Решение № 2-245/2018 от 5 июля 2018 г. по делу № 2-245/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 06 июля 2018 года

Малмыжский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Заболотских Е.П.,

ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» - Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО3 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» - Государственная корпорация агентства по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО3 <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 504778 рублей 77 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4,15 % годовых под залог транспортного средства—LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет СИНИЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Денежные средства по кредиту были перечислены банком на расчетный счет ФИО3, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По Условиям предоставления кредита в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе начислить неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: LADА, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 252000 рублей.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично, в результате чего общая сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет на дату обращения с иском - 650676 рублей 48 копеек, из них:

задолженность по основному долгу - 504778,77 руб.;

задолженность по уплате процентов - 27674,27 руб.;

неустойка за несвоевременную оплату кредита - 84151,39 руб.;

неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 34072,05 руб.

На основании ст.ст.334 и 348 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу - 504778,77 рублей; задолженность по уплате процентов – 27674,27 рублей; задолженность по уплате неустоек 118223,44 руб; а всего общую сумму задолженности в размере 650676, 48 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 15707 рублей, а также просит обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО3: LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в представленном ходатайстве просил провести судебное заседание в его отсутствие. В представленных дополнительных пояснениях указал, что ФИО3 прекратил вносить платежи по кредиту, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 006 082,61 руб., что подтверждается расчетом. ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору ФИО3 была проведена реструктуризация, о чем ответчик был уведомлен, в результате чего сумма задолженности ФИО3 была снижена до 504 778,77 руб., при этом заемщику была прощена часть долга в размере 501303,84 коп, а также была снижена процентная ставка по кредиту с 24,5% до 4,15% годовых, при этом срок предоставления кредита был увеличен с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Таким образом заемщику в результате реструктуризации был уменьшен размер ежемесячного платежа в целях снижения финансовой нагрузки на клиента, что не противоречит ч.4 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности». Разница в сумме задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. без учета проведенной реструктуризации и с ее учетом составляет 1781701,95 коп. Уведомление об изменении условий кредитного договора было направлено ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ наличие задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 650676 рублей 48 копеек не оспаривал, исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в общей сумме 650676,48 руб. признал полностью, пояснил, что действительно заключил в ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор для приобретения автомобиля LADA GRANTA, более одного года уплачивал платежи по кредиту в установленные сроки, затем допускал нарушения сроков внесения платежей в погашение кредита. В связи с возникшими материальными затруднениями банком ему была произведена реструктуризация задолженности, тем не менее в дальнейшем с ДД.ММ.ГГГГ. оплату по кредиту не производил. Представитель Банка сообщал ему об образовавшейся задолженности неоднократно по телефону, посредством смс-сообщения направлял реквизиты для уплаты задолженности, но платежей по кредиту он не производил. В ДД.ММ.ГГГГ он сменил место жительства, о чем Банку не сообщал. В настоящее время единовременно оплатить задолженность не имеет возможности. О том, что приобретенный им автомобиль LADA GRANTA, находится в залоге ему не было известно, паспорт транспортного средства находился у него, в банк им была предоставлена только копия ПТС, условия договора он читал невнимательно. В ДД.ММ.ГГГГ он по объявлению на интернет-сайте продал указанный автомобиль ФИО1, передав покупателю оригинал паспорта транспортного средства, сделка купли-продажи транспортного средства была зарегистрирована в органах ГИБДД. Какие-либо документы по погашению задолженности по кредиту и продаже автомобиля у него не сохранились. Последующие судебные заседания просил провести без его участия.

Ответчик ФИО4 в представленных возражениях, а также дополнениях к ним указал, что возражает против обращения взыскания на автомобиль LADA GRANTA, поскольку является его добросовестным приобретателем, спорный автомобиль он приобрел ДД.ММ.ГГГГ. по договору купли-продажи транспортного средства № у ООО «Авто-Лидер плюс» по цене 236 000 рублей. Указанный автомобиль был передан ООО «Авто Лидер плюс» по договору комиссии ФИО2 В реестр уведомлений о залоге указанный автомобиль был внесен только ДД.ММ.ГГГГ., о чем ему стало известно только после получения искового заявления. В ОГИБДД каких-либо ограничений на спорный автомобиль не было зарегистрировано, его право собственности на автомобиль было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что согласно ст.352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении требования об обращении взыскания на транспортное средство отказать.

От третьего лица ООО «АВТО-ЛИДЕР плюс» поступил отзыв на исковое заявление, в котором указано, что автомобиль LADА, 219060 LADA GRANTA, был передан ООО «Авто- ЛИДЕР плюс» по договору комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ. собственником ФИО2 для реализации за предполагаемую стоимость – 236000 руб. Согласно договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. указанный автомобиль был продан ФИО4 На момент заключения договора комиссии и договора купли-продажи никто из указанных сторон не знал о наличии обременений на автомобиль LADА, 219060 LADA GRANTA. В реестр уведомлений о залоге указанный автомобиль был внесен только ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем участники сделки являются добросовестными приобретателями.

Третьи лица ФИО1, ФИО2о. в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте проведения судебного заседания, своего мнения по указанному иску не представили.

До вынесения судом решения по существу спора ДД.ММ.ГГГГ. от истца представителя конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» - Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов поступило заявление об отказе от части исковых требований - об обращении взыскания на транспортное средство - LADA, 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, являющееся предметом залога по кредитному договору №. Определением Малмыжского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ. производство по делу в указанной части прекращено в связи с отказом истца от иска.

Таким образом, предметом исковых требований являются требования о взыскании задолженности с ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, исследовав материалы дела, принимая во внимание объяснения ответчика ФИО3 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ., приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий предусмотрена ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами) осуществляются на основе договоров.

Согласно правилам ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, тем самым существенными условиями кредитного договора являются размер предоставляемых в кредит денежных средств и размер процентов за пользование суммой кредита.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО3 <данные изъяты> был заключен кредитный договор № посредством присоединения ФИО3 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства на основании Заявления – Анкеты. По условиям кредитного договора ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил заемщику ФИО3 416306 рублей для приобретения нового автомобиля LADA GRANTA, 2013 года выпуска, ПТС № и оплаты страховых премий на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой 18 процентов годовых за пользование кредитом (п.3.4 – 3.8. договора). В обеспечение исполнения обязательств в п.4 кредитного договора предусмотрен залог приобретаемого автомобиля с установлением залоговой стоимости 252 000 рублей. Пунктом 10.6. предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять Условия, что заемщик обязан отслеживать самостоятельно <данные изъяты>

Согласно полученному заемщиком ФИО3 графиком платежей, являющимся Приложением №2 к Условиям предоставления кредита погашение кредита следовало осуществлять ежемесячными платежами 13 числа каждого месяца в сумме 10 580 рублей посредством внесения денежных средств на открытый заемщику текущий счет № <данные изъяты>

Согласно заявлению ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ. он поручил перечислить сумму кредита в сумме 330 000 рублей ООО «СКГ Групп» по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. за автомобиль LADA GRANTA, а также в оплату страховых премий: 212996,00 руб. - ЗАО «ГУТА-Страхование» и 64310 руб. - ЗАО «СК АЛИКО» <данные изъяты>

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 приобрел у ООО «СКТ Групп», действующего от имени и в интересах ООО «РелаксМ» автомобиль LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет СИНИИ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № по цене 360 000 рублей, из которых 30 000 рублей внесены на расчетный счет или в кассу продавца, а 330 000 рублей внесены перечислением на расчетный счет агента <данные изъяты>

Согласно копии паспорта транспортного средства № собственником автомобиля LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет СИНИИ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. является ФИО3 <данные изъяты>

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что со стороны банка (истца) все предусмотренные договором обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, однако ответчик в свою очередь обязательства по погашению денежных средств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, согласно которой платежи в погашение кредита вносились заемщиком ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а также с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «АйМаниБанк» были изменены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. посредством уменьшения процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора, указанное уведомление направлено в адрес заемщика почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ. (№ л<данные изъяты>) и считается полученным согласно п.4.4 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства на 20 день (л.д.64). Согласно Уведомлению об изменении условий кредитного договора сумма кредитования составила 504 778 рублей 77 копеек на срок с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4,15 % годовых под залог транспортного средства—LADA GRANTA, 2013 года выпуска, цвет СИНИИ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, условия кредитного договора считаются измененными с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Согласно графику платежей к Уведомлению об изменении условий кредитного договора предусмотрены платежи в счет погашения процентов по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме не более 1 831,55 руб. без погашения основного долга, а в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено внесение ежемесячных платежей в погашение задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом в сумме 8 810 рублей ( <данные изъяты>

Из выписки по лицевому счету заемщика и расчетам задолженности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ. заемщик не производил каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредиту, последний платеж был внесен ФИО3 в ДД.ММ.ГГГГ в размере 3350 руб. <данные изъяты>

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), из текста решения суда следует, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» <данные изъяты>

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ФИО3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 650676,48 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 504778,77 руб., задолженность по уплате процентов – 27674,27 руб., задолженность по уплате неустоек – 118223,44 руб.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности, представленный истцом, составлен с учетом всех уплаченных ответчиком, в счет погашении долга сумм, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, условиям кредитного договора, в судебном заседании ответчиком ФИО3 не был оспорен, напротив, им были подтверждены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору и признан размер имеющейся на дату рассмотрения дела задолженности по кредитному договору, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании суммы долга.

В адрес заемщика ФИО3 банком в связи с наличием просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. было направлено требование о досрочном возврате кредита в сумме 550 4888 руб. 91 коп. в течение 3 дней со дня получения требования (<данные изъяты> которое было выслано почтовой связью в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ. (№, <данные изъяты>). Требование о возврате задолженности не было исполнено заемщиком ФИО3

Согласно статье 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. В силу части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В ходе судебного разбирательства в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО3 полностью признал исковые требования о взыскании долга по кредиту в сумме 650 676 рублей 48 копеек, суд полагает, что указанное признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, поэтому в совокупности в представленными доказательствами принимает признание иска ответчиком, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 650 676 рублей 48 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в том числе:

задолженность по основному долгу - 504 778 рублей 77 копеек;

задолженность по уплате процентов – 27 674 рублей 27 копеек;

неустойку за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 84 151 рубль 39 копеек;

неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 34 072 рубля 05 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что при обращении в суд с иском банк уплатил государственную пошлину 15707 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> которая в связи с удовлетворением имущественных исковых требований о взыскании долга по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в размере 9707 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» - Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 650 676 (шестьсот пятьдесят тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 48 копеек., в том числе:

- задолженность по основному долгу - 504 778 рублей 77 копеек;

- задолженность по уплате процентов – 27 674 рублей 27 копеек;

- неустойку за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 84 151 рубль 39 копеек;

- неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 34 072 рубля 05 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО3 <данные изъяты> в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9707 рублей (девять тысяч семьсот семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда посредством подачи апелляционной жалобы через Малмыжский районный суд.

Судья Я.В. Бердникова