Решение № 2-251/2017 2-251/2017~М-142/2017 М-142/2017 от 5 апреля 2017 г. по делу № 2-251/2017

Р Е Ш Е Н И Е

по делу № 2-251/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2017 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Мельниковой Е.А.

при секретаре Петровой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о признании недействительными отдельных условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «РОСБАНК» о признании недействительными отдельных условий кредитного договора, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ОАО «АКБ РОСБАНК» кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен нецелевой кредит «Просто деньги» на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% годовых. В типовой форме договора банком предусмотрено условие включения в сумму кредита страхового взноса за договор «Страхования жизни и здоровья заемщика». При заключении кредитного договора работник банка разъяснил ему необходимое условие получения кредита – в целях предоставления обеспечения по договору заключить с ООО «<данные изъяты>» от имени банка договор страхования, не предложив варианты выбора страховщика и вариант оплаты страхового полиса наличными. Размер страховой премии составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Бенефициаром по договору страхования является банк до момента погашения кредита. Сумма страховой премии включена в сумму основного долга по возврату кредита. Таким образом, была увеличена не только общая сумма долга по возврату кредита, но и размер процентов, и ежемесячный платеж по кредитному договору. Реквизиты банковского счета страховщика для перечисления денежных средств ОАО «АКБ «РОСБАНК» он не предоставлял и платежное поручение для перечисления денежных средств на счет страховщиков не подписывал. Считает, что денежные средства были перечислены с его счета на банковский счет страховщика без законного основания. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в банк с требованием вернуть денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, но ответчик оставил его претензию без ответчика и удовлетворения. Считает, что неправомерными действиями ответчика ему был причинен моральный вред, который он оценивает в <данные изъяты> рублей. Просит признать условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования кредита недействительными. Взыскать с ПАО «РОСБАНК» в его пользу комиссию за присоединение к страховой программе в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от удовлетворенных требований.

Истец в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, пояснил, что с момента заключения договора, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ знал, что сумма кредитного договора составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, несмотря на то, что просил у банка кредит в <данные изъяты> рублей, одновременно, пояснил, что знал, что увеличение суммы кредита произошло в результате заключения договора страхования с ООО <данные изъяты>», кредитный договор не мог не заключать, поскольку нуждался в денежных средствах, собственноручно подписывал договор страхования жизни с ООО <данные изъяты>», понимал, что <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – это страховая премия по договору страхования, до ДД.ММ.ГГГГ года не обращался за изменением условий кредитного договора ввиду юридической неграмотности. Указал на тот факт, что срок исковой давности пропущенным не считает, ходатайства о восстановлении срока давности не заявил.

Ответчик представителя в судебное заседание не направил, согласно отзыву (л.д.35-41) против заявленных требований возражает, просил применить срок исковой давности, рассматривать дело без участия представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.152 ГПК РФ предварительное судебное заседание имеет своей целью процессуальное закрепление распорядительных действий сторон, совершенных при подготовке дела к судебному разбирательству, определение обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, определение достаточности доказательств по делу, исследование фактов пропуска сроков обращения в суд и сроков исковой давности.

В предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

Согласно ч.6 ст.152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты> и ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита, согласно которого договор заключен между сторонами в обеспечение страхователем денежных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованным лицом по страхованию жизни и здоровья является заемщик по кредитному договору. Выгодоприобретателем по договору является ОАО «АКБ РОСБАНК» (л.д.62-64).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АКБ РОСБАНК» (впоследствии реорганизован в ПАО «РОСБАНК») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых (л.д.43-61).

Сторонами было подписано уведомление о полной стоимости кредита, составляющей <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в котором конкретно, исходя из суммы кредита, указан перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита (л.д.54).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АКБ РОСБАНК» (впоследствии реорганизован в ПАО «РОСБАНК») перечислил ООО «<данные изъяты>» страховую премию по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давность признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Сроки исковой давности при возникновении спора о признании отдельного условия кредитного договора недействительным следует исчислять со дня, когда заемщик начал исполнение этой части сделки. Так, если возник вопрос о признании пунктов кредитного договора недействительными, сроки исковой давности следует считать со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки, а именно с даты заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Названная норма является специальной и представляет собой изъятие из общего правила (ст. ст. 196, 200 ГК РФ). В соответствии с нею течение срока исковой давности определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Как усматривается из материалов дела, истец, подписывая кредитный договор и получая на руки свой экземпляр заключенного договора, знал о полной стоимости кредита, составляющей <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, о его условиях, касающихся страхования жизни и здоровья, и имел возможность защитить свое право, однако не сделал этого.

Учитывая, что течение срока исковой давности по требованиям о признании пунктов кредитного договора начинается со дня, когда началось исполнение данной сделки (ДД.ММ.ГГГГ), а иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, в ходе судебного разбирательства представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, доказательства, свидетельствующие об уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не приведены, суд приходит к выводу о том, что требование ФИО1 о признании недействительными отдельных условий кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о признании недействительными отдельных условий кредитного договора отказать в связи с пропуском срока исковой давности для защиты права и

установленного федеральным законом срока обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца.

Судья