Решение № 2-627/2019 2-627/2019~М-464/2019 М-464/2019 от 7 января 2019 г. по делу № 2-627/2019

Дело № 2-627/2019

УИД 24 RS 0007-01-2019-000642-63


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2019 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Казак А.Н.,

при секретаре Карениной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 721 828 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга – 474 057 руб. 97 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 44 454 руб. 89 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб. 00 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 200 562 руб. 03 коп., штраф за просроченную задолженность – 2 608 руб. 30 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 418 руб. 28 коп.

В обоснование иска указано, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 559 400 руб. 00 коп., в том числе: 500 000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче; 59 400 руб. 00 коп. - страховой взнос личного страхования. Процентная ставка по кредиту - 23,90% годовых, полная стоимость - 23,778% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400 руб. 00 коп. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500 000 руб. 00 коп. получены заемщиком через кассу банка. Денежные средства в размере 59 400 руб. 00 коп. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения кредита.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем 08.05.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. После указанной даты истцом принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

На дату 29.04.2019 года сумма задолженности по кредитному договору составила 721 828 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга – 474 057 руб. 97 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 44 454 руб. 89 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб. 00 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 200 562 руб. 03 коп., штраф за просроченную задолженность – 2 608 руб. 30 коп.

Просит суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере 721 828 руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 10 418 руб. 28 коп.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о котором извещен надлежащим образом, не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

При данных обстоятельствах, в силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие указанных лиц

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям данного договора сумма кредита составляет 559 400 руб. 00 коп., в том числе сумма к перечислению 500 000 руб. 00 коп., страховой взнос на личное страхование – 59 400 руб. 00 коп., ставка по кредиту - 23,90% годовых, полная стоимость кредита - 23,778% годовых, срок кредита - 60 процентных периодов, дата первого платежа - 03.11.2014 г., ежемесячный платеж – 16 061 руб. 40 коп.

Своей подписью ответчик подтвердил получение графика платежей по кредиту, а также факт прочтения им и полного согласия с Общими Условиями Договора, Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге "SMS-пакет", Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства на счет ответчика.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данный Закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит, в том числе и от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Из пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам как при просрочке оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, так и при просрочке исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии п. 2.3 Общих условий договора, на которых, в том числе, заключен договор между истцом и ответчиком, являющихся общедоступными, размещенными в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете, согласие с которыми выразил истец в п. 14 договора N 2252734217, с момента выставления банком требования о полном погашении задолженности по кредиту проценты за пользование кредитом не начисляются.

Таким образом, установленный кредитным договором размер неустойки соответствует императивному правилу п. 21 ст. 5 вышеуказанного Закона. Условия кредитного договора о взыскании с заемщика неустойки соответствуют требованиям действующего законодательства, представляют собой условия об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. Установление в договоре займа мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. С условиями кредитного договора о размере пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов истец был ознакомлен и согласился, следовательно, он осознавал меру ответственности за неисполнение условий договора и должен был знать размер подлежащей уплате неустойки.

Таким образом, условия договора о размере процентов за пользование займом и размере неустойки не противоречат императивным требованиям закона, согласованы сторонами с учетом принципа свободы договора и подлежат соблюдению сторонами.

В силу пункта 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 721 828 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга – 474 057 руб. 97 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 44 454 руб. 89 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб. 00 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 200 562 руб. 03 коп., штраф за просроченную задолженность – 2 608 руб. 30 коп.

Ответчиком факты подписания им договора с истцом на таких условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Установив указанные обстоятельства, проверив представленный истцом расчет и признавая его верным, суд, руководствуясь вышеприведенными положениям закона, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 721 828 руб. 19 коп.

На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации судом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 418 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 721 828 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга – 474 057 руб. 97 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 44 454 руб. 89 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб. 00 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 200 562 руб. 03 коп., штраф за просроченную задолженность – 2 608 руб. 30 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины – 10 418 руб. 28 коп. Всего 732 226 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течении месяца с момента принятия решения в окончательной форме, через Богучанский районный суд Красноярского края.

Председательствующий судья А.Н. Казак