Решение № 2-398/2020 2-398/2020~М-408/2020 М-408/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-398/2020

Дело № 2-398/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Духовщина 20 ноября 2020 года

Духовщинский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Сергиенко И.А.,

секретаря судебного заседания Анищенковой О.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 913 400 рублей, на срок 60 месяцев, под 16.2 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 04.09.2020 задолженность ответчика составляет 620 106 рублей 85 копеек в том числе: просроченные проценты – 68 866 рублей 62 копейки; просроченный основной долг – 539 488 рублей 54 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 7 048 рублей 72 копейки; неустойка за просроченные проценты – 4 702 рубля 97 копеек.

Нарушения, допущенные истцом при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 106 рублей 85 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 401 рубль 07 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал и пояснил, что между ним и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор. С момента заключения договора обязательства он исполнял надлежащим образом. В настоящее время он не может исполнять обязательства по договору, поскольку 26.09.2019 ему была избрана мера пресечения в виде заключения под стражу по уголовному делу и в настоящий момент он находится под стражей. Он готов и намерен по окончанию срока нахождения под стражей продолжать выполнять свои обязательства по договору. То есть он не лишает сторону ПАО Сбербанк того, на что Банк рассчитывал при заключении кредитного договора. Соответственно, это не повлечет ущерб и существенное нарушение договора с его стороны. В связи с чем, отсутствуют основания для расторжения договора. Его представитель после его заключения под стражу, уведомил ПАО Сбербанк об этом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 913 400 рублей, под 16,2% годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 13-15).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что не оспаривается ответчиком.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей.

Между тем, заемщиком было допущено нарушение обязательств по договору, в течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 6-8, 17-18).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

03.08.2020 года Банк направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору в срок до 02.09.2020 и расторжении договора (л.д. 19).

Однако данное требование заемщиком выполнено не было.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Исходя из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 5, 6-8, 17-18), общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.09.2020 составляет 620 106 рублей 85 копеек, из которых: просроченный основной долг – 539 488 рублей 54 копейки; просроченные проценты – 68 866 рублей 62 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 7 048 рублей 72 копейки; неустойка за просроченные проценты – 4 702 рубля 97 копеек.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, и суд признает его достоверным и правильным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что вышеуказанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Обстоятельства, на которые ссылается ответчик, что осуществлять платежи по кредитному договору он не мог в силу объективных причин, поскольку с сентября 2019 года он содержится под стражей по уголовному делу, о чем Банк был уведомлен, суд находит, не являются основанием для освобождения ответчика от исполнения обязанностей по кредитному договору.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1.1. Положения о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденного Центральным Банком РФ 28.06.2017 года № 590-П, кредитные организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам.

Согласно данного Положения, истец обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Банка России сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту.

Таким образом, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, так как не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Убытки Банка от нарушений условий договора ответчиком лишают истца финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ответчиком ФИО1.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца в возврат госпошлины 15 401 рубль 07 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 106 (шестьсот двадцать тысяч сто шесть) рублей 85 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 401 (пятнадцать тысяч четыреста один) рубль 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Духовщинский районный суд.

Председательствующий И.А. Сергиенко