Решение № 2-1184/2020 2-1184/2020~М-968/2020 М-968/2020 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-1184/2020

Решение

Именем Российской Федерации

24 сентября 2020 г. г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Жидковой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 374671 рубль 06 копеек и госпошлины в сумме 6946 рублей 71 копейки.

Из текста искового заявления следует, что 09 августа 2012 года между ПАО «Совкомбанк» (на момент заключения договора ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) *. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 19% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом. По условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 2441 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 2487 дней. Ранее судебным приказом * от ***, вынесенным мировым судьей судебного участка № 1 Городецкого судебного района Нижегородской области, удовлетворено требование истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора * от ***, с ответчика взысканы просроченные проценты в размере 43895 рублей 72 копейки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 115445 рублей 32 копейки. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 374671 рубль 06 копеек, из которых просроченная ссуда 219016 рублей 83 копейки, просроченные проценты – 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 72050 рублей 97 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 83603 рубля 26 копеек; комиссия за СМС-информирование 0 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель в судебном заседании исковые требования не признали.

Представитель ответчика суду пояснил, что до *** ФИО1 регулярно исполняла обязательства по договору. Далее в семье возникли материальные трудности, оплачивать кредит она не смогла. С момента последнего платежа *** прошло более трех лет. Истец указывает, что последний платеж был произведен ***, с ответчика взыскана просроченная задолженность в размере 43895 рублей 72 копейки на основании судебного приказа. О данном судебном приказе ответчик узнала только от судебного пристава-исполнителя. Ответчик считает, что истцом пропущен срок исковой давности, и банк сам содействовал увеличению суммы долга, поскольку обратился в суд по истечении более трех лет с момента последнего платежа. Банк обратился за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности ***, приказ отменен ***. С настоящим исковым заявлением истец обратился в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа. Ответчик считает, что в период исковой давности попадает период с *** по ***, в этой части ФИО1 исковые требования в размере 48542 рубля 18 копеек признает. Относительно периода по ***, просит применить положения ГК РФ об исковой давности. Относительно требований и взыскании штрафных санкций, просит отказать в полном объеме, так как в представленном истцом расчете последний период указан ***. После этой даты сумма штрафа не рассчитана, указан лишь остаток, который значительно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В случае, если суд удовлетворит исковые требования в этой части, просит применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить суммы штрафных санкций, учитывая имущественное положение ответчика, на иждивении которой находятся двое малолетних детей.

Выслушав ответчика, его представителя, изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

*** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица *** ОГРН <***>. *** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк).

Из материалов дела усматривается, что *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты *, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 19,00 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 7-8).

Согласно «Раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. При этом ответчик своей подписью в договоре подтвердила, что с условиями ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были выданы ответчице, что подтверждается выпиской по счету на ее имя (л.д. 6) и ответчиком не оспаривается.Истец указывает, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 апреля 2020 года составляет 374671 рубль 06 копеек, из которых просроченная ссуда 219016 рублей 83 копейки, просроченные проценты – 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 72050 рублей 97 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 83603 рубля 26 копеек; комиссия за СМС-информирование 0 рублей; что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 4-5).

11 декабря 2019 г. истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности к мировому судье. 18 декабря 2019 года мировым судьей судебного участка № 1 Городецкого судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору * от *** (по состоянию на 13 ноября 2019 года) в сумме 374671 рубль 06 копеек, в том числе просроченной ссуды в сумме 219016 рублей 83 копеек, пророченных процентов 0 рублей; штрафных санкций 72050 рублей 97 копеек; штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 83603 рублей 26 копеек, комиссии за СМС-информирование – 00 рублей (л.д. 36). Определением мирового судьи судебного участка № 1 Городецкого судебного района Нижегородской области от 20 марта 2020 года вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. 13).

Истцом в адрес ответчика ФИО1 27 марта 2020 года направлена досудебная претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчица не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила (л.д. 11-12).

Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед истцом, поэтому требование истца о взыскании с ФИО1 суммы образовавшей задолженности заявлено правомерно.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Из содержания искового заявления в совокупности с расчетом задолженности следует, что истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по состоянию на 20.04.2020 года в размере 219016 рублей 83 копейки (без учета процентов за пользование кредитом), а также штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов по нему в размере 72050 рублей 97 копеек и 83603 рубля 26 копеек, соответственно, начисленные на просроченные платежи за период до 25.09.2015 года. Требование о взыскании процентов за пользование кредитом истцом не заявлено.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 указанного постановления Пленума, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу разъяснений, содержащихся в п. 26 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Как установлено судом, заявление о вынесении судебный приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору было направлено истцом в адрес мирового судьи (сдано в орган почтовой связи 05 декабря 2019 года и поступило в адрес мирового судьи судебного участка №1 Городецкого судебного района Нижегородской области 11 декабря 2019 года. Судебный приказ был вынесен 18 декабря 2019 года, а отменен 20 марта 2020 года.

С настоящим иском в суд, истец обратился 27 апреля 2020 года, то есть до истечения шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил ранее 05 декабря 2016 года, в том числе платежам по оплате сумм основного долга, процентов за пользование кредитом (за исключением взысканных судебным приказом от 09.04.2018 года), а также штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита и процентов, истек.

Согласно графику платежей (л.д.8) к договору, за период после 05 декабря 2016 года, ответчик обязан был оплатить 9 платежей (начиная с 09 декабря 2016 года) на общую сумму 58452 рубля 58 копеек, в том числе 54094 рубля 86 копеек - основной долг и 4357 рублей 72 копейки - проценты за пользование кредитом.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом истцом не заявлено. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит только сумма основанного долга в размере 54094 рубля 86 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления госпошлина в размере, пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям (14%)

Размер уплаченной истцом госпошлины составляет 6946 рублей 71 копейка, следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 972 рубля 54 копейки (6946,71 х 14%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от *** * в сумме 54094 рубля 86 копеек и судебные расходы в сумме 972 рубля 54 копейки, всего взыскать 55067 (пятьдесят пять тысяч шестьдесят семь) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Городецкий городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.

Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 01 октября 2020 года.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.