Решение № 2-1126/2020 2-1126/2020~М-1010/2020 М-1010/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-1126/2020

Дело № 2 - 1126/2020

УИД: 42RS0037-01-2020-002324-74


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 21 октября 2020 года

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Жилякова В.Г.,

при секретаре Моховой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников (л.д. 3-5).

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» мотивированы следующим.

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее - Банк) на основании заявления ФИО3 от 21.05.2014 была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее - Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 7 Тарифов Банка определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 11.06.2020 задолженность Заемщика по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 43313,17 рублей, в том числе:

34989,97 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

5441,72 руб. - просроченные проценты;

2881,48 руб. - неустойка.

Заемщик, ФИО3, *** года рождения, умерла 10.02.2018, что подтверждается копией определения мирового судьи судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Кемерово от 01.03.2019.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу,

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди согласно ст. 1143 ГК РФ наследниками второй очереди по закону являются полнородные и не полнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери.

ФИО1, ФИО2 являются предполагаемыми наследниками, и соответственно в случае принятия наследства отвечают по долгам ФИО3.

Наследственное дело *** после смерти ФИО3, *** года рождения, к имуществу умершей 10.02.2018 заведено нотариусом ФИО4.

Согласно выписке, из ЕГРН от 08.04.2020 объект недвижимости, находящийся по адресу ***, *** *** был зарегистрирован на праве долевой собственности в размере 1/3 за ФИО3 *** за ***. Право собственности ФИО3 прекращено 17.03.2020.

*** право собственности на объект недвижимости, находящийся по адресу ***, *** *** зарегистрировано за ФИО2 за ***.

Согласно положениям п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, что пока не доказано иное, наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно положениям п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 1175 ГК РФ является основанием для взыскания досрочно с наследников задолженности по кредитному договору.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в размере принятого наследства задолженность по состоянию на 11.06.2020 по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России», которая составляет 43313,17 рублей, в том числе:

34989,97 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

5441,72 руб. - просроченные проценты;

2881,48 руб. – неустойка,

а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1499,40 рублей.

Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д. 5).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились.

Судом по адресу регистрации и жительства ответчиков (л.д. 113) неоднократно направлялись извещения о времени и месте рассмотрения дела, которые были Почтой России возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 116-123, 126-136).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 18.04.2017 N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве" гражданин, индивидуальный предприниматель и юридическое лицо несут риск последствий неполучения копии указанного определения по обстоятельствам, зависящим от них.

С учетом вышеуказанных норм права и позиции Верховного Суда РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиками, что на основании личного заявления ФИО3 от 21.05.2014, ей была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей (л.д. 21). В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО3

В соответствии с п. 1.1. Условий (л.д. 26-27) договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (л.д. 28), Памяткой Держателя международных банковских карт (л.д. 24-25) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России (л.д. 21), надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита, что подтверждается Информацией о полной стоимости кредита (л.д. 23). Указанной Информацией установлены и иные условия кредитования. С условиями кредита ФИО3 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью на Информации о полной стоимости кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 7 Тарифов Банка определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

ФИО3 воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, что подтверждается Выпиской по счету и Отчету по кредитной карте (л.д. 39-41, 42-103).

По состоянию на 11.06.2020 задолженность ФИО3 по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 43313,17 рублей, в том числе:

34989,97 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

5441,72 руб. - просроченные проценты;

2881,48 руб. - неустойка.

Факт наличия задолженности и сумма задолженности подтверждается Отчетом по кредитной карте (л.д. 42-103) и ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены.

В настоящее время задолженность не погашена. Доказательств отсутствия или погашения задолженности ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлены.

Заемщик, ФИО3, *** года рождения, умерла 10.02.2018, что подтверждается копией определения мирового судьи судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Кемерово от 01.03.2019 (л.д. 29), а также информацией нотариуса (л.д. 30, 114).

Из Ответа нотариуса на запрос суда (л.д. 114) следует, что с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО3 обратился ее сын ФИО2, муж умершей ФИО3 ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

Из Ответа нотариуса на запрос суда также усматривается, что в состав наследственного имущества входит доли ФИО3 в праве собственности на квартиру, гараж и автомобиль, а также денежные вклады в банке.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с указанными нормами права обязательства по договору о кредитной карте, заключенному между истцом и ФИО3 после смерти последней перешли к ее наследникам.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Таким образом, ответчик ФИО2 является наследником ФИО3, принявшим наследство после ее смерти на основании заявления о принятии наследства.

Ответчик ФИО1 является наследником ФИО3, принявшим наследство по факту фактического принятия наследства, так как он продолжил пользоваться наследственным имуществом.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления.

Таким образом, ответчики обязаны был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в соответствии с условиями заключенного ФИО3 договора о кредитной карте.

Однако, ответчики обязанности по погашению кредита и уплате процентов не исполняют. Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчиков ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу истца задолженности ФИО3 по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 11.06.2020 в сумме 43313,17 рублей, в том числе: 34989,97 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 5441,72 руб. - просроченные проценты; 2881,48 руб. - неустойка.

Однако, так как наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд полагает необходимым ограничить подлежащую взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу истца сумму задолженности стоимостью перешедшего к ответчикам наследственного имущества принадлежащего ФИО3

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1499 рублей 40 копеек (платежное поручение л.д. 6).

На основании изложенного и, руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»: задолженность ФИО3 по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 11.06.2020 в сумме 43313,17 рублей, в том числе: 34989,97 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 5441,72 руб. - просроченные проценты; 2881,48 руб. - неустойка; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1499 рублей 40 копеек, а всего 44812 (сорок четыре тысячи восемьсот двенадцать) рублей 57 копеек, но не более стоимости перешедшего к ответчикам ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда - подпись - В.Г. Жиляков

Решение принято в окончательной форме 27 октября 2020 года