб., последний платеж составляет 4249,95 руб., периодичность платежей – 26 число каждого месяца.

Во исполнение Заявления ответчика ФИО2 и п. 2.1 Условий, ДД.ММ.ГГГГ истец акцептовал оферту, открыв ответчику счет №, на который истцом были перечислены денежные средства в сумме 113601,68 рублей.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.

Истец свои обязательства выполнил полностью, предоставив ответчику кредит в размере 113601,68 руб., ответчик ФИО2 воспользовалась предоставленными ФИО1 денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 26-30) и не оспорено ответчиком.

Согласно п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4. Условий и/или сумма платежа(-ей) при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5. Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в Графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу.

Пунктом 4.2 Условий предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае неисполнения пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей), Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) платежа(-ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Согласно п. 6.2 Условий за пропуск платежа предусмотрены платы: впервые -300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3 –й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб.

Возврат заемных средств и уплата процентов за пользование ими ответчиком ФИО2 производились ненадлежащим образом.

В адрес должника ФИО1 было направлено досудебное требование (заключительное) об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 88927,40 руб. (л.д. 25).

Доказательств исполнения данного требования ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено, судом не добыто.

Как следует из расчета истца (л.д. 31-34) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 перед АО «ФИО1» составляет 76551,80 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 73751,80 руб.;

- плата за пропуск платежей по Графику- 2800 руб.;

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, и считает исковые требования о взыскании задолженности правомерными.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составит 76551,80 руб., из них: сумма основного долга – 73751,80 руб.; сумма плат за пропуск очередного платежа - 2800 руб.

Государственная пошлина в силу ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил в сумме 2496,55 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 2496 рублей 55 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от 26.06.2013 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76551,80 (семьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 80 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 73751,80 руб., плата за пропуск платежей по графику - 2800 руб., а также взыскать компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 2496,55 (две тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 55 копеек, а всего: 79048,35 (семьдесят девять тысяч сорок восемь) рублей 35 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Логвиненко