Решение № 2-124/2019 2-124/2019~М-104/2019 М-104/2019 от 2 июня 2019 г. по делу № 2-124/2019

КОПИЯ

Дело № 2-124/2019


Решение

именем Российской Федерации

Приаргунский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Кустовой Н.И.,

при секретаре Ивановой А.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в посёлке Приаргунск 03 июня 2019 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее- «ООО ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1 ссылаясь на следующие обстоятельства. ООО «ХКФ Банк» (далее- истец, банк) и ФИО1 (далее- ответчик, заемщик, клиент) заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее- договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счёт предоставляемых банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счёта, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ 10 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 99 000 рублей. В соответствии с условиями договора по представленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Standart (базовые клиенты)» банком установлена процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей сумму денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый период составляет 20 (двадцать) календарных дней (15-е число каждого месяца). В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 113 072,51 рублей, из которых сумма основного долга 94 574,64 рубля, сумма комиссий 257 рублей, сумма штрафов 4500 рублей, сумма процентов 13 740,87 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму основного долга 94 574,64 рубля, сумму комиссий 257,00 рублей, сумму штрафов 4500 рублей, сумму процентов 13 740,87 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 461,45 рублей.

Зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности, принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее заемщику ФИО1, и находящееся у него или других лиц в пределах суммы исковых требований - 113 072,51 рублей.

Определением судьи Приаргунского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении ходатайства общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о наложении ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, в обеспечение иска, отказано.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсуствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, поэтому в силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело без его участия, поэтому в силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием кредитных карт, утверждённого Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций её держателем, в пределах, установленной кредитной организации- эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией -клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита-суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, представляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Согласно статье 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом на основании представленных доказательств установлено, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ об использовании карты № на условиях, отраженных в заявлении на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, Тарифов банка по карте и Условий договоров. На основании этого договора банк выпустил карту на имя ответчика по текущему счету № по банковскому продукту карта "Стандарт" с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ 10 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ -99 000 рублей (л.д.14-15).

В заявлении на активацию карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту ответчик просил активировать карту, также подтвердил, что ему предоставлена информация о начале платежного периода 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 15 числа включительно, что подтвердил своей подписью.

Пунктом 1.4 условий договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (л.д.18).

В соответствии с условиями тарифов по банковскому продукту карта "CASHBACK 34.9" процентная ставка по карте составляет <данные изъяты>% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более -99 рублей, минимальный платеж <данные изъяты>% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков -299 рублей, компенсация расходов банка по оплате услуги страхования <данные изъяты>%, от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода, из них <данные изъяты>% -сумма страхового взноса, <данные изъяты> % -расходы банка на уплату страхового взноса, в том числе НДС.

В соответствии с п. III пп.1 условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная тарифами банка (л.д.20).

За возникновение просроченной задолженности предусмотрено взимание штрафов: свыше одного календарного месяца - 500 рублей, свыше двух календарных месяцев - 1 000 рублей, свыше трех календарных месяцев - 2 000 рублей, свыше четырех календарных месяцев - 2 000 рублей. Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ежемесячная оплата за услугу «СМС- уведомление» - по 50 рублей (л.д.17).

В соответствии с п. III пп.3 условий договора, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности 30 календарных дней.

Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, включая тарифы.

Заключая кредитный договор, ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все обязанности по договору, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита.

При этом заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условиях устанавливались сторонами по согласованию, банк взял на себя обязательства по представлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Банк свои обязательства выполнил.

Свои обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита ответчик производил не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.104-111).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма долга составляет 113072,51 рублей, из которой 94574,64 рубля - сумма основного долга, 13740,97 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 4 500 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 257 рублей - сумма комиссий. Расчет судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он составлен с учетом условий кредитного договора и произведенных по нему платежей (л.д.11-15).

Согласно статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Приаргунского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113 072,51 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730,73 рубля. Всего 114 803,24 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Приаргунского судебного района <адрес> судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 в связи с тем, что ответчик с суммой задолженности не согласен.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчик ненадлежаще исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.11. 2013 года в сумме 113 072 рубля 51 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 94 574 рублей 64копейки, комиссии в сумме 257 рублей, сумму штрафов 4500 рублей, сумму процентов 13 740 рублей 87 копеек подлежат удовлетворению.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, расчёт суммы задолженности не оспорен, другого расчёта ответчиком не представлено, также не представлено доказательств погашения указанной задолженности.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с исковым заявлением в суд истцом согласно платежного поручения № отДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 1730 рублей 72 копейки и принята в зачёт уплаченная государственная пошлина, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1730 рублей 73 копейки, которая была уплачена при подаче заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), который был в последствии отменен, всего 3 461 рубль 45 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 113 072 (сто тринадцать тысяч семьдесят два рубля) 51 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 94 574 (девяносто четыре тысячи пятьсот семьдесят четыре) рубля 64 копейки, комиссии в сумме 257 (двести пятьдесят семь) рублей, сумму штрафов 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей, сумму процентов 13 740 (тринадцать тысяч семьсот сорок) рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 461 (три тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Приаргунский районный суд в течение месяца.

Председательствующий –подпись.

Согласовано: судья: Н.И.Кустова.