Решение № 2-969/2017 2-969/2017~М-1003/2017 М-1003/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-969/2017

Дело № 2-969/258-2017 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2017 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Стекачевой М.Ю.,

при секретаре Матковской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Указанное соглашение заключалось сторонами в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком ФИО3 кредитного предложения в соответствии с «Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ и его акцепта Банком.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 75000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком по данному кредитному соглашению составила 87468 рублей 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 74740 рублей 02 копейки; начисленные проценты в сумме 3554 рубля 36 копеек; комиссия за обслуживание счета в сумме 5673 рубля 75 копеек; штрафы и неустойка в сумме 3500 рублей 00 копеек.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Банк просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность в общей сумме 87468 рублей 13 копеек и расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 2824 рубля 04 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени его проведения, не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил.

Учитывая неявку ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а также, учитывая согласие истца на рассмотрение дела в заочном производстве, суд на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

С учетом положений ст. ст. 809, 810, 811 и 330 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; уплачивать проценты в размере, обусловленном договором, а в случае просрочки возврата суммы займа – также и проценты за данную просрочку (неустойку или пени), предусмотренные договором, либо если это не предусмотрено договором - проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 16.04.2009 года № 331-О-О, в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору суду при рассмотрении требований Банка о досрочном истребовании кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и применении п. 2 ст. 811 ГК РФ, суду следует учитывать как фактические обстоятельства (наличие уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №.

Одновременно с подписанием кредитного вышеуказанного кредитного соглашения ФИО1 было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 8 Предложения клиент просит банк с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты выпустить к счету кредитной карты банковскую карту №.Согласно п. 1.18 Общих условий, уведомление о заключении соглашения о кредитовании - информационное сообщение в письменной/устной форме или посредством SMS-сообщение, направляемое Банком клиенту в случае акцепта Банком Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, представленного клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ новому кредитному соглашению на получение кредитной карты, был присвоен № и на имя ФИО1 открыт текущий счет №, на который было зачислено 75000 рублей и установлен кредитный лимит. Процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования составляет 19,90%

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного соглашения должны были осуществляться заемщиком ежемесячно минимальными платежами который составляет 5% от суммы основного долга (п. 4.2 Общих условий). За просрочку внесения минимального платежа с клиента взимался штраф в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (п. 8.1 Общих условий).

Ответчик ФИО1 воспользовался кредитом, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, и подтверждается выписками по вышеуказанному счету, справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что в течение срока действия договора ответчик допускал неоднократные просрочки по внесению суммы платежей в счет погашения задолженности, в связи с чем на просроченные суммы Банком были начислены предусмотренные договором неустойки, а также на основании ст. 811 ГК РФ в связи с длительной просрочкой неисполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом Банком было принято решение о досрочном взыскании всей задолженности по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед Банком по данному кредитному соглашению составила 87468 рублей 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 74740 рубль 02 копейки; начисленные проценты в сумме 3554 рубля 36 копеек; комиссия за обслуживание счета в сумме 5673 рубля 75 копеек; штрафы и неустойка в сумме 3500 рублей 00 копеек. Расчет задолженности заемщика в указанной части соответствует условиям договора, и признается судом достоверным. Доказательств, опровергающих доводы Банка и произведенный расчет задолженности, ответчиком также суду не представлено.

При разрешении вопроса о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному соглашению суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита носит достаточно длительный характер, а общая сумма просроченных платежей составляет существенную часть всей суммы задолженности по кредитному договору. При этом доказательств в подтверждение наличия уважительных причин, объективно препятствовавших надлежащему исполнению обязательства, и в подтверждение отсутствия своей вины в неисполнении обязательства заемщиком суду в нарушение п. 2 ст. 401 ГК РФ не представлено. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования Банка о досрочном взыскании задолженности по основному долгу по кредитному соглашению, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета.

При этом суд также не находит оснований применения положений ст. 333 ГК РФ, и снижения заявленной Банком суммы неустойки, поскольку по смыслу указанной нормы ее применение о делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Вместе с тем, заявленная Банком ко взысканию итоговая сумма неустойки (штрафов) за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме 3500 рублей 00 копеек являются разумными. Суд, принимая во внимание отсутствие заявления ответчика о снижении размера неустойки, соотношение сумм неустойки, основного долга и процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательств заемщиком, полагает, что начисленная истцом сумма неустойки (штрафов) в размере 3500 рублей 00 копеек соразмерна последствиям нарушения обязательства, и каких-либо исключительных обстоятельств, свидетельствующих о необходимости применения в настоящем споре положений ст. 333 ГК РФ, не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы Банка по уплате государственной пошлины за обращение в суд, размер которой при удовлетворенной сумме исковых требований 87468 рублей 13 копеек в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ составляет 2824 рубля 04 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87468 (восемьдесят семь тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 13 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 74740 рублей 02 копейки;

- начисленные проценты в сумме 3554 рубля 36 копеек;

- штрафы и неустойка в сумме 3500 рублей 00 копеек;

- комиссия за обслуживание счета в сумме 5673 рубля 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 2824 (две тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля 04 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца, по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: /подпись/ М.Ю. Стекачева