Решение № 2-451/2019 2-451/2019~М-419/2019 М-419/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-451/2019

Дело № 2-451/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года г.Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Карапуз М.Ю.,

при секретаре Деревянко Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Цимлянский районный суд Ростовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска, указав следующее:

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 - заемщик, заключили Договор № от 05.06.2013 г., согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04,1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ). Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 05.06.2013 г. - 10 000.00 рублей, с 06.08.2015 - 51000 рублей, с 28.05.2015 - 57000 рублей. Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29.9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По Договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения задолженности по Кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка застрахованному). Проставлением подписи в Договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Обращает внимание, что услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по программе коллективного страхования, о чем определенно указано в Договоре. Таким образом, данная услуга оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках программы коллективного страхования, является отдельной услугой банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 05.06.2013 по 25.07.2016 года. Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней банк 25.07.2016 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 25.07.2016 г. задолженность по Договору № от 05.06.2013 г. составляет 61595.65 рублей, из которых; сумма основного долга 50889.53 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 3360.59 рублей; сумма штрафов 7000.00 рублей; сумма процентов - 345.53 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по Договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2047.87 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811, 819, 820 ГК РФ и ст. ст. 28, 98, 103, 131-133 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2013 г. в размере 61595.65 рублей, из которых: сумма основного долга 50889.53 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 3360.59 рублей; сумма штрафов - 7000 рублей; сумма процентов - 345.53 рублей, а также взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2047.87 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела (л.д.130), в суд своего представителя не направило, не сообщило об уважительных причинах неявки, никаких ходатайств не представило, согласно исковому заявлению (л.д.5) просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, и направлении копии решения суда в адрес Банка, пояснив, что полностью поддерживает заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, никаких ходатайств не представил, согласно ранее представленному письменному заявлению (л.д.126), просил о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании доверенности от 10.07.2019 года (л.д.125), уполномочил ФИО2 представлять его интересы в суде.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании пояснила, что ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, уполномочил её представлять интересы в суде. Против удовлетворения исковых требований возражала, ссылалась на то, что истец до октября 2015 года произвел в полном объеме расчет с банком по кредитному договору, однако квитанции об оплате не сохранились. Просила приметить к требованиям истца срок исковой давности, в связи с чем, отказать в удовлетворении иска.

Суд на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика по делу.

Изучив позицию истца, изложенную в исковом заявлении, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно положениям статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

При этом положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит в себе правило о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявлений ФИО1 на выпуск и активацию карты (л.д.10, 11) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 05 июня 2013 года открыл счет № и выдал кредитную карту «CASHBACK 29.9» с лимитом офердрафта (кредитования) с 05 июня 2013 года на сумму 10000 рублей, с 06.08.2015 года на сумму 51000 рублей, с 28.05.2015 года на сумму 57000 рублей. Кроме этого, заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно Тарифам по банковскому продукту (л.д.15-21) процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых. В целях погашения задолженности по кредиту ФИО1 обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа и не позднее 25 числа каждого месяца (л.д.10, 11). При этом минимальный платеж определён как 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Наряду с этим, заемщик дал свое согласие на взимание с него ежемесячной комиссии за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более (пункт 3,4 Тарифов по банковскому продукту), что засвидетельствовал своей личной подписью (л.д.15).

Свои обязательства по предоставлению сумм кредита истец исполнял надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.25-36).

Однако в нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что явилось поводом для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в Цимлянский районный суд Ростовской области с настоящим исковым заявлением.

Оценивая позицию истца, предоставленные им письменные доказательства, а также доводы и возражения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

С учетом изложенного выше суд рассматривает заявления ФИО1 на выпуск карты и её активацию как оферту, поскольку данные заявления полностью отвечают требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как являлись предложением, которое достаточно определенно выражало намерение ответчика, заключить договор с банком, содержало существенные условия договора.

Акцептом же Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по выпуску для ФИО1 карты, открытию ссудного счета для выдачи кредита и действий по перечислению суммы кредита на открытый банковский счет ФИО1, следовательно, письменная форма договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются Условия Договора об использовании Карты с льготным периодом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являющиеся общедоступными и размещены в местах оформления кредитной документации, а также на сайте Банка, и Тарифы по Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9» с условиями, которых ответчик был ознакомлен лично под роспись.

По условиям кредитования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в рамках заключенного с ответчиком договора принял на себя обязанность предоставлять ответчику кредит на условиях, предусмотренных договором, а также открыть банковский счет, а ответчик - обязуется осуществлять частичное погашение или полное погашение кредита, погашение задолженности по карте путем пополнения счета карты в течение 20 дней следующего месяца после совершения покупки с использованием карты, но не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за расчетным периодом.

Таким образом, учитывая приведенные выше законодательные нормы и положения статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что 05 июня 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлялись денежные средства под 29,9 % годовых, сумма лимита по кредитному договору («по карте») составила с 05 июня 2013 года - 10000 рублей, с 06.08.2015 года - 51000 рублей, с 28.05.2015 года - 57000 рублей.

Данный договор ответчиком не оспорен, недействительным не признан, в судебном заседании представителем ответчика не оспаривался. С условиями договора, включая тарифы банка, ФИО1 ознакомлен, что засвидетельствовано его личной подписью.

Согласно условиям договора Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет Клиенту кредит по карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям в составе минимальных платежей в порядке согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте (пункт 3,4 Договора).

Судом установлено и следует из выписки по лицевому счету заемщика, что все денежные средства, поступившие от ФИО1 банк, руководствуясь условиями договора и соблюдая установленную договором (пункт 13) очередность списания денежных средств, в безакцептном порядке списывал со счета заемщика на погашение просроченных процентов и суммы основного долга, подлежащих уплате истцом, а также ежемесячной комиссии за обслуживание кредита.

Вместе с тем, данных денежных средств не хватило для погашения задолженности в полном объеме. В результате чего, у истца по состоянию на 25 июля 2016 года образовалась просроченная ссудная задолженность по основному долгу в размере 50889,53 рубля 00 копеек, процентам в сумме 345 рубля 53 копейки, а также задолженность по ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме 3360 рублей 59 копеек.

Поскольку ФИО1 допускал пропуски платежей, то истец обоснованно произвел начисление штрафа в размере, определенном условиями заключенного кредитного договора.

Учитывая обстоятельства дела, наличие у ответчика просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждено исследованными в судебном заседании доказательствами, суд приходит к выводу о правомерности требований банка о взыскании с ФИО1 суммы долга с процентами, комиссией и суммой штрафа.

Расчет задолженности, предоставленный истцом (л.д.22-24), судом проверен и признан верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех платежей, поступивших от ответчика, принимая во внимание, что ФИО1 не представил суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

Судом отклоняются доводы представителя ответчика о погашении задолженности ФИО1 в полном объеме вплоть до октября 2015 года, так как они не подтверждены какими-либо объективными доказательствами и опровергаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, в том числе выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

Разрешая заявление стороны ответчика о применении сроков исковой давности к просроченным платежам, возникшим до 25 июля 2016 года, то есть образовавшимся в течение трех лет до обращения истца за судебной защитой, суд приходит к выводу, что данное заявление удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Судом установлено, что по заключенному с ФИО1 кредитному договору на выпуск карты «CASHBACK 29.9» не определен срок кредита.

Размер задолженности зависит от поведения самого ответчика, от того, когда, на какую сумму и каким образом он будет совершать расходные операции по карте, оттого, когда и в каком объеме он будет вносить денежные средства на счет.

При этом график платежей не выдавался.

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету заемщика и расчету задолженности, кредитование ФИО1 путем снятия им наличных денежных средств осуществлялось с 10 июня 2013 года, первое погашение кредитной задолженности он должен был осуществить не позднее 25 июля 2013 года. Согласно данным его лицевого счета такое погашение было им произведено 16 июля 2013 года, однако не в полном объеме, что привело к формированию просроченной задолженности. При этом, начиная с 16 июля 2013 года и по 29 января 2016 года, ФИО1 ежемесячно в пределах сроков исковой давности совершал действия, свидетельствующие о признании долга, производя погашения кредита, последние платежи произведены ответчиком 11 декабря 2017 года и 25 января 2018 года.

Таким образом, данные действия следует расценивать как признание ответчиком суммы задолженности, поскольку по смыслу пункта 1 статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации признанием долга могут быть любые действия, позволяющие установить, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору, а срок исковой давности такими действиями лица прерывался и начинал течь заново.

Исковое заявление подано истцом в Цимлянский районный суд Ростовской области 28 июня 2019 года, следовательно, трехгодичный срок исковой давности Банком не пропущен.

В указанной части суд также принимает во внимание, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением ФИО1 действий, свидетельствующих о признании долга, имел место лишь в пределах срока исковой давности, при этом фактов его истечения из представленного расчета и выписки из лицевого счета заемщика не усматривается.

При этом из представленных в дело доказательств не усматривается, что ответчик, производя платежи в счет погашения долга, начиная с 2013 года, в том числе и производя последний платеж 25 января 2018 года, не признавал наличие задолженности перед Банком. Напротив все внесенные ответчиком платежи пошли в счет погашения, как основного долга, процентов за пользование займом, так и комиссий.

Данных о том, что ответчик, внося денежные средства на счет, открытый для исполнения обязательств по кредитному договору, не признавал долг в целом, материалы дела не содержат. Кроме того, при рассмотрении настоящего дела ответчик наличие задолженности не оспаривал, ссылаясь лишь на пропуск истцом срока исковой давности.

Таким образом, оснований для отказа во взыскании задолженности ввиду пропуска Банком срока исковой давности, у суда не имеется.

Разрешая настоящий спор суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в пунктах 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания.

В силу вышеуказанных норм права и установленных судом обстоятельств, а также, поскольку до настоящего времени сумма задолженности по Договору ответчиком не возвращена, суд полагает возможным согласиться с требованиями истца и взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 05.06.2013 года в размере 61595,65 рублей, из которых: сумма основного долга 50889,53 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 3360,59 рублей; сумма штрафов 7000 рублей; сумма процентов 345,53 рублей, при этом учитывая, что доказательств возврата истцу данной суммы ответчиком, суду представлено не было.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 2047,87 руб. (л.д.7-8).

В связи с тем, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 05.06.2013 года задолженность по состоянию на 25.07.2016 года в сумме 61595 (шестьдесят одна тысяча пятьсот девяносто пять) рублей 65 копеек, в том числе: 50889 рублей 53 копейки - сумма основного долга; 3360 рублей 59 копеек - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 7000 рублей 00 копеек - сумма штрафов; 345 рублей 53 копейки - сумма процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2047 (две тысячи сорок семь) рублей 87 копеек, а всего взыскать 63643 (шестьдесят три тысячи шестьсот сорок три) рубля 52 копейки.

Резолютивная часть решения изготовлена 19 августа 2019 года.

Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.Ю.Карапуз