Решение № 2-708/2020 2-708/2020~М-17/2020 М-17/2020 от 2 января 2020 г. по делу № 2-708/2020

Дело № 2-708/2020

54RS0003-01-2020-000017-58


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

председательствующего судьи Шумовой Н.А.,

при секретаре Варданян М.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, просил взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. включительно, состоящую из общего долга 87 209,63руб., из которых: 67 604,73 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 8 427,75 руб. – просроченные проценты; 11 177,15 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также просил взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2 816,29 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что xx.xx.xxxx. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты __ лимитом задолженности __ руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор xx.xx.xxxxпутём выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 87 209,63руб. из которых: сумма основного долга 67 604,73 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 8 427,75 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов 11 177,15 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца в судебное заседание не явился, судом приняты надлежащие меры к извещению в порядке ст.ст. 113-118 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4,7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д.46), возражений на иск не представила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено следующее.

xx.xx.xxxx г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (л.д.24,25) на оформление кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещённых на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с Условиями КБО и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Из заявления-анкеты, Условий КБО (л.д.24-25, оборот л.д. 29-31) следует, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Условий КБО предусмотрено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п.5.6 Условий КБО на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п.п.5.7-5.11 Условий КБО банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифов.

Ответчик был уведомлён, что полная стоимость для тарифного плана ТП 14.7 (рубли РФ), указанного в заявке (л.д. 24 оборот), при полном использовании лимита задолженности в __ руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,14% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 32,92 % годовых.

Тарифами по кредитным картам тарифного плана ТП 14.7 (рубли РФ) (л.д.27) предусмотрено, что беспроцентный период - 0% до 55 дней. Процентная ставка по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 32,9% годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям при неоплате минимального платежа – 39,9 % годовых. Плата за обслуживание основной кредитной карты 990 руб., дополнительной кредитной карты - 590 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенный: в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. Плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелёк – 2%.

Банк взятые на себя обязательства по договору исполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается материалами дела.

Из выписки по номеру договора __ следует, что ответчик кредитную карту активировала, денежными средствами, предоставленными банком, воспользовалась 16.08.2016 г. (л.д.20-21).

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, предусмотренной п.2,3 ст.434, п.1 ст.438 ГК РФ, был заключён договор кредитной карты, содержащий в себе элементы кредитного договора.

В сроки, установленные условиями договора, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства перед банком, неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по договору, что подтверждается представленным истцом расчётом, выпиской по счету (л.д.17-19,20-21).

В соответствии с п.9.1 Условий КБО банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Истцом ответчику направлялся заключительный счет (л.д.34) с требованием погасить всю сумму задолженности по договору, однако требование ответчиком исполнено не было.

В соответствии с расчётом задолженности, представленным истцом (л.д.17-19), проверенным судом и признанным верным, не оспоренным ответчиком, задолженность ответчика за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. включительно по договору кредитной карты составляет 87 209,63руб., из которых: 67 604,73 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 8 427,75 руб. – просроченные проценты; 11 177,15 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Ответчик в судебное заседание не явилась, не оспорила указанную сумму задолженности, не представил доказательств оплаты задолженности, своего контррасчета.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнила, требование истца о взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере 2 816,29 руб. (л.д.5,6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. в размере 87 209,63 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 816,29 руб., всего 90 025, 92 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: <данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в совещательной __ февраля 2020г.

<данные изъяты>