Решение № 2-102/2024 2-102/2024~М-100/2024 М-100/2024 от 22 июля 2024 г. по делу № 2-102/2024

Дело № 2-102/2024

УИД 58RS0004-01-2024-000260-16

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2024 г р.п. Беково

Бековский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Смысловой М.В.,

при помощнике судьи Коршуновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Бековский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01 сентября 2014 г ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. 05 декабря 2014 г полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

11 февраля 2023 г между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей под 18.9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12 августа 2023 г, на 13 мая 2024 г суммарная продолжительность просрочки составила 276 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 145 274 рубля 41 копейка. По состоянию на 13 мая 2024 г общая задолженность ответчика пред банком составляет: 1 250 980 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 1 037 500 рублей, просроченные проценты – 171 194 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 487 рублей 69 копеек, неустойка на остаток основного долга - 12 118 рублей 32 копейки, неустойка на просроченные проценты – 13 118 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 186 рублей 21 копейка, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии - 4 720 рублей. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 12 августа 2023 г по 13 мая 2024 г в размере 1 250 980 рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 14 454 рубля 90 копеек.

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» изложило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, не представила сведения о причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, и в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела, в частности из анкеты-соглашения на предоставление кредита от 11 февраля 2024 г, заявления о предоставлении транша от 11 февраля 2023 г, индивидуальных условий договора потребительского кредита от 11 февраля 2023 г, заявления - оферты на открытие банковского счета от 11 февраля 2023 г следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от 11 февраля 2023 г, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 000 000 рублей.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 11 февраля 2024 г кредит предоставляется траншами, сроком 60 месяцев, процентная ставка 9,870% годовых, при нарушении пункта 4 Индивидуальных условий потребительского кредита в размере 18,9% годовых.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 11 февраля 2023 г в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки - 20% годовых.

В судебном заседании было установлено, что информация о предмете и условиях договора кредита была доведена до ФИО1, что подтверждается данными по подписанию договора № от 11 февраля 2023 г.

Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора № от 11 февраля 2023 г не оспаривала.

Из материалов дела не следует и ответчиком в судебное заседание не были представлены доказательства того, что заключение договора потребительского кредита на содержащихся в указанных документах условиях являлось для заемщика ФИО1 вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что заемщик была лишена возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что она при заключении договора не могла повлиять на его условия.

В судебном заседании было установлено, что на основании заявления о предоставлении транша от 11 февраля 2023 г по договору потребительского кредита № от 11 февраля 2023 г истцом ПАО «Совкомбанк» были перечислены денежные средства в размере 1 000 000 рублей на счет № ФИО1 и по заявлению ответчика перечислены на счет №, что подтверждается данными выписки по счету № за период с 11 февраля 2023 г по 13 мая 2024 г.

Ответчик ФИО1 исполняла обязательства по кредитному договору № от 11 февраля 2023 г в период с 11 марта 2023 г по 11 августа 2023 г, а именно: 11 марта 2023 г 28 954 рублей 09 копеек - уплата процентов, 28 954 рубля 09 копеек – погашение кредита за период с 11 февраля по 11 марта 2023 г,: 11 апреля 2023 г – 28 954 рубля 09 копеек- уплата процентов по кредиту, 21 442 рубля 91 копейки – погашение кредита за период с 12 марта по 11 апреля 2023 г; 11 мая 2023 г - 28 954 рубля 09 копеек- уплата процентов по кредиту,12 649 рублей – погашение кредита за период с 12 апреля по 11 мая 2023 г; 11 июня 2023 г - 28 954 рубля 09 копеек- уплата процентов по кредиту, 12 649 рублей – погашение кредита за период с 12 мая по 11 июня 2023 г., 11 июля 2023 г – 29 000 – уплата процентов по кредиту - 12 694 рубля 91 копейка – погашение кредита за период с 12 июня 2023 г по 11 июля 2023 г; 11 августа 2023 г – 458 рублей –уплата процентов, 45 рублей 91 копейка – уплата процентов за период с 12 июля по 11 августа 2023 г.

Данное обстоятельство подтверждается данными выписки по счету № за период с 11 февраля 2023 г по 13 мая 2024 г.

В судебном заседании было установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства, предусмотренные кредитным договором № от 11 февраля 2023 г с 12 августа 2023 г не исполнялись, что подтверждается данными выписки по счету № за период с 11 февраля 2023 г по 13 мая 2024 г.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлено и об истребовании данных доказательств он не ходатайствовал.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г № 353-ФЗ (ред. от 27 декабря 2018) «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В судебном заседании было установлено, что просроченная задолженность по ссуде, просроченная задолженность по процентам возникла 12 августа 2023 г, на 13 мая 2024 г суммарная продолжительностью просрочки составляет 276 дней.

Размер задолженности по кредитному договору составляет 1 250 980 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 1 037 500 рублей, просроченные проценты – 171 194 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 487 рублей 69 копеек, неустойка на остаток основного долга - 12 118 рублей 32 копейки, неустойка на просроченные проценты – 13 118 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 186 рублей 21 копейка, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии - 4 720 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца ПАО «Совкомбанк» размера задолженности по кредитному договору составленного по состоянию на 13 мая 2024 г, находит его правильным, поскольку он соответствует обстоятельствам дела, индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 11 февраля 2023 г.

От ответчика ФИО1 возражения относительно расчета и суммы долга по кредитному договору не поступили. Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, судом не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита. Заемщик уплачивает банку неустойку 20% годовых.

Истцом начислена неустойка на остаток основного долга - 12 118 рублей 32 копейки, неустойка на просроченные проценты – 13 118 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 186 рублей 21 копейка, в общей сумме 25 423 рубля 42 копейки.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, характер и степень допущенного ФИО1 нарушения обязательств по кредитному договору, установленные обстоятельства по делу, в том числе период неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что ответчиком ФИО1 не представлены доказательства того, что неисполнение обязанностей по своевременной выплате долга и процентов были вызваны какими-либо объективными причинами или таким материальным положением, которое полностью исключало возможность исполнения им обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание не исполнение ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»

задолженности по кредитному договору № от 11 февраля 2023 г по состоянию на 13 мая 2024 г в размере 1 250 980 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 1 037 500 рублей, просроченные проценты – 171 194 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 487 рублей 69 копеек, неустойка на остаток основного долга - 12 118 рублей 32 копейки, неустойка на просроченные проценты – 13 118 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 186 рублей 21 копейка, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии - 4 720 рублей.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от 15 мая 2024 г следует, что истцом ПАО «Совкомбанк» до обращения в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 14 454 рубля 90 копеек.

Принимая во внимание, что исковые требования судом удовлетворены, суд находит подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 454 рубля 90 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11 февраля 2023 г по состоянию на 13 мая 2024 г в размере 1 250 980 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 1 037 500 рублей, просроченные проценты – 171 194 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 487 рублей 69 копеек, неустойка на остаток основного долга - 12 118 рублей 32 копейки, неустойка на просроченные проценты – 13 118 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 186 рублей 21 копейка, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии - 4 720 рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 454 рубля 90 копеек.

Ответчику ФИО1 разъясняется, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бековский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 30 июля 2024 г.

Судья