Решение № 2-111/2018 2-111/2018 (2-3196/2017;) ~ М-3138/2017 2-3196/2017 М-3138/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-111/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года город Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре Касачёвой Е.С.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, представителя ответчика АО «Либерти Страхование» - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-111/2018 по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Либерти Страхование» о восстановлении КБМ, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском, указав в его обоснование, что <дата> ФИО1 заключил с АО «Либерти Страхование» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серия <номер>. В данном полисе истцу ошибочно был присвоен класс 6 (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ) = 0.85).

<дата> ФИО1 обратился в АО «Либерти Страхование» с требованием пересмотреть ошибочно присвоенный КБМ. Рассмотрев заявление, АО «Либерти Страхование» направило уведомление об отказе в восстановлении КБМ, по причине того, что ответчик сделал запрос в Российский союз автостраховщиков, где был дан ответ, что КБМ истца составляет 0,85. С данным отказом истец не согласен.

Согласно п. 1 ст. 8 ФЗ от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В период времени с 2014 года по настоящее время ФИО1 в дорожно-транспортных происшествиях не участвовал, следовательно, страховые выплаты по нему не производились. Указанное обстоятельство подтверждается справкой от <дата>.

В полисе ОСАГО серии <номер> от <дата>, выданный <данные изъяты> (ранее <данные изъяты> истцу был присвоен класс 9 КБМ= 0,7. В полисе ОСАГО серия <номер> от <дата> ошибочно применен КБМ = 0,85, вместо КБМ = 0,65. В полисе ОСАГО серии ССС <номер> от <дата> был применен КБМ = 0,8, вместо КБМ = 0,6. Как указано выше в полисе <номер> от <дата> указан КБМ = 0,85, вместо положенного 0,6.

У ответчика есть обязанность, по правильному применению коэффициента бонус-малус и расчета размера страховой премии. Помимо указанного страховщик обязан внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования по обоснованному требованию страхователя.

На основании изложенного, истец просит обязать АО «Либерти Страхование» внести изменения в автоматизированную систему о коэффициенте страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования по страхователю ФИО1 (<дата> г.р.), присвоив ему 2 класс (КБМ = 0,55). Взыскать с АО «Либерти Страхование» компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки не представил, просил суд рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Либерти Страхование» ФИО3 против удовлетворения иска возражал, указав, что изначально при оформлении первичного договора КБМ для ФИО1 был применен 0,6 (11 класс). Данный КБМ был применен на основании сделанного запроса в автоматизированную информационную систему АИС ОСАГО. Из ответа на запрос усматривается, что КБМ ФИО1 был применен на основании договора с ПАО СК «Росгосстрах» серии <номер>. По договору с ПАО СК «Росгосстрах» был применен 0,65 (10 класс), соответственно после его окончания, с учетом, что данный договор является последним закончившимся договором по отношению к оформляемому договору в Либерти Страхование и при отсутствии страховых случаев, должен был быть применен КБМ 0,6 (11 класс), что и было сделано ответчиком при оформлении договора серии <номер> (данные по этому КБМ были получены из АИС ОСАГО).

<дата> истец обратился в АО «Либерти Страхование» с заявлением о проверке КБМ. В связи с чем ответчик направил запрос в РСА в целях проведения проверки. РСА провел проверку и предоставил ОА «Либерти Страхование» ответ о том, что у заявителя должен быть КБМ 6 (0,85), с указанием периода действия данного значения КБМ, а именно: с <дата> по <дата>. Тот же ответ был получен при повторном запросе в РСА. На основании изложенного, представитель ответчика указал, что АО «Либерти Страхование» действовало в соответствии с принятыми нормами законодательства по ОСАГО и исполнило свои обязательства в полном объеме как при заключении договора ОСАГО, в связи с чем просил в иске отказать.

Привлеченные участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, РСА, СПАО «Ингосстрах», ПАО СК «Росгосстрах», САО «ВСК» в судебное заседание не явились, о судебном разбирательстве извещены, уважительных причин неявки не представили.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения лиц, участвующих в деле, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, пояснения специалиста, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) договором ОСАГО является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, сторонами по договору ОСАГО являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.

В Российской Федерации создана и функционирует автоматизированная информационная система обязательного страхования, которая содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах, их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте «бонус-малус» (далее КБМ), зависящих от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющих на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является Российский союз автостраховщиков, а сама база данных АИС формируется сведениями, предоставляемыми страховщиками, что следует из положений действующего законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014 г. № 431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно пп. «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России № 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»... до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года № 34204 («Вестник Банка России» от дата № 93) (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно п. 10.1 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В судебном заседании установлено, что между АО «Либерти Страхование» и ФИО1 заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от <дата> серии <номер>, сроком на один год (с <дата> по <дата>), транспортное средство Toyota lite acе noah, г/н <номер>, с указанием на ограниченное число лиц допущенных к управлению, определением КБМ: водитель ФИО1 – 0,6, водитель <ФИО>5 – 0,9.

<дата> данный договор ОСАГО был переоформлен на договор ОСАГО серии <номер> сроком на один год (с <дата> по <дата>) в связи с внесением дополнительного водителя, транспортное средство Toyota lite acе noah, г/н <номер>, с указанием на ограниченное число лиц допущенных к управлению, определением КБМ: водитель ФИО1 – 0,6, водитель <ФИО>5 – 0,9, водитель <ФИО>6 - 1,0.

Договор ОСАГО <дата> переоформлен на договор ОСАГО серии <номер> сроком на один год (с <дата> по <дата>), в связи с внесением дополнительного водителя, транспортное средство Toyota lite acе noah, г/н <номер>, с указанием на ограниченное число лиц допущенных к управлению, определением КБМ: водитель ФИО1 – 0,85, водитель <ФИО>5 – 0,9, водитель <ФИО>6 - 1,0, водитель <ФИО>7 – 0,95.

<дата> договор переоформлен на договор ОСАГО серии <номер> сроком на один год (с <дата> по <дата>) в связи с внесением дополнительных водителей и исключением ранее вписанных водителей с указанием на ограниченное число лиц допущенных к управлению, транспортное средство Toyota lite acе noah, г/н <номер>, определением КБМ: водитель ФИО1 – 0,85, водитель <ФИО>6 -1,0, водитель <ФИО>7 – 0,95, водитель <ФИО>8 – 0,75, водитель <ФИО>9 – 0,5.

Как усматривается из представленных договоров ОСАГО первоначально КБМ истцу установлен – 0,6, что соответствует 11 классу. Данные обстоятельства подтверждаются договором ОСАГО от <дата> серии <номер>, договором ОСАГО от <дата> серии <номер>, ответом на запрос РСА в виде скриншота с сайта РСА.

<дата> ФИО1 обратился в АО «Либерти Страхование» с заявлением о проверке КБМ в АИС РСА по представленной ему форме, в котором указал, свои данные, класс КБМ 10.

В связи с обращением истца страховой компанией направлены запросы в РСА на проверку правильности применения КБМ, на который получен ответ о применение расчетного класса КБМ - 6, что подтверждается данными запроса от <дата>.

<дата> за вх. <номер> истец повторно обратился в АО «Либерти Страхование» с целью повторного проведения проверки КБМ, указав, что между истцом и ответчиком заключен договор ОСАГО серии <номер>. В соответствии с введенным с <дата> порядком определения КБМ просил внести изменения в базу РСА и установить КБМ- 0,55. При этом, ссылался на то, что страховой компанией <данные изъяты> установлен КБМ-0,7, класс 9 в полисе ОСАГО серии <номер>, выданным страховой компанией <данные изъяты> ошибочно присвоен КБМ-1, класс 3; в полисе ОСАГО серии <номер> ошибочно применен КБМ – 0,85, вместо – 0,65; в полисе ОСАГО серии <номер> ошибочно применен КБМ – 0,8, вместо КБМ – 0,6. В связи с чем, полагал, АО «Либерти Страхование» должен быть присвоен КБМ – 0,6, класс 11.

По факту данного обращения ответчик направил запрос в РСА, получив повторный ответ с указанием на расчетный класс КБМ – 6.

О результатах полученного из РСА ответа истцу было сообщено в письменном ответе от <дата><номер>.

Допрошенная в судебном заседании в качестве специалиста <ФИО>10 суду показала, что работает в АО «Либерти Страхование». По порядку расчета пояснила, что нормативными правовыми документами, регулирующими отношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, помимо главы ГК РФ и Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» являются ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Указание Банка России от 19 сентября 2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Указание Банка России от 20 марта 2015 № 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 № 3384-У

Алгоритм определения коэффициента КБМ описан в Приложении 2 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У. Согласно данному Указанию Банка России по договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. При представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования. Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования. В качестве оператора АИС РСА выступает Российский Союз Автостраховщиков, который организует и (или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС РСА страховыми организациями.

Относительно коэффициента КБМ по договору <номер> указала, что при заключении данного договора ответственным сотрудником АО «Либерти страхование» был сделан запрос в АИС РСА. Поскольку между страховой компанией и АИС РСА осуществляется информационный обмен данными в части получения страховой компанией классов (КБМ) страхователей, существует понятие ID запроса (это уникальный идентификационный номер). В связи с обращениями истца были направлены по полису <номер> соответствующие запросы. При получении ответов были применены КБМ, указанные при проверке РСА. Применение КБМ, полученных в результате произведенных запросов, соответствует требованиям «Правил профессиональной деятельности РСА по созданию и использованию информационных систем РСА», которые согласованы Банком России 24.12.2015г № 53-1-4-8/7599, в соответствии с которыми при получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить значение коэффициента КБМ в АИС РСА, и если полученное значение КБМ не совпадет с примененным страховщиком, страховщик применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее. При получении заявления ФИО1 от <дата> АО «Либерти страхование» был сделан запрос по КБМ заявителя в соответствии с Правилами профессиональной деятельности РСА по созданию и использованию информационных систем РСА и получен коэффициент КБМ Заявителя - класс 6. В связи с чем, при заключении всех договоров между АО «Либерти страхование» и ФИО1 были применены КБМ, полученные из АИС РСА.

Оценивая показания специалиста, суд полагает их относимыми, допустимыми и достаточными для определения юридически значимых для дела обстоятельств.

В ответах Российского союза автостраховщиков от <дата> № <номер> от <дата> № <номер> представлены сведения из АИС ОСАГО в отношении ФИО1 по состоянию на <дата>, из которых усматривается, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии <номер> от <дата>, заключенному с АО «Либерти Страхование», предыдущими договорами, прекратившими действий не более 1 года к моменту страхования считался договор ОСАГО серии <номер> (срок действия с <дата> по <дата>), заключенный с <данные изъяты> с присвоением истцу 3-го водительского класса; договор ОСАГО серии <номер> (срок действия с <дата> по <дата>), заключенный с <данные изъяты> с присвоением истцу 10-го водительского класса; договор ОСАГО серии <номер> (период с <дата> по <дата>), заключенный с <данные изъяты> с присвоением истцу 10-го водительского класса; договор ОСАГО серии <номер> (период с <дата> по <дата>), заключенный с <данные изъяты>» с присвоением истцу 10-го водительского класса.

Также указано, что в период действия предыдущего договора ОСАГО серии <номер> имело место наступление страхового случая – <дата>.

Кроме того, из представленных РСА сведений усматривается, что за предыдущие периоды действия договоров со страховыми компаниями Опора, ООО «Зетта Страхование» со сроком окончания в 2014 году применялись разные классы 3, 9, 5; в 2013 году по договорам со страховыми компаниями ОСАО «Ренессанс Страхование», ПАО СК «Росгосстрах» – 5, 8 классы.

В соответствии с п. 6 Указания Банка России от 19.09.2014 № 3384-У (ред. от 20.03.2015) «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

Поскольку на момент заключения договора ОСАГО между ФИО1 и АО «Либерти Страхование» последним закончившимся договором ОСАГО являлся договор серии <номер> (период с <дата> по <дата>), заключенный с <данные изъяты> по которому истцу присвоен 10 класс, то ответчиком обоснованно был установлен истцу 11 класс, которому соответствует КБМ – 0,6.

Указанные обстоятельства объективно подтверждается договорами ОСАГО серии <номер>, серии <номер>.

В соответствии с главой 4, п.17 Правил профессиональной деятельности по применению коэффициента страховых тарифов с учетом изменений, утвержденных Президиумом РСА 30.11.2015г., в случае несогласия страхователя с КБМ, примененном в отношении водителя или собственника ТС при расчете страховой премии по действующему договору или предлагаемым к применению при заключении нового договора, страховщик обязан предпринять все возможные меры для выяснения обстоятельств, послуживших причиной такого несогласия, и достижения согласия со страхователем в отношении примененного (предлагаемого) КБМ. В частности, страховщик обязан осуществить проверку корректности формирования запроса в АИС РСА, на основании которого страховщиком первоначально был определен КБМ, а именно проверить корректность указанных в таком запросе сведений, необходимых для расчета КБМ.

Согласно п. 17 Правил профессиональной деятельности по применению коэффициента страховых тарифов при получении от страхователя заявления о несогласии с примененным (предлагаемым) КБМ, в том числе, если такое заявление получено страховщиком по почте, страховщик обязан направить в РСА запрос о проверке правильности определения КБМ.

Как следует из материалов дела ответчик, получив заявление истца о проверке КБМ направил соответствующий запрос в РСА, последний провел проверку и представил АО «Либерти Страхование» ответ о том, что у истца должен быть класс 6, КБМ – 0,85, что подтверждается представленными в материалы дела запросами от <дата>, сведениями на сайте РСА. После получения указанных данных из РСА при переоформлении в последующем договора ОСАГО был применен КБМ – 0,85.

По результатам повторной проверки по обращению истца, ответчик повторно направил запрос в РСА для получения ответа по применению значения КБМ, получив аналогичную информацию, что подтверждается данными электронных запросов.

В соответствии с требованиями п. 17.6 страховщик при получении ответа на запрос по проверке правильности КБМ, обязан применить при расчете страховой премии по договору ОСАГО полученные сведения о КБМ, о чем проинформировать страхователя. Данная обязанность страховщиком была выполнена, что подтверждается ответом АО «Либерти Страхование» от <дата>.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик предпринял необходимые меры для проверки и установления водительского класса истца путем направления запроса о проверке правильности определения КБМ в РСА.

При этом, в порядке п. 17.8 указанных Правил страхователь в случае несогласия с КБМ, рассчитанным по итогам проверки РСА, не лишен права обратиться к страховщику с заявлением о направлении повторного запроса, к которому должны быть приложены копии всех документов, необходимых для всестороннего рассмотрения повторного запроса, а также документов в соответствии с п. 3 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО».

Как следует из материалов дела, с таким заявлением и приложением всех документов, необходимых для проверки правильности КБМ, в том числе, документов от других страховщиков, которые, по мнению истца, допустили неверный расчет КБМ, истец не обращался, полный перечень документов для всесторонней проверки не прикладывал.

Вместе с тем, при заключении договора ОСАГО на определение правильного значения КБМ влияют сведения о страховании по всем договорам, полученные от предыдущего страховщика, в том числе сведения об изменениях, внесенных в данные о КБМ по договорам, заключенным с предыдущими страховщиками, и внесении об этом данных в АИС РСА, сведения о наличие страховых случаев и страховых выплат, с приложением в подтверждение соответствующих документов.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что оснований для возложения на ответчика обязанности внести изменения в автоматизированную систему о коэффициенте страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования по страхователю ФИО1, присвоив ему 2 класс (КБМ-0,55), не имеется.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о возложении обязанности по внесению изменений в сведения о КБМ, то требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Либерти Страхование» об обязании акционерное общество «Либерти Страхование» внести изменения в автоматизированную систему о коэффициенте страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования по страхователю ФИО1, присвоив ему 2 класс (КБМ-0,55), взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.С. Краснова