Решение № 2-1387/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-1387/2019

№ 2-1387/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2019 г. г. Октябрьский

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Алексеевой О.В.,

при секретаре Ибрагимовой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (далее по тексту АО «КБ ДельтаКредит») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование указав, что 03 марта 2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 887 310,00 рублей для целевого использования, а именно: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской из банковского счета. За счет предоставленных кредитных средств ответчик приобрел в собственность указанное выше недвижимое имущество по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 03 марта 2016 года. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и переходом к ответчику права собственности на недвижимое имущество, на основании ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в силу закона, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной в п. 4.2.4. кредитного договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п. 4.2.3., 4.2.7 кредитного договора соответственно), при сроке возврата кредита 182 месяца и процентной ставке за пользование кредитом в размере 15,25% годовых. Порядок и сроки внесения заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 4 кредитного договора.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 5.1.3 кредитного договора, между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» 15 августа 2017 года был заключен договор страхования № В соответствии с договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в установленном размере и в установленные сроки влечет прекращение договора страхования. Ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования в срок до 03 марта 2017 года, что привело к прекращению действия договора страхования № MRG592544/17 и, как следствие, к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 ФЗ «об ипотеке».

Согласно отчету № 10326-ДКБ-С/19 от 12.03.2019 г. об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, подготовленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры составляет 1 934 000,00 рублей.

Истец просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 547 200 рублей. Взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 03.03.2016 г., определенной на 07.03.2019 г. в размере 1 686 397,58 рублей, включающей в себя: сумму невозвращенного основного долга в размере 1 683581,53 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 2816,05 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 631,99 рублей, расходы по оплате услуг на проведение оценки в размере 4500 рублей.

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Учитывая надлежащее извещение не явившихся лиц, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии со ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон – кредитора или должника – могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать.

Исходя из ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Материалами дела и в судебном заседании установлено, что по условиям заключенного между сторонами кредитного договора <***> от 03.03.2016 г. АО «КБ ДельтаКредит» предоставило ФИО1 кредит в сумме 1887310 рублей на 182 месяца под 15,25 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

03 марта 2016 года ФИО1 приобрела у ФИО2 и ФИО3 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств №-КП-2016 от 03.03.2016 г. На указанное имущество оформлена закладная 03 марта 2016 года в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 03.03.2016г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 10 марта 2016 года сделана запись регистрации №.

Своими подписями в кредитном договоре ответчик подтвердил, что ознакомлен с содержанием условий предоставления, использования и возврата кредита, согласен с ними и обязуются их выполнять.

Судом установлено, что Банк полностью выполнил принятые на себя обязательства, выдав заемщику ФИО1 кредитные средства в сумме 1 887 310 рублей, что подтверждается выпиской из банковского счета ФИО1 №.

В соответствии с п.1 ст.31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Согласно п.5.1.4 кредитного договора ответчик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 5.1.3 кредитного договора, между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» 15 августа 2017 года был заключен договор страхования №MRG592544/17. В соответствии с договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в установленном размере и в установленные сроки влечет прекращение договора страхования.

Из представленных документов следует, что ответчик свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования в срок до 03 марта 2017 года не исполнил, что привело к прекращению действия договора страхования № MRG592544/17 и, как следствие, к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 ФЗ «об ипотеке».

В силу п. «г» п.5.4.1 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, договором приобретения прав, иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

ФИО1 было направлено письмо-требование № 909/19-2/33 от 20.11.2018г. о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, которое оставлено ответчиком без внимания.

По состоянию на 07 марта 2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1 686 397,58 рублей, в том числе 1 683 581,53 рублей – сумма основного долга, 2 816,05 рублей – сумма начисленных и неуплаченных процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 03.03.2019 г. в заявленном истцом размере 1 686 397,58 рублей.

Кроме того, АО «КБ ДельтаКредит» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что ответчиком допущены нарушения обеспеченного залогом обязательства, суд в соответствии со ст.ст.348, 349, 350 ГК РФ обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 на основании свидетельства о государственной регистрации права № от 10.03.2016 г., выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств №-КП-2016 от 03.03.2016 г.

Согласно представленному истцом отчету №-ДКБ-С/19 от 12.03.2019 г. об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, подготовленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры составляет 1 934 000 рублей.

В силу изложенного, суд, установив, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а также взыскав сумму задолженности по нему, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанного имущества, определенной в отчете оценщика № 10326-ДКБ-С/19 от 12.03.2019 г., размер которой составляет 1 547 200 рублей, определив способ реализации имущества - публичные торги.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг за проведение истцом оценки спорного имущества в размере 4500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 22631,99 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 193, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору <***> от 03.03.2016 года в размере 1 686 397 (один миллион шестьсот восемьдесят шесть тысяч триста девяносто семь) рублей 58 копеек, в том числе: 1 683 581 (один миллион шестьсот восемьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят один) рубль 53 копейки – сумма невозвращенного основного долга, 2 816,05 (две тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 05 копеек – сумма начисленных и неуплаченных процентов, а также расходы по оплате услуг за проведение оценки в размере 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 631 (двадцать две тысячи шестьсот тридцать один) рубль 99 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 547 200 (один миллион пятьсот сорок семь тысяч двести) рублей.

Определить способ реализации имущества - публичные торги.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: О.В. Алексеева