Решение № 2-3072/2019 2-3072/2019~М-2636/2019 М-2636/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-3072/2019

Дело № 2-3072/2019

74RS0031-01-2019-003405-19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Елгиной Е.Г.

при секретаре Давыдовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита <номер обезличен>. Ссылаются на то, что 11 ноября 2014 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита.

Клиент акцептировал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных индивидуальных условий от 11 ноября 2014 года, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита.

На основании заявления ответчика, Банк открыл ему счет, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 638 259 руб. 79 коп.

Клиент платежи, предусмотренные графиком платежей вносились не своевременно, что подтверждают выпиской по счету <номер обезличен>. В связи с чем, Банк 21 июня 2015 года выставил заключительное требование сроком оплаты до 21 июля 2015 года на сумму 803 065 руб. 15 коп.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены.

Просят взыскать с ответчика задолженность в сумме 803 853 руб. 45 коп., из них: основной долг – 634 798 руб. 71 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 111 425 руб. 84 коп., неустойка за пропуск очередного платежа – 57 628 руб. 90 коп. Просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 238 руб. 53 коп. (л.д.3-5).

Ответчик представила письменный отзыв на исковое заявление. С исковыми требованиями не согласна в полном объеме. Указала, что банк выставил заемщику заключительное требование в котором отразил окончательную сумму к погашению по кредитному договору в размере 803 065 руб. 15 коп. в срок до 21 июля 2015 года. Просит применить срок исковой давности, поскольку считает, срок предъявления иска начал исчисляться с 22 июля 2015 года, истек 21 июля 2018 года (л.д.33).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещен, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представил письменный отзыв на возражения ответчика. Считают, что срок обращения с иском в суд Банком не пропущен, поскольку договор между клиентом и Банком заключен на срок до 21.11.2021 г., срок возврата которого указан в графике платежей (л.д.42-43).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.41).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

14 ноября 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесены изменения в учредительные документы истца, наименования Банка Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен> от 11 ноября 2014 года о предоставлении кредита в сумме 638 259 руб. 79 коп. на срок 2 567 дней (по 21.11.2021 года) под 36 % годовых. Полная стоимость кредита – 42,58% годовых, размер платежа – 6 420 руб., размер ежемесячного платежа – 20 900 руб., размер последнего платежа – 14 123 руб. 01 коп. (л.д. 10-20).

Ответчиком подписан график платежей по кредитному договору, в котором указаны даты и суммы платежей, а также распределение платежей в счет основного долга и процентов за пользование (л.д. 14-16).

Банк свои обязательства выполнил, открыл ответчику счет <номер обезличен>, предоставил ответчику сумму кредита 638 259 руб. 79 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.26).

С учетом изложенного суд считает установленным заключение между сторонами договора в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом (п.12 Договора).

Согласно условиям кредитного договора, исполнение ответчиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещ<данные изъяты>

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер обезличен> от 11 ноября 2014 года составляет в сумме 803 853 руб. 45 коп., из них: основной долг – 634 798 руб. 71 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 111 425 руб. 84 коп., задолженность по платам за пропуск платежей по графику – 57 628 руб. 90 коп. (л.д. 8-9).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Своего расчета задолженности ответчиком суду не представлено, суд принимает решение по представленным суду доказательствам.

Поскольку у ответчика имеется задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет, обязательства по возврату кредита.

Ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Исходя из положений ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как видно из представленного расчета, а также выписки по счету фактически задолженность ФИО1 по основному долгу рассчитана ответчику по состоянию на 21 июня 2015 года. 21 июня 2015 года Банком ответчику выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 803 065 руб. 15 коп. в срок до 21 июля 2015 года (л.д.27), начиная с 22 июля 2015 года Банк знал о нарушении своего права.

В соответствии с положениями п. 6.7 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», Банк в случае неисполнения клиентом своих обязательств направляет Заключительное требование о полном погашении задолженности.

Согласно разъяснениям, данным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015), согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Принимая во внимание выставление Заключительного требования со сроком оплаты до 21 июля 2015 года, дату последнего платежа 21 февраля 2015 года, внесенного ответчиком, а также дату обращения в районный суд с иском – 05 августа 2019 года, суд полагает обоснованным заявление ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем задолженность, указанная в иске, взысканию с ФИО1 не подлежит.

Поскольку судом в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании кредита отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий