Решение № 2-742/2020 2-742/2020~М-625/2020 М-625/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-742/2020

дело №2-742/2020

26RS0008-01-2020-001954-17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июля 2020 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Крикуновой В.И.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 24.05.2016 года № в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей задолженность по основному догу, <данные изъяты> рублей задолженность по неустойкам, <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям, взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец АО «Почта Банк» указали, что 24.05.2016 года Банк заключил с Должником Кредитный договор №15877328, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПAO «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 07.05.2020 года размер задолженности на период с 24.08.2017 по 07.05.2020 г. составляет <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей задолженность по неустойкам, <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

В судебное заседание истец, представитель АО «Почта Банк» не явился, при подаче искового заявления, просил рассмотреть дело без их участия.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не отказывается возвратить долг, он платил все 13 месяцев, месяц назад <данные изъяты> рублей оплатил, просил банк сделать перерасчёт. Брал <данные изъяты> рублей, выплатил <данные изъяты> рублей. По графику последний платёж осуществил в июле 2017 года.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено ГПК РФ.

Из содержания ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет правосудие по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам ч. 1 и ч. 2 ст. 41 ГПК РФ и ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по предъявленному иску, и принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.05.2016 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 24,9 % годовых на срок 48 месяцев. Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей (л.д.16).

24.05.2016 года ФИО1 предоставил в ПАО «Почта Банк» своё согласие с индивидуальными условиями предоставления потребительского кредитного договора по программе «Потребительский кредит», которое подписано им собственноручно

Так согласно п. 1.3. Общих условий договора предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк собственноручно подписанного согласия.(л.д. 23)

Согласно п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (л.д. 23).

Из п. 1.7 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 23).

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» для обслуживания кредита банк открывает клиенту счёт в рублях РФ, номер которого указан в Согласии (л.д. 23).

Как видно из представленного суду Согласия заёмщика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ФИО1 был согласен на заключение кредитного договора № от 24.05.2016 г. с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются настоящее Согласие заемщика, Общие условия предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, в котором он так же просит открыть ему счёт в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Денежные средства перечислены заёмщику ФИО1 на счёт №.

Согласно п. 1 Согласия заёмщика ФИО1 предоставлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей. Дата закрытия кредитного лимита 24.05.2016 года. Сумма к выдаче <данные изъяты> рублей (л.д. 16).

Согласно п. 2 Согласия срок действия договора не определён, срок возврата кредита 24.05.2020 года (плановая дата погашения) (л.д. 16).

Согласно п. 5 Согласия заёмщика количество платежей составляет 48, размер платежа составляет <данные изъяты> рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца (л.д. 16).

Согласно п. 17 Согласия полная сумма, подлежащая выплате заёмщиком составляет <данные изъяты> рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (л.д. 16 оборотная сторона).

В соответствии с п. 7.1 Общих Условий предоставления потребительского кредита, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п. 7.5 Общих Условий предоставления потребительского кредита, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объёме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Согласно п. 7.5.1 Общих Условий предоставления потребительского кредита Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или представленный клиентом банку в предусмотренном договорном порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объёме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (л.д. 25 оборотная сторона).

Согласно п. 7.5.2 Общих Условий предоставления потребительского кредита, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Банк исполнил взятые на себя обязательства путём перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на лицевой счёт ФИО1 №, что подтверждается выпиской за период с 24.05.2016 года по 06.05.2020 года (л.д. 34-36).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательства.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми - требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты по кредитному договору не являются мерой гражданско-правовой ответственности и представляют собой плату за предоставление банком денежных средств, выплачиваются они независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполняется обязательство заемщика.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку по правилам ч. 1 ст. 425 и ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

Судом установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора с банком 24.05.2016 года был ознакомлен с условиями предоставления ему кредита, что подтверждается заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д. 20), а так же Согласием заёмщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 16-18).

Во всех указанных документах имеется собственноручная подпись ФИО1 о том, что о его ознакомлении и согласии с условиями кредитования (со всеми приложениями), тарифами и полученными индивидуальными условиями договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 24.05.2016 года при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Как установил суд, ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

24.07.2018 года АО «Почта Банк» в адрес ответчика ФИО1. направил заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от 24.05.2016 года в полном объёме в сумме <данные изъяты> рублей, в связи с неисполнением им обязательств по договору. Требованием ответчик ФИО1 был уведомлён о необходимости исполнения требования в срок не позднее 24.08.2018 года включительно. Однако требование ответчиком ФИО1 было проигнорировано.

20.11.2018 года определением мирового судьи судебного участка №5 г. Буденновска и Буденновского района в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, отменён судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от 24.05.2016 года за период с 24.08.2017 года по 29.09.2018 года в общей сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 6).

Из представленного истцом расчета исковых требований по кредитному договору № от 24.05.2016 года усматривается, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по процентам <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей задолженность по неустойкам, <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям.

Суд, проверив представленный истцом расчет о состоянии задолженности ответчика, находит его обоснованным и доказанным представленными материалами дела.

В настоящее время требование банка о возврате всей суммы кредита не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании изложенного и с учетом невнесения ответчиком ФИО1 суммы по договору, что доказывается представленным истцом расчетом задолженности, исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в сумме <данные изъяты>, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежным поручениям №52117 от 21.09.2018 года, №26321 от 14.04.2020 года истцом была оплачена госпошлина при подаче искового заявления в суд в общей сумме <данные изъяты> рублей (л.д.7-8).

Таким образом, требование истца о возмещении за счет ответчика ФИО1 судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору №, заключенному 24 мая 2016 года с ФИО1 в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по процентам; <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты><данные изъяты> рублей – задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 10 июля 2020 года.

Судья Никитина М.В.