Решение № 2-2218/2019 2-2218/2019~М-1765/2019 М-1765/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-2218/2019

<Номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2019 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Светлаковой А.С.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО2 (Полянских) <ФИО>6 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

НАО «ПКБ» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что <Дата обезличена> с ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>. <Дата обезличена> решением единого акционера Банка (<Номер обезличен> от <Дата обезличена>) ОАО «Лето банк» было преобразовано в ПАО «Лето Банк». <Дата обезличена> решением единого акционера Банка (<Номер обезличен> от <Дата обезличена>) ПАО «Лето Банк» было преобразовано в ПАО «Почта Банк». <Дата обезличена> ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКБ». <Дата обезличена> между ОАО «ПКБ» и ПАО «Почта Банк» был заключен договор уступки права требования №<Номер обезличен>. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Сумма задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 197 952,29 руб., из которых: 142 397,92 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 42 849,37 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 12 705 руб. - штрафы. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по штрафам.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу часть задолженности по основному долгу в размере 87 485,60 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 824,57 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО «ПКБ» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности банком.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Почта банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 150 000 руб., сроком 46 месяцев, с процентной ставкой 39,9% годовых (п. 2.1, 2.2, 2.3 информации о кредите).

Согласно п. 3.1 информации о кредите, полная стоимость кредита составляет 46,27% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 289 297,76 руб. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи, платеж возврату основного долга (150 000 руб.), проценты по кредиту 139 297,76 руб.

Полная стоимость кредита при предоставлении Услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 76,75% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом - 520 793,96 руб. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (150 000 руб.), проценты по кредиту (263 828,96 руб.), комиссии за вышеуказанные услуги (106 965 руб.).

В соответствии с п. 11 заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО2 подтвердила, что до заключения договора до нее доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных договором третьих лиц, о чем имеется ее подпись.

ФИО2 были получены - локальная карта, заявления, условия, график платежей и тарифов.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО2 кредит в размере 150 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Обязательств по погашению кредита по договору заемщик ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

<Дата обезличена> решением единого акционера Банка (<Номер обезличен> от <Дата обезличена>) ОАО «Лето банк» было преобразовано в ПАО «Лето Банк».

<Дата обезличена> решением единого акционера Банка (<Номер обезличен> от <Дата обезличена>) ПАО «Лето Банк» было преобразовано в ПАО «Почта Банк».

<Дата обезличена> ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКБ».

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно общим условиям, являющиеся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности.

<Дата обезличена> между ПАО «Почта Банк» и НАО «ПКБ» был заключен договор уступки прав (требований) №<Номер обезличен> уступки прав, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми права и (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат цеденту на основании: о кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками о вступивших в законную силу судебных актов (п. 1.1 договора).

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения <Номер обезличен> и передается цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 (пяти) рабочие дней с Ддаты перехода прав (требований).

В адрес ответчика ФИО2 банком было направлено уведомление об уступке права требования - НАО «ПКБ».

Согласно выписке из приложения <Номер обезличен> к договору уступки прав (требований) НАО «ПКБ», сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 197 952,29 руб., из которых: 142 397,92 руб. - сумма основного долга; 42 849,37 руб. - сумма процентов по кредитному договору; 12 705 руб. - сумма штрафных санкций по кредитному договору.

Вместе с тем, согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 с т. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2.4 заявления о предоставлении потребительского кредита сумма платежа по кредиту составляет 7 800 руб.

Дата первого платежа по кредиту <Дата обезличена>.

Согласно представленному графику платежей платежи производятся каждый месяц 05-го числа, в размере 7 800 руб.

Таким образом, исходя из анализа приведённых выше условий кредитования, ответчику был предоставлен кредит с минимальным, ежемесячным платежом, причём данные платежи являлись аннуитетными, то есть одинаковыми платежами в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся задолженности.

<Дата обезличена> определением мирового судьи судебного участка № <...> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

<Дата обезличена> на основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № <...> судебный приказ отменен.

Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что ответчиком последний платёж по кредитному договору был осуществлён <Дата обезличена>, с учётом указанных условий кредитования, а также приведённых правовых норм, истец о нарушении своего права узнал <Дата обезличена>, в суд обратился только <Дата обезличена>.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Судом установлено, что условиями договора предусмотрен срок исполнения обязательств.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований НАО «ПКБ», в связи с пропуском им срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО2 (Полянских) <ФИО>1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Копылова В.И.

Мотивированный текст решения изготовлен: <Дата обезличена>.