Решение № 2-2420/2019 2-2420/2019~М-1767/2019 М-1767/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-2420/2019

РЕШЕНИЕ №2-2420/19

Именем Российской Федерации

17 июля 2019года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Черепановой Л.Н.,

при секретаре Каурине С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте о зачислении денежных средств. Согласно п.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, кредитный договор между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора, Банком был предоставлен кредит в сумме 892 474 руб., путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,9% годовых, в сроки, установленные уведомлением № о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

Согласно разделу 5 Общих условий Предложения при прекращении действия обеспечения исполнения клиентом обязательств по договору, в том числе утрате, повреждении или уменьшении стоимости предмета залога, обеспечивающего кредит, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, в соответствии с Общими условиями Предложения истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также иных любых срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 818 167руб. 81 коп., в том числе: по кредиту – 770 191 руб. 09 коп., по процентам 36 258руб. 77 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 10 458 руб. 88 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 259 руб. 07коп. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение транспортного средства. Исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства.

Согласно Раздела 6 условий Предложения на заключение кредитного договора и Приложением №1 к Предложению о заключении кредитного договора в залог Банку передано транспортное средство – легковой автомобиль MAZDA CX 5, №, №.

Согласно п.7.1 Общих условий Предложения, предмет залога остается во владении заемщика, при этом заемщик не вправе отчуждать предмет залога или каким-либо образом передавать в пользование другим лицам.

Пункт 6.2 Общих условий Предложения предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредита, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. указанное транспортное средство передано в залог истцу на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ

Также между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования. Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования установлен в размере 221 000руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 23,9% годовых.

Согласно п.1.3 Дополнительных условий для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

В соответствии с п.2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты с условиями и Тарифами.

Согласно п.2.1.7 Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

Согласно п.п.1.10 пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 220 759 руб. 25 коп.

Согласно п.3.2.2.1 Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Согласно п.12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованиями погасит образовавшуюся задолженность.

Заемщиком требования Банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность перед Банком составляет 205 493 руб. 33 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 184 007руб. 43 коп., по сумме начисленных процентов 21 485 руб. 90 коп. До момента обращения заявителя в суд, должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 818 167руб. 81коп.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 493руб. 33 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство легковой автомобиль MAZDA CX 5, №, а также - взыскать судебные расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, дело просил рассмотреть в его отсутствие в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащей случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, поучившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий, по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно п.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, кредитный договор между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора, Банком был предоставлен кредит в сумме 892 474 руб., путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,9% годовых, в сроки, установленные уведомлением № о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

Согласно разделу 5 Общих условий Предложения при прекращении действия обеспечения исполнения клиентом обязательств по договору, в том числе утрате, повреждении или уменьшении стоимости предмета залога, обеспечивающего кредит, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также иных любых срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 818 167руб. 81коп., в том числе: по кредиту – 770 191руб. 09коп., по процентам 36 258 руб. 77 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 10 458руб. 88коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 259руб. 07коп.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение транспортного средства. Исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства.

Установлено, что между истцом и ответчиком подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования. Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования установлен в размере 221 000руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 23,9% годовых.

Согласно п.1.3 Дополнительных условий для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

В соответствии с п.2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты с условиями и Тарифами.

Согласно п.2.1.7 Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

Согласно п.п.1.10 пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 220 759 руб. 25 коп.

Согласно п.3.2.2.1 Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Согласно п.12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованиями погасит образовавшуюся задолженность.

Заемщиком требования Банка не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность перед Банком составляет 205 493руб. 33 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 184 007руб. 43 коп., по сумме начисленных процентов 21 485руб. 90коп.

Анализируя изложенное, суд считает, что в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 818 167руб. 81коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 205 493руб. 33 коп.

Согласно Раздела 6 условий Предложения на заключение кредитного договора и Приложением №1 к Предложению о заключении кредитного договора в залог Банку передано транспортное средство – легковой автомобиль MAZDA CX 5, №.

Согласно п.7.1 Общих условий Предложения, предмет залога остается во владении заемщика, при этом заемщик не вправе отчуждать предмет залога или каким-либо образом передавать в пользование другим лицам.

Пункт 6.2 Общих условий Предложения предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредита, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. указанное транспортное средство передано в залог истцу на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, то с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина за требования о взыскании кредитной задолженности в сумме 13 318руб. 31коп., за требования об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 818 167 руб. 81 коп., в том числе: по кредиту – 770 191руб. 09 коп.,, по процентам 36 258 руб. 77 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 10 458 руб. 88 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 259 руб. 07 коп.

Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 493 руб. 33 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 184 007 руб. 43 коп., по сумме начисленных процентов 21 485руб. 90 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство легковой автомобиль MAZDA CX 5, №

Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате госпошлины в размере 19 318 руб. 31 коп

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2019г.

Судья Л.Н. Черепанова