Решение № 2-2326/2018 от 26 июня 2018 г. по делу № 2-2326/2018

Дело № 2-2326/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2018 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре Акамовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением прося взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 04.05.2007г. в размере 4 673 483 руб. 87 коп., в том числе сумма основного долга в размере 3 443 205 руб. 21 коп., проценты в размере 587 588 руб. 15 коп., пени на просроченный основной долг в размере 335 106 руб. 76 коп., пени на просроченные проценты в размере 307 583 руб. 74 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 126,4 кв.м., в том числе жилой площадью 76,8 кв.м., расположенной на № этаже 5-этажного дома, условный номер №, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 7 565 000 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 567 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время - Акционерное общество «Северный морской путь») и ФИО1 (далее - Ответчик или Заемщик) был заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (далее - Договор), согласно условиям которого, Банк (Кредитор) обязался предоставить Заемщику кредит в размере 5123000 (пять миллионов сто двадцать три тысячи) рублей (п. 1.1 Договора), по процентной ставке 19,5 % годовых (п. 3.1 Договора) сроком на 180 месяцев (п. 1.1 Договора), а Заемщик обязался в течение этого срока возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты начисленные за пользование кредитом на условиях и в порядке, установленных Договором (п. 1.2 Кредитного договора).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения - квартиры, находящейся по строительному адресу: <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей проектной площадью 129,37 кв. м., расположенной на № этаже жилого дома (п. 1.3 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в условия договора, в том числе изменения коснулись и п. 1.3 Кредитного договора, в части указания о предоставлении Кредита для целевого использования кредита, а именно: приобретения в собственность гр. ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью жилого помещения 126,4 кв. м., в том числе жилой площадью 76,8 кв.м., расположенной на № этаже 5 - этажного дома, стоимостью 5 692,280 руб.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № п. 3.1 Кредитного договора внесены изменения в т.ч. в части уплаты Заемщиком процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 19,50 % годовых с даты, следующей за датой предоставления средств, до ДД.ММ.ГГГГ включительно; 15% годовых - с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного исполнения обязательств.

Дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ также внесены изменения в иные условия кредитного договора.

Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый в ОАО «ИнвестКапиталБанк» на имя Заемщика.

В соответствии с п. 1.5. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека Имущества возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора Права кредитора по Договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством (п. 1.5 Договора).

Согласно Закладной - Залогодатель ФИО1 передала в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержателю (Банку) в залог квартиру, состоящую из 4 комнат, общей площадью 126,4 кв.м., расположенную на № этаже по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Указанная квартира принадлежит Залогодателю на праве собственности, на основании Договора о долевом участии в строительстве жилья от ДД.ММ.ГГГГ №, Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № к договору о долевом участии строительства жилья от ДД.ММ.ГГГГ №, Акта приема-передачи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ №б/н, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно заключению по результатам определения индикативной стоимости, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 7 565 000 (семь миллионов пятьсот шестьдесят пять тысяч) руб.

В обеспечение исполнения условий по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2 заключен Договор поручительства № (далее - Договор поручительства), согласно условиям которого, ФИО2 (далее Поручитель) обязуется отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Заемщиком (п.1.1., п. 2.2 Договора поручительства).

Согласно п. 2.1 Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условии кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств.

Согласно п. 2.6 Договора поручительства, поручитель отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, на которое по закону может быть обращено взыскание.

Банк взятые на себя кредитным договором обязательства выполнил в полном объеме, в установленные договором сроки зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, однако Ответчик взятые на себя обязательства перед Истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами не исполняет, в связи с чем, руководствуясь положениями п.2. ст.811 ГК РФ, п.4.4.1 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 и ФИО2 направлены Требование о досрочном возврате кредита, уведомление о намерении предъявить свои требования к обращению взыскания на залоговое имущество, уведомление о наличии задолженности и необходимости его погашения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору не погашена, составила 4 673 483,87 (четыре миллиона шестьсот семьдесят три тысячи четыреста восемьдесят три тысячи) рублей 87 копейки, в том числе:

основной долг (в т.ч. просроченный основной долг) - 3 443 205,21 руб.;- проценты - 587 588,15 руб.;

пени на просроченный основной долг - 335 106,76 руб.

пени на просроченные проценты - 307 583,74 руб.

До настоящего времени требования Истца о погашении заложенности Ответчиками не выполнены, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиям п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное Имущество.

В судебном заседании представитель АО Банк «Северный морской путь» ФИО3 ( доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

Представитель ФИО1 – ФИО4 возражала против удовлетворения требований заявив ходатайство об отложении рассмотрения дела, в связи с намерением ФИО1 самостоятельно реализовать квартиру и погасить долг.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с отказом в удовлетворении ходатайства об отложении рассмотрения дела, поскольку ответчик располагала достаточным временем для решения вопроса о погашении задолженности во вне судебном порядке.

Выслушав представителей, исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, однако, обязательство, должником по кредитному договору не исполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, за исключение случаев предусмотренных законом. До настоящего времени требования в добровольном порядке не исполнены.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Договор залога и договор поручительства являются самостоятельными формами обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и не зависят друг от друга.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ Кредитор имеет право требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 3 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ст. 1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона -залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время - Акционерное общество «Северный морской путь») и ФИО1 был заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (далее - Договор), согласно условиям которого, Банк (Кредитор) обязался предоставить Заемщику кредит в размере 5123000 рублей (п. 1.1 Договора), по процентной ставке 19,5 % годовых (п. 3.1 Договора) сроком на 180 месяцев (п. 1.1 Договора), а Заемщик обязался в течение этого срока возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты начисленные за пользование кредитом на условиях и в порядке, установленных Договором (п. 1.2 Кредитного договора).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения - квартиры, находящейся по строительному адресу: <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей проектной площадью 129,37 кв. м., расположенной на № этаже жилого дома (п. 1.3 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в условия договора, в том числе изменения коснулись и п. 1.3 Кредитного договора, в части указания о предоставлении Кредита для целевого использования кредита, а именно: приобретения в собственность гр. ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью жилого помещения 126,4 кв. м., в том числе жилой площадью 76,8 кв.м., расположенной на 4 этаже 5 - этажного дома, стоимостью 5 692,280 руб.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № п. 3.1 Кредитного договора внесены изменения в т.ч. в части уплаты Заемщиком процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 19,50 % годовых с даты, следующей за датой предоставления средств, до ДД.ММ.ГГГГ включительно; 15% годовых - с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного исполнения обязательств.

Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый в ОАО «ИнвестКапиталБанк» на имя Заемщика.

В соответствии с п. 1.5. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека Имущества возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора Права кредитора по Договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством (п. 1.5 Договора).

Согласно Закладной - Залогодатель ФИО1 передала в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержателю (Банку) в залог квартиру, состоящую из 4 комнат, общей площадью 126,4 кв.м., расположенную на № этаже по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Указанная квартира принадлежит Залогодателю на праве собственности, на основании Договора о долевом участии в строительстве жилья от ДД.ММ.ГГГГ №, Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № к договору о долевом участии строительства жилья от ДД.ММ.ГГГГ №, Акта приема-передачи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ №б/н, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №

Так же в обеспечение исполнения условий по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2 заключен Договор поручительства №, согласно условиям которого, ФИО2 (далее Поручитель) обязуется отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Заемщиком (п.1.1., п. 2.2 Договора поручительства).

Согласно п. 2.1 Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств.

Согласно п. 2.6 Договора поручительства, поручитель отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, на которое по закону может быть обращено взыскание.

Как установлено судом Банк взятые на себя кредитным договором обязательства выполнил в полном объеме, в установленные договором сроки зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается представленным мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ Однако Ответчик взятые на себя обязательства перед Истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами не исполняет, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету. В соответствии с положениями п.2. ст.811 ГК РФ, п.4.4.1 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 и ФИО2 направлены Требование о досрочном возврате кредита, уведомление о намерении предъявить свои требования к обращению взыскания на залоговое имущество, уведомление о наличии задолженности и необходимости его погашения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору не погашена.

Согласно представленного расчета размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 673 483,87 (четыре миллиона шестьсот семьдесят три тысячи четыреста восемьдесят три тысячи) рублей 87 копейки, в том числе:

основной долг (в т.ч. просроченный основной долг) - 3 443 205,21 руб.;- проценты - 587 588,15 руб.;

пени на просроченный основной долг - 335 106,76 руб.

пени на просроченные проценты - 307 583,74 руб.

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиками расчет не оспорен, контррасчета не представлено.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая степень нарушенного ответчиками обязательства, цену договора, дату образования задолженности, суд считает необходимым снизить размер пени на просроченный основной долг до 100 000 руб., пени на просроченные проценты до 100 000 руб.

Поскольку заложенности Ответчиками не погашена, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиям п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора требования истца об обращении взыскания на заложенное Имущество подлежат удовлетворению.

Согласно заключения эксперта № выполненного ЗАО «Эксперт оценка» на основании определения суда о назначении экспертизы, рыночная стоимость четырехкомнатной квартиры, общей площадью 126,4 кв.м. (без учета площади балконов и лоджий согласно ст. 15 «Жилищного кодекса РФ» от 29.12.2004г. № 188), расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на дату определения стоимости - ДД.ММ.ГГГГ, с учетом допущений и ограничительных условий, составляет 9 210 000 (Девять миллионов двести десять тысяч) рублей.

В судебном заседании представитель ответчика начальную продажную стоимость квартиры просила определить исходя из представленного заключения ЗАО «Эксперт оценка».

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества суд руководствуется указанными выводами эксперта с установлением начальной цены недвижимого имущества равной 80% от стоимости указанной в заключении ЗАО «Эксперт оценка» (п.4.ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»), что составляет 7 368 000 руб.

С учетом изложенного требование об обращения взыскания на жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 126,4 кв.м., в том числе жилой площадью 76,8 кв.м., расположенной на № этаже 5-этажного дома, условный номер №, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 7 368 000 руб.;

Расходы по уплате госпошлины понесенные истцом при подаче иска, по требованию о взыскании задолженности подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в размере 31 567 руб., по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит взысканию с ФИО1 в размере 6000 руб.

Так же на основании ст. 85 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ЗАО «Эксперт оценка» подлежат взысканию расходы по проведению экспертизы в размере 5000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Иск Акционерного общества Банк «Северный морской путь» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от 04.05.2007г. в размере 4 230 793 руб. 36 коп., в том числе : сумма основного долга в размере 3 443 205 руб. 21 коп., проценты в размере 587 588 руб. 15 коп., пени на просроченный основной долг в размере 100 000 руб., пени на просроченные проценты в размере 100 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 126,4 кв.м., в том числе жилой площадью 76,8 кв.м., расположенной на № этаже 5-этажного дома, условный номер №.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 7 368 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 567 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «ЭКСПЕРТ – ОЦЕНКА» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 5000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении оного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы

Судья : Шакиров А.С.