Решение № 2-1002/2017 2-1002/2017~М-819/2017 М-819/2017 от 16 августа 2017 г. по делу № 2-1002/2017

2-1002/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Титовой М.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 17 августа 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО "Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании карт. Требования мотивированы тем, что между АО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредитной карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 78.000 рублей. Ответчик получила кредитную карту и активировала ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. Просят взыскать с ответчика задолженность в размере 126.561,70 рублей, а также уплаченную сумму госпошлины в размере 3.731,23 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, не согласна с предъявленными суммами долга, неустойки и процентов, просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать, а в случае удовлетворения требований истца, снизить неустойку на основании ст.333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Т. П. от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (АО) для заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, выдаваемого банком. Также в заявлении указано, что акцептом данного предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску кредитной карты. При акцепте заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. При этом ФИО1 дала согласие на подключение услуги СМС-Банк и на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка.

Кроме того, согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Ответчик кредитную карту получила ДД.ММ.ГГГГ, активировала её путем телефонного звонка в банк. Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

На сумму представленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как усматривается из тарифов по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Т. П., тарифный план <...>, беспроцентный период составляет до <...> дней, базовая процентная ставка по кредиту составляет <...> годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% (плюс 390 рублей), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, минимальный платеж – 6% от задолженности (минимально 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей) и третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% (плюс 390 рублей) (л.д. 28).

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами банка. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Но в соответствии с п. 5.7 Общих условий, ответчик должен контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (ст. 807 – 818).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из выписки по счету, ФИО1 с кредитной карты неоднократно снимались денежные средства.

В счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились выплаты, однако как установлено, с просрочкой и в недостаточном размере.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 неоднократно допускала просрочку минимального платежа и вносила его не в полном размере, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о возврате невыплаченной суммы задолженности.

Согласно, представленному расчету, сумма задолженности составляет: 82.617,53 рубля по основному долгу; 30.975,75 рублей по просроченным процентам.

Суд принимает данные расчеты, так как они составлены в соответствии с договором и ГК РФ.

Кроме того, истец просит взыскать штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в общей сумме 12.968,42 рублей.

Как изложено выше, согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Т. П., тарифный план <...>, плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей) и третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей);

Как установлено судом, ФИО1 имела намерение заключить с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) кредитный договор и была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), а также с Тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Т. П., тарифный план <...>. В своем заявлении она дала согласие на такие условия кредитного договора, как плата за обслуживание карты; комиссия за выдачу наличных денежных средств; плата за предоставление услуги «СМС-банк»; плата за включение в программу страховой защиты и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО1 не оспаривались вышеуказанные условия договора, какие-либо встречные исковые требования не заявлялись. Следовательно, сумма задолженности по плате за обслуживание карты подлежит взысканию.

Суд считает установленным, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, возникшие из договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно, представленному расчету, сумма штрафных процентов и комиссий за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляет 12.968,42 рубля.

Представителем ответчика в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки.

Суд на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ считает возможным снизить размер штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы долга до 3.000 рублей. После получения кредита заёмщик не производит погашение кредита в полном объёме, факт нарушения обязательств в этой части для кредитора был очевиден, но длительное время банк не обращался с иском в суд, допуская начисление повышенного размера неустойки и процентов. Указанные обстоятельства повлекли в некоторой степени несоразмерность последствий нарушения обязательства.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.

Обязательства по возврату кредита и возмещению штрафных неустоек, процентов за пользование денежными средствами предусмотрены договорами сторон. Указанные обязательства соответствуют разумной степени риска как заёмщика (срок кредита, проценты за пользование, размер неустойки), так кредитора (размер кредита, отсутствие обеспечения обязательств). Эти обстоятельства учтены и кредитором, и заёмщиком при заключении договора.

Суд считает установленным факт нарушения заемщиком условий кредитного соглашения. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.

Каких-либо встречных исковых требований о расторжении кредитного договора, признании недействительными его части (в том числе условий о присоединении к программе страхования) ответчиком суду не заявлено. В связи с этим доводы ответчика о законности условий договора в части исполнения обязательств по оплате услуг страхования правового значения иметь не могут.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца согласно ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворённым исковым требованиям, её размер составит 3.731,23 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт в сумме 116.593 (сто одиннадцать тысяч пятьсот девяносто три) рубля 28 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3.731 (три тысячи семьсот тридцать один) рубль 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Кемеровский областной суд.

Судья С.А. Безгодков