Решение № 2-230/2020 2-230/2020(2-3376/2019;)~М-3184/2019 2-3376/2019 М-3184/2019 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-230/2020

Гр. дело № 2-230/2020

УИД 54RS0002-01-2019-004224-84

Поступило в суд 15.11.2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2020 г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Мироновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ЭА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец БАНК ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ЭА о взыскании задолженности по кредитному договору от **** в размере 1 376 244 руб. 34 коп., судебных расходов в размере 15 081 руб. 22 коп.

В обоснование исковых требований указано, что **** между ВТБ24 (ПАО) (далее – истец, банк) и ЭА (далее – заемщик, ответчик) заключен кредитный договор **, согласно условиям которого ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить заемщику ЭАв пределах максимального размера кредитного лимита (5 000 000 руб. 00 коп.) был установлен кредитный лимит в размере 1 000 000 руб. 00 коп., процентная ставка за пользование кредитом составляет 22 % годовых; сумма минимального платежа 3% от кредитного лимита, но не более суммы полной задолженности; платежный период – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем; срок действия договора 360 месяцев (до ****).

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена карта **. Согласно условиям договора ответчик ЭА обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику ЭАбанковскую карту в пределах максимального размера кредитного лимита.

Заемщик ЭА не выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у него образовалась задолженность.

В соответствии с п.5.1 Правил, п. 12 кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврата кредита и /или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде 0,1% процентов начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Банк потребовал от заемщика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее 18.10.2019г., о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 376 244 руб. 34 коп., из которых: 1 249 152 руб. 90коп – основной долг; 125 985 руб. 19 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 106 руб. 25 коп – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Для защиты своего нарушенного права истец вынужден был обратиться в суд, понес расходы на оплату государственной пошлины. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 081 руб. 22 коп.

В судебном заседании представитель истца требования иска поддержал в полном объеме. Дополнительно указал, что факт заключения кредитного договора нашел свое подтверждение в материалах дела, равно как факт выдачи ответчику кредитной карты и открытия на его имя счета. До настоящего времени задолженность не погашена. Просил удовлетворить исковые требования.

Ответчик ЭАв судебное заседание не явился, судом принимались меры к извещению, путем направления судебной корреспонденции по последним известным адресам. Конверт возвращен в адрес суда с пометкой «За истечением срока хранения».

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **** N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебное извещение возвращено в суд без его вручения адресату, за истечением срока хранения (правила вручения судебной корреспонденции с учетом изменений от **** соблюдены). Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебной повестки, фактически отказываясь от ее принятия, то есть судебная корреспонденция не получена ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

Ранее в порядке ст. 50 ГПК РФ судом назначен ответчику адвокат из числа коллегии адвокатов. Представитель ответчика в судебном заседании с доводами иска не согласился. Полагал, что отсутствуют доказательства выдачи кредитной карты ответчику, отсутствуют доказательства заключенности договора, открытия счета и перечисления денежных средств на счет ответчика (л.д. 64-65). Просил в удовлетворении иска отказать.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, заслушав пояснения представителя истца, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом из письменных материалов дела установлено, что **** между ВТБ 24 (ПАО) и ЭА заключен кредитный договор **, согласно условиям которого ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить заемщику ЭА в пределах максимального размера кредитного лимита (5 000 000 руб. 00 коп.) денежные средства с установлением предела кредитного лимита в размере 1 000 000 руб. 00 коп. на условиях возвратного и платности: процентная ставка за пользование кредитом составляет 22 % годовых; сумма минимального платежа 3% от кредитного лимита, но не более суммы полной задолженности; платежный период – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем; срок действия договора 360 месяцев (до ****), а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование. Размер кредитного лимита (лимита овердрафта) может быть изменен в одностороннем порядке по инициативе банка в соответствии с правилами кредитования (Общими условиями).

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий), уведомления о полной стоимости кредита, согласия на установление кредитного лимита / индивидуальных условий предоставления кредитного лимита, которые заполнены и с которыми заемщик был ознакомлен, согласился с ними, о чем проставил свою подпись, обязался исполнять (л.д.6-11).

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору от **** путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 1 676 212 руб. 00 коп. Изменение лимита произведено 19.10.2019г. (л.д. 28).

Указанное не опровергнуто ответчиком, подтверждается выпиской по договору клиента (л.д.24-27). Заемщик ЭА был ознакомлен с условиями кредитования, принял их, о чем проставил свою подпись, согласился исполнять. Пользовался заемными средствами с момента получения по своему усмотрению. Таким образом, истцом суду представлены доказательства заключения кредитного договора на указанных условиях, доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено.

Доводы представителя ответчика о незаключенности договора, об отсутствии доказательств зачисления средств на счет заемщика несостоятельны, опровергаются письменными материалами дела. Так, ЭА еще 25.06.2012г. был открыт счет – клиент, по которому он имел возможность электронно переводить денежные средства внутри своих счетов (л.д. 185). ЭА обращался на банк с заявлениям о пополнении счета см карты на номер контракта (л.д. 12, 13). Факт зачисления денежных средств по счету также подтверждается выпиской по счету, открытому в на имя заемщика, которая отражает банковские операции. Сам ЭА не опроверг факта получения денежных средств от банка, пользования ими по своему усмотрению с момента зачисления на счет.

Из индивидуальных условий следует, что ЭА был открыт счет 4**, номер контракта присвоен **, присвоен банковский счет 40**. Данные счета использовались ЭА для перевода денежных средств (л.д. 12, 13).

Заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором. Порядок возврата установлен разделом 4 Общих условий. Согласно п. 4.5. Общих условий клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленной в индивидуальных условиях догоовра, обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа., не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 4.6.)

Согласно условиям кредитования возврат кредита должен был осуществляться внесением платежей - сумма минимального платежа 3% от кредитного лимита, но не более суммы полной задолженности; платежный период – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем (л.д. 6).

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа с клиента взимаются пени в размере, установленном тарифами и индивидуальными условиями.

В силу п. 4.9 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования.

Заемщик ЭАнадлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допускает нарушение сроков уплаты основного долга и процентов. Факт образования задолженности также истец доказал, представив выписку по счету движения денежных средств, согласно которой внесенных ЭА денежных средств не достаточно для погашения долга в полном объеме. В этой связи образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитного договора истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита.

Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено до настоящего времени (л.д. 29).

В соответствии с п.8.1 Правил, п. 12 кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврата кредита и /или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде 0,8% процентов начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором по дату фактического исполнения указанных обязательств.

По состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 376 244 руб. 34 коп., из которых: 1 249 152 руб. 90 коп – основной долг; 125 985 руб. 19 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 106 руб. 25 коп – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Наличие задолженности по кредитному договору перед банком нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Судом проверены расчеты задолженности заемщика – ответчика, представленные истцом; суд считает данные расчеты задолженности верными арифметически Оснований для освобождения ответчика от ответственности в силу ст. 333, 401 ГК РФ, судом не установлено, и таких доказательств ответчиком суду не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, принял, что подтвердил своей подписью, с момента получения денежных средств пользовался заемными средствами по своему усмотрению. Банком самостоятельно принято решение о снижении размера заявленной ко взысканию неустойки, заявленная ко взысканию неустойка соразмерна общей сумме долга, сроку неисполнения ответчиком своих обязательств, а потому не усматривается оснований для снижения неустойки.

Факт неисполнения обязательств по кредитному договору ЭА нашел свое подтверждение в материалах дела. Доказательств выплаты задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения спора по существу ответчик не представил. Требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Также на основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 15 081 руб. 22 коп., факт уплаты подтвержден платежным поручением (л.д. 5), на основании ст. 98 ГПК РФ указанные денежные средства также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 1 391 325 руб.56 коп. (1376244,34+15081,22).

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ЭА в пользу Банк ВТБ (ПАО) денежные средства в размере 1 391 325 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья /подпись/ Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено 05.06.2020г.