Решение № 2-2895/2017 2-2895/2017~М-2528/2017 М-2528/2017 от 15 августа 2017 г. по делу № 2-2895/2017

№ 2-2895/17


Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2017 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи Дорошенко Н.В.,

при секретаре Морозовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском по тем основаниям, что 11.04.2012 г. истец ВТБ 24 (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2000000 руб. на срок по 17.10.2014 г. с взиманием за пользование кредитом 22,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 11.04.2012 г. заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2000000 руб.

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 09.02.2017 г. общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1826128,72 руб. (1543997,19 руб. - основной долг; 243190,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 19555,88 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 19385,36 руб. - пени по просроченному долгу).

28.04.2012 г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО8 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банка предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 0,00 рублей.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

ФИО6 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 27.03.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 181446,05 руб. (99999,49 руб. - основной долг; 33602,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 47844,27 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов).

13.04.2014 г. заемщик умер, предполагаемыми наследниками ФИО6 является его супруга - ФИО1 и дочь - ФИО2

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности в размере 2007574,77 руб., из которых: по кредитному договору от 11.04.2012 года № в общей сумме 1826128,72 руб. (1543997,19 руб. - основной долг; 243190,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 19555,88 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 19385,36 руб. - пени по просроченному долгу); по кредитному договору от 28.04.2012 года № в общей сумме 181446,05 руб. (99999,49 руб. - основной долг; 33602,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 47844,27 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов). Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18237,87 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в суд не явились, извещены надлежащим образом, возражений по иску не представили.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 11.04.2012 г. истец ВТБ 24 (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2000000 руб. на срок по 17.10.2014 г. с взиманием за пользование кредитом 22,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 11.04.2012 г. заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2000000 руб.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 09.02.2017 г. общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1826128,72 руб. (1543997,19 руб. - основной долг; 243190,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 19555,88 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 19385,36 руб. - пени по просроченному долгу).

28.04.2012 г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО6 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банка предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 0,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

ФИО6 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 27.03.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 181446,05 руб. (99999,49 руб. - основной долг; 33602,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 47844,27 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов).

13.04.2014 г. заемщик ФИО6 умер.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № после смерти ФИО6 установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после его смерти, является супруга ФИО1

Нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство ФИО1, которое состоит из денежного вклада, хранящегося в <данные изъяты> на счете № (остаток на дату смерти 10 руб.) и денежного вклада хранящегося в <данные изъяты> на счете № (остаток на дату смерти 47853,13 руб.).

На иное наследственное имущество свидетельство о праве на наследство нотариусом не выдавалось.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО6 составляет 47863,13 руб. (47853,13 руб. + 10 руб.) и именно в этих пределах ФИО1 отвечает по долгам наследодателя перед ВТБ 24 (ПАО) по кредитным договорам № и №.

Сумма задолженности ФИО6 перед БТБ 24 (ПАО) по кредитным договорам № (1826128,72 руб.) и № (181446,05 руб.) подлежит взысканию с наследника ФИО1 в пределах стоимости принятого наследственного имущества 47863,13 руб.

Во взыскании остальной части задолженности, равно как и во взыскании задолженности с ФИО2, не принявшей наследство после смерти заемщика, суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом частично удовлетворены исковые требования, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 1636 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредитным договорам № и № в общем размере 47863 руб. 13 коп.

В удовлетворении иска к ФИО2 и остальной части иска к ФИО1 – оказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1636 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд Ростовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.08.2017 г.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья - Дорошенко Н.В.