Решение № 2-28/2019 2-28/2019(2-968/2018;)~М-930/2018 2-968/2018 М-930/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-28/2019

Дело №2-28/2019 г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года г.Лебедянь

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Коленкиной Н.В.,

при секретаре Шашковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «<данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л

АО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 308 563 рубля, из которых: просроченный основной долг в размере 1 050 741 рубль 08 копеек, просроченные проценты в размере 235 321 рубль 59 копеек, пени за неуплату основного долга в размере 534 рубля 92 копейки, пени за неуплату процентов в размере 216 рублей 21 копейка, штраф за неуплату основного долга в размере 21750 рублей, обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, общей площадью 40,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 062 000 рублей, обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, общей площадью 4400 кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 358 000 рублей, а также взыскании государственной пошлины в размере 20 742 рубля 82 копейки. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере 1 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых с целью приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. В соответствии с п.1.3 соглашения процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% годовых. В силу п.1.3.1 в случае неисполнения заемщиком какого-либо обязательства, процентная ставка устанавливается в размере 20,5% годовых. В соответствии с п.6.1 соглашения банк вправе предъявить заемщику требования об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить кредит и начисленные на него проценты. Согласно п.4.2.1 договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком. В соответствии с п.5.2 договора обеспечением обязательств по кредитному договору являются ипотека в силу закона, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование риска утраты права собственности на земельный участок и жилой дом. На основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами определена начальная продажная цена предмета ипотеки в размере 1 420 000 рублей. Согласно условиям договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека в силу закона, страхование риска, страхование жизни, страхование риска утраты права собственности. В нарушение условий договора заемщик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату полученных заемных денежных средств и процентов за пользование им. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составляет: 1 308 563 рубля 80 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 1 050 741 рубль 08 копеек, просроченные проценты – 235 321 рубль 59 копеек, пени за неуплату основного долга в размере 534 рубля 92 копейки, пени за неуплату процентов в размере 216 рублей 21 копейка, штраф за неуплату основного долга в размере 21 750 рублей. 05 октября 2018 года истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности с указанием срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом и пени, оставленное им без ответа.

В судебном заседании представитель истца АО <данные изъяты> по доверенности ФИО2 поддержал исковые требования, ссылаясь на доводы, изложенные в иске В связи с неявкой ответчика ФИО1 в судебное заседание просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении слушания дела не просил.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст.167,233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика ФИО1, с вынесением заочного решения.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из статьи.337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.1 и ч.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.

В силу ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд..

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере 1 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых с целью приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им (л.д.34-44).

ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на расчетный счет ФИО1 1 200 000 рублей, исполнив свои обязательства, что подтверждается банковским ордером № (л.д.32).

В силу п.1.3.1 в случае неисполнения заемщиком какого-либо обязательства, процентная ставка устанавливается в размере 20,5% годовых.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно для приобретения земельного участка, общей площадью 4400 кв.м. и расположенного на нем жилого дома, площадью 40,9 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1 420 000 рублей, из которых на приобретение земельного участка 100000 рублей, на приобретение жилого дома 1 320 000 рублей.

Пунктами 3.1, 3.5 предусмотрено, что условие возникновения обременения в пользу кредитора в отношении приобретенного частично с использованием средств кредита договора земельного участка и расположенного на нем жилого дома. Кредитор вправе отказать заемщику в предоставлении кредита, если отсутствует или не представлено согласованное обеспечение исполнения обязательств заемщиком, указанное в п.5.2 договора.

Согласно п.4.2.1 договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком.

В соответствии с п.5.2 договора надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении, обеспечением обязательств по кредитному договору являются ипотека в силу закона, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование риска утраты права собственности на земельный участок и жилой дом.

Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что банк вправе предъявить заемщику требования об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить кредит и начисленные на него проценты.

Из копии отчета об оценке ООО фирма <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет в размере 1 420 000 рублей, из которых: стоимость земельного участка – 358 000 рублей, стоимость жилого дома – 1 062 000 рубля (л.д.49-121).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставленное им без ответа (л.д.25-31).

Судом достоверно установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составляет: 1 308 563 рубля 80 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 1 050 741 рубль 08 копеек, просроченные проценты – 235 321 рубль 59 копеек, пени за неуплату основного долга в размере 534 рубля 92 копейки, пени за неуплату процентов в размере 216 рублей 21 копейка, штраф за неуплату основного долга в размере 21 750 рублей, что подтверждается выписками по лицевому счету, расчетом задолженности. Данный расчет выполнен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые ответчиком ФИО1 не опровергнуты, оснований не доверять данному расчету у суда, не имеются, следовательно, он может быть положен в основу настоящего решения (л.д.8-11, 12-24).

Таким образом, судом достоверно установлено и не опровергалось ответчиком, что он не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 308 563 рубля 80 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с требованиями ст.337 ГК РФ при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Из копии свидетельств о государственной регистрации серии <адрес>, № от ДД.ММ.ГГГГ, выписок из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 принадлежат на праве собственности жилой дом, общей площадью 40,9 кв.м., с кадастровым номером №, земельный участок, общей площадью 4400 кв.м., с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, с обременением – ипотека в силу закона в пользу истца на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.122-127).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что сумма неисполненного ответчиком ФИО1 обязательства перед истцом составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что поскольку целью требования об обращении взыскания на заложенное имущество является получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обязательства по кредитному договору, требования истца в силу ст.348 ГК РФ об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 40,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 1 062 000 рублей, земельный участок, общей площадью 4400 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 358 000 рублей, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20 742 рубля 82 копейки, из которых: за требование имущественного характера в сумме 14 742 рубля 82 копейки и за требование неимущественного характера в сумме 6 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 308 563 рубля 80 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 742 рубля 82 копейки, а всего в сумме 1 329 306 (один миллион триста двадцать девять тысяч триста шесть) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 40,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 1 062 000 рублей.

Обратить взыскание на земельный участок, общей площадью 4400 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 358 000 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Лебедянский районный суд заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Коленкина