Решение № 2-757/2020 2-757/2020~М-349/2020 М-349/2020 от 1 февраля 2020 г. по делу № 2-757/2020

Дело 2-757/2020

УИД66RS0002-02-2020-000350-23


Решение в окончательной форме принято 20.03.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 19 марта 2020 года

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Матвеевой Ю.В.,

при секретаре Ватолиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 23.09.2018 междуПАО «Промсвязьбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № *** на предоставление 1025000 рублей под 17,4% годовых со сроком возврата 60 месяцев. Договор был заключен в следующем порядке. Ответчик представил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail, согласно которому заключены два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила ДКО), и договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail (далее- Правила ДБО). В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему. Доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента. Идентификация клиента осуществляется для определения банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором является номер клиента в системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступов для подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту путем проверки банком пароля. Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения – Таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код».

Согласно п.п.1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.Порядок протоколирования операций ответчика в системе PSB-Retail, в частности процедура заключения кредитного договора, установлен Приказом № 13/2 от 11.05.2016.

23.09.2018 в 09:36 в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail должник осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № *** простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».Все изложенные действия должника содержатся в журнале логов (записей) действий системы PSB-Retail.

В соответствии с п.2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением №4 к Правилам ДКО банк акцептовал заявление ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 432, 820, п.п.2,3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, п.2 ст.5, п.2,3 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор был заключен путем направления ответчиком в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам. В соответствии с п.16.2 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления sms-сообщения. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № *** 23.09.2018 по состоянию на 23.01.220 в размере 999713, 29 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 932199, 51 руб., задолженность по процентам – 67513, 78 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 13197, 13 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора 27.03.2017) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора 23.09.2018).

В соответствии с п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, что 23.09.2018 истцом получено заявление ФИО1 на заключение договора потребительского кредита, подписанное простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код». Заявление на предоставление кредита, оформленные с ним Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График погашения содержали существенные условия кредитного договора: сумма кредита –1025 000 руб., процентная ставка 17,4 % годовых, срок кредитования – 60 месяцев. Оферта была акцептована банком 23.09.2018 путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдал заемщику сумму кредита (л.д.35). Указанные документы у суда сомнений не вызывают, никем не оспорены и не опорочены.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Согласно статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Графику погашения кредит должен погашаться ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа по кредиту – 23 число каждого месяца (л.д.28,30-33).

Как следует из выписки по счету (л.д.35-39) и сведений о погашениях по кредитному договору № *** от 23.09.2018 (л.д.40-41) ответчик неоднократно нарушал предусмотренные графиком сроки платежей по кредиту, денежные средства вносились в сумме, недостаточной для осуществления платежа в полном объеме.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств по кредитному договору ответчик суду не представил (статья 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены, нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, при этом доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору либо наличия предусмотренных законом оснований, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за ее использование, суд в силу статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом (л.д.34), правильность которого судом проверена, ответчиком расчет не оспорен. Согласно указанному расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.01.2020 составляет 999713, 29 руб., в том числе: основной долг – 932199, 51 руб., задолженность по процентам – 67513, 78 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 13197, 13 руб.

Руководствуясь стаями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать сКузнецова Юрия Юрьевича в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № *** от 23.09.2018 в размере 999713рублей29копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13 197 рублей13 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения. Одновременно должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Екатеринбурга.

Судья Ю.В. Матвеева