Решение № 2-373/2020 2-373/2020~М-148/2020 М-148/2020 от 7 января 2020 г. по делу № 2-373/2020

К делу № 2-373/2020

23RS0008-01-2020-000164-30


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2020 года Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующей: судьи Дадаш И.А.,

при секретаре: Погореловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец просит суд взыскать с ответчицы ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55487 рублей 84 копейки, в том числе задолженность по просроченному основному долгу 42492,15 рубля, задолженность по просроченным процентам 8095,69 рублей, задолженность по комиссиям 600 рублей, неустойку 4300 рублей, а также возврат уплаченной госпошлины в размере 1864,64 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.05.2011г. АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Заключение Договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от 29.05.2011 года банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20 000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых с минимальным платежом 3000 рублей в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Согласно условиям Договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средств в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адрес; <адрес> При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. На основании договора цессии № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017г. банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № 12/12-2017от 12.12.2017г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 55 487 рублей 84 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 42 492 рубля 15 копеек; задолженность по просроченным процентам - 8 095 рублей 69 копеек; задолженность по комиссиям - 600 рублей; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) -4 300 рублей. Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суд г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 № А40-23 1488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца, согласно выписке из реестра почтовых направлений. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, и истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, однако представила возражение, в котором просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать, указала, что 29.05.2011 года между нею и АО «СВЯЗНОЙ БАНК» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 20 000 рублей.

11.12.2017 года АО «СВЯЗНОЙ БАНК» заключил с ООО «Т- Капитал» договор уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору заключенным между ней и АО «СВЯЗНОЙ БАНК», перешло к ООО «Т-Капитал». На основании договора цессии № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 года банк переуступил право задолженности требования ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № 12/12-2017 от 12.12.2017 года ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». 21.12.2018 года мировым судьей судебного участка № 127 Белореченского района Краснодарского края по рассмотрению заявления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 29.05.2011г. о выдаче кредитной карты, принял решение о вынесении судебного приказа по делу № 2-2098/18. 10 января 2019 года по рассмотрению заявления об отмене судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 127 Белореченского района Краснодарского края вынесено определение об отмене судебного приказа. Согласно ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ в течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Исковые требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности по их взысканию.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым иск удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом (лицами), совершающим сделку, или должным

образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. При этом ч.2 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. Из положений ч.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено документально, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано в АО «СВЯЗНОЙ БАНК» заявление об оформлении банковской карты № путем присоединения к договору на сумму 20000 рублей, с уплатой процентов - 36% годовых сроком на 18 месяцев, с минимальным ежемесячным платежом в сумме 3000 рублей, согласно Графику Платежей (л.д.25-27). В данном заявлении ФИО1 также подтвердила, что была ознакомлена и согласна с действующими на тот момент Общими условиями обслуживания физических лиц, Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» (л.д.28-61). Данное заявление банком было удовлетворено, что подтверждается распиской о получении ФИО1 кредитной карты и

свидетельствует о согласии заемщика на заключение кредитного договора и с условиями предоставления кредита (л.д.26).

Истец свои обязательства по договору выполнил, предоставил ответчику заем денежных средств, что не отрицала сама ответчица в своем заявлении.

Вместе с тем, как усматривается из расчета взыскиваемой задолженности (л.д.62-66), несмотря на взятые на себя обязательства, ответчица ФИО1 нарушала условия договора, пользовалась кредитными денежными средствами, периодически пополняла счет, однако с марта 2015 года возникли просрочки по ежемесячным платежам, в связи с чем образовался долг в размере 55487 рублей 84 копейки, из

них задолженность по просроченному основному долгу 42492,15 рубля, задолженность по просроченным процентам 8095,69 рублей, задолженность по комиссиям 600 рублей, неустойка 4300 рублей.

Определением мирового судьи с/у № 127 Белореченского района от 10.01.2019 года был отменен судебный приказ № 2-2098/2018 от 21.12.2018г. о взыскании задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.9).

С учетом всех обстоятельств, а также факт о том, что задолженность ответчицей по кредитному договору не погашена, суд расценивает действия ФИО1 как нарушение прав истца, что является основанием, согласно ст.ст.307,309,363,809,811,819 ГК РФ для удовлетворения иска, как обоснованного. В связи с чем образовавшаяся задолженность, согласно представленному расчету, подлежит взысканию с ответчицы.

Вместе с тем, кредитор АО «СВЯЗНОЙ БАНК» на основании договора цессии № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017г. переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № 12/12-2017 от 12.12.2017г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (л.д.9-24).

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право банка АО «СВЯЗНОЙ БАНК» на передачу права требовании третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направил в адрес должника ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.7-8).

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, действующее законодательство не устанавливает запрета или ограничения права переуступки кредитором, принадлежащих ему прав (требований) к должнику в обязательстве.

Согласно Условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик ФИО1 была согласна на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором.

При этом истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки, включен в государственный реестр (л.д.67-72).

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» предусмотрено, что если при рассмотрении вопроса о процессуальном правопреемстве установлено, что совершено несколько последовательных уступок, суд производит замену истца (первоначального цедента) конечным цессионарием. Иные цессионарии могут быть привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований (часть 1 статьи 43 ГПК РФ).

В связи с вышеуказанным истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» вправе требовать от должника ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает правильным взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору с ответчицы в пользу истца в полном объеме.

Вместе с тем, суд не нашел оснований для удовлетворения заявления ответчицы ФИО1 о применении срока исковой давности по данному иску по следующим основаниям.

Согласно ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено

стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом было установлено, что срок действия кредитной карты неоднократно продлевался, что усматривается из сведений о поступлении от ответчицы денежных средств на карту, следовательно срок исковой давности не истек.

При этом ответчица не представила суду письменных доказательств о расторжении договора по использованию карты и заемных денежных средств.

Кроме того, согласно нормам статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Таким образом, в период с поступления заявления о вынесении судебного приказа, его отмены и до момента получения истцом определения об отмене судебного приказа, срок исковой давности не течет, то есть со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При вышеуказанных обстоятельствах оснований для применения срока исковой давности судом не установлено, а значит заявление представителя ответчика о применении срока давности удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчицы следует взыскать в пользу истца, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1864 рублей 64 копеек, как документально подтвержденные (л.д.74-75).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору –удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (юридический адрес 129090, <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55487 рублей 84 копейки, в том числе задолженность по просроченному основному догу 42492,15

рубля, задолженность по просроченным процентам 8095,69 рублей, задолженность по комиссиям 600 рублей, неустойку 4300 рублей, а также возврат уплаченной госпошлины в размере 1864,64 рублей, всего взыскать 57352 (пятьдесят семь тысяч триста пятьдесят два) рубля 48 копеек.

Реквизиты для оплаты задолженности: получатель: ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», ОГРН: <***>, ИНН: <***>, КПП: 770201001, реквизиты счета: р/с: <***> в Банк ВТБ (ИАО) к/с: 30101 810 7 0000 0000187, БИК: 044525187, назначение платежа: ФИО1 и/или кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья И.А.Дадаш