Решение № 2-708/2020 2-708/2020~М-84/2020 М-84/2020 от 16 июля 2020 г. по делу № 2-708/2020

Дело № 2-708/20

54RS0009-01-2020-000093-94


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» июля 2020 года г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи: Дузенко Е.А.

При секретаре: Бердыбаеве Т.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось с иском в суд к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав при этом следующее.

27.11.2013 между ОАО «Плюс Банк» и солидарными заемщиками ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 980 000 руб., на срок с даты фактического предоставления кредита по 30.10.2028, под 13,2 % годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа составляет 24 498 руб., целевое использование кредита является приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Исполнение обязательств по договору займа обеспечено ипотекой квартиры и удостоверенной закладной, владельцем которой в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, в соответствии с п. 4.4.1 договора займа ответчикам предъявлено требование о расторжении договора и о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на 14.01.2020 составляет 1 258 714,57 руб., в том числе 1 176 586,80 руб. задолженность по займу, в том числе 73 688,61 руб. начисленные проценты за пользование займом, в том числе 5 507,67 руб. задолженность по пене, начисленной на просроченные проценты, в том числе 2 931,49 руб. задолженность по пене, начисленной на просроченный основной долг.

Стоимость предмета ипотеки составляет 2 035 000 руб., что подтверждается заключением от 09.01.2020г. № независимой оценочной организацией ООО «<данные изъяты>».

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточным основанием для его расторжения.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор от 27.11.2013 №, заключенный между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1, ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 27.11.2013 № по состоянию на 14.01.2020 в общем размере 1 258 714,57 руб., а также солидарно взыскать сумму уплаченной за обращение в суд госпошлины в размере 26 493,57 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ», начиная с 15.01.2020 и по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 13,2% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, за счет реализации которой залогодержателю АО «ДОМ.РФ» подлежит уплате сумма основного долга по кредиту, проценты, неустойка и судебные расходы.

Определить способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 628 000 руб.

Истец АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялись, корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, ранее в судебном заседании пояснили, что с задолженностью согласны, оплачивать кредит отсутствует возможность.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 27.11.2013 между ОАО «Плюс Банк» и солидарными заемщиками ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 980 000 руб., на срок с даты фактического предоставления кредита по 31.10.2028 при условии исполнения заемщиками обязательств, предусмотренных договором.

В соответствии с п.п. 1.1.3.1, 1.1.4 договора процентная ставка по кредиту составила 13,2 % годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа составляет 24 498 руб.

Согласно условиям договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 47,30 кв.м., кадастровый №, стоимостью 2 200 000 руб.

В соответствии с разделом 5 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

При нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Исполнение обязательств по договору займа обеспечено ипотекой недвижимого имущества (квартирой) и удостоверено закладной, владельцем которой в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

Факт предоставления ОАО «Плюс Банк» ответчикам денежных средств в размере 1 980 000 руб. по кредитному договору от 27.11.2013 № подтверждается банковским ордером № от 27.11.2013.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету истца по состоянию на 14.01.2020 задолженности истцов составляет 1 258 714,57 руб., в том числе 1 176 586,80 руб. задолженность по займу, в том числе 73 688,61 руб. начисленные проценты за пользование займом, в том числе 5 507,67 руб. задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты, в том числе 2 931,49 руб. задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг.

Указанное свидетельствует о существенном характере нарушения ответчиками принятых на себя обязательств, в результате чего истец лишается возможности получать согласованные сторонами проценты за пользование займом в течение установленного в договоре срока, не получает возврат суммы основного долга в настоящее время.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиками существенно нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата займа и процентов за пользование им, истец вправе требовать как досрочного расторжения кредитного договора, так и досрочного погашения ответчиками задолженности, о чем истцом ответчикам 16.12.2019 были направлены соответствующие уведомления.

Ответчики в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств перед истцом суду не представили, при этом в судебном заседании пояснили, что размер образовавшейся задолженности признают, в связи с чем суд взыскивает солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 27.11.2013 № по состоянию на 14.01.2020 по основному долгу в размере 1 176 586,80 руб., начисленные проценты за пользование займом в размере 73 688,61 руб.,

Кроме того, поскольку у ответчиков имеется задолженность по уплате кредита и процентов, то требования истца о взыскании с ответчиков пени в согласованном размере, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 931,49 руб., а также пени, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 5 507,67 руб., также будут являться правомерным.

Поскольку из п. 3 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а договор займа между истцом и ответчиками в данном конкретном случае по настоящему делу считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу, основной долг ответчиками истцу не возвращен, ответчики будут фактически пользоваться суммой займа, сохраняя за собой обязательства по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами, то суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании солидарно с ответчиков начиная с 15.01.2020 и по день вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 13,2% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

При этом, расчет подлежащих взысканию процентов может быть осуществлен судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения судебного акта, в связи с чем решение суда не будет вызывать затруднений при его исполнении и будет соответствовать требованиям, установленным в ст. 198 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов гражданского дела следует, что обеспечение исполнения по кредитному договору своих обязательств ответчиками предусмотрено ипотекой принадлежащего им на праве общей совместной собственности недвижимого имущества: двухкомнатной квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 47,3 кв.м., кадастровый №.

Данное обременение (ипотека) зарегистрировано в Управлении Росреестра по Новосибирской области.

Залогодержателем недвижимого имущества является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с имеющейся в материалах дела закладной (п. 4.4 кредитного договора) кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования о полном досрочном исполнении обязательств в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиками нарушаются обязательства по оплате ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, неустойки на срок более чем 30 дней, а также допускалась просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога по договору залога - имущество: квартиру, расположенную по адресу:. <адрес>, общей площадью 47,3 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2

Суд определяет способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 47,3 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 47,3 кв.м., кадастровый № в размере 1 628 000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете независимой оценочной организации ООО «<данные изъяты>» от 09.01.2020г. №

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает солидарно с ответчиков сумму уплаченной за обращение в суд госпошлины в размере 26 493,57 руб., которая состоит из суммы 6 000 руб. за требования об обращении взыскания на квартиру и 20 493,57 руб. за требования материального характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 27.11.2013 №, заключенный между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1, ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 27.11.2013 № по состоянию на 14.01.2020 в общем размере 1 258 714,57 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 176 586,80 руб., начисленные проценты за пользование займом в размере 73 688,61 руб., задолженность по пене, начисленной на просроченные проценты, в размере 5 507,67 руб., задолженность по пене, начисленной на просроченный основной долг, в размере 2 931,49 руб., а также солидарно взыскать сумму уплаченной за обращение в суд госпошлины в размере 26 493,57 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ», начиная с 15.01.2020 и по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 13,2% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, за счет реализации которой залогодержателю АО «ДОМ.РФ» подлежит уплате сумма основного долга по кредиту, проценты, неустойка и судебные расходы.

Определить способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 1628000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в срок один месяц со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Судья Е.А. Дузенко

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2020 г.