Решение № 2-283/2018 2-283/2018 ~ М-78/2018 М-78/2018 от 13 февраля 2018 г. по делу № 2-283/2018

Дело №2-283/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово « 14 » февраля 2018 года

Рудничный районный суд г.Кемерово

в составе: председательствующего Ушаковой О.А.,

при секретаре Бондарь Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №РAYPAKL5NO1706091014 от 09.06.2017 года в размере – 809453 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг в размере – 761149 рублей 69 копеек, начисленные проценты в размере – 44761 рубль 42 копейки, неустойку в размере – 3542 рубля 11 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 11294 рубля 53 копейки.

Требования мотивированы тем, что 09.06.2017 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 (заемщиком) было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, в офертно-акцептной форме. Соглашению присвоен номер №РAYPAKL5NO1706091014.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 769000 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 19600 рублей.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 769000 рублей.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф, в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справки по кредитной карте, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет – 809453 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг – 761149 рублей 69 копеек, начисленные проценты – 44761 рубль 42 копейки, неустойка – 3542 рубля 11 копеек.

Указанная задолженность образовалась в период с 09.08.2017 года по 09.11.2017 года.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно (л.д.38), представитель истца АО «Альфа-Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 28.08.2017 года, сроком на один год (л.д.28), просила рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк» (л.д.35).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ (л.д.37,39), судебная повестка, направленная заказным письмом по месту регистрации по адресу: <адрес> возвращена по истечению срока хранения (л.д.40), что свидетельствует об уклонении ответчика ФИО1 от явки в суд и получения судебных извещений.

В соответствии со ст.167 ч.3,4,5 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца АО «Альфа-Банк» и ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, исходит из следующего:

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ч.1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ч.1,3ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.441 ч.1,2 ГК РФ когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть полнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ч.1,2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч.1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно со ст. 811 ч.1, 2 ГК РФ если иное не усмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств, может быть, обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредита наличными от 09.06.2017 года (л.д.16), между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме за №РAYPAKL5NO1706091014 от 09.06.2017 года, по условиям которого сумма кредита составила - 769000 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,99% годовых, кредит выдан на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 19600 рублей (п.1,2,4 индивидуальных условий) (л.д.16).

В соответствии с общими условиями, договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, состоит из общих условий выдачи кредита наличными и подписанных заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными.

Банк осуществляет перевод суммы кредита по письменному указанию (поручению) заемщика на текущий счет (текущий потребительский счет, текущий кредитный счет заемщика). Дата предоставления кредита может быть согласована сторонами и указана в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (л.д.18).

В соответствии с п.2.2 общих условий, банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.6 индивидуальных условий, кредит выдан на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 19600 рублей (п.6 индивидуальных условий) (л.д.16).

Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет (текущий потребительский счет, текущий кредитный счет) заемщика. Датой перевода подтверждается выпиской по указанному счету (л.д.18 об).

В соответствии с п.3.3 общих условий, заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (л.д.19).

Согласно п.2.8,2.9 общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (л.д.19 об).

Согласно выписки по счету составленной за период с 01.01.2017 года по 16.10.2017 года (л.д.19) установлено, что ФИО1 воспользовался перечисленными на его счет № денежными средствами в размере 769000 рублей.

В соответствии с графиком платежей, подписанным и согласованным сторонами, погашение суммы основного долга и процентов по кредитному договору осуществляется в период с 10.07.2017 года по 09.11.2017 года включительно, равными ежемесячными платежами, кроме последнего (л.д.10).

Таким образом, судом установлено, что АО «Альфа-Банк» во исполнение соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме №РAYPAKL5NO1706091014 от 09.06.2017 года предоставило ФИО1 кредит в размере 769000 рублей, то есть АО «Альфа-Банк» исполнены обязательства перед ФИО1 надлежащим образом.

Суд считает, что при разрешении спора между сторонами, следует исходить из «Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014 года и индивидуальными условиями выдачи кредита наличными (л.д.18-21,15-16)), поскольку при индивидуальных условий ФИО1 указал, что с договором выдачи кредита наличными, общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выплату кредита наличными, он ознакомлен и согласен (л.д.15, п.14 индивидуальных условий (л.д.15 об).

Однако ФИО1 в нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту не оплачивает с 09.08.2017 года, то есть принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами не исполняет, что подтверждается справкой по кредиту наличными, выпиской по счету за период с 01.01.2017 года по 16.10.2017 года (л.д.10-13).

Согласно п.6.4 общих условий (л.д.21), банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и (или) уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Исходя из изложенного, суд считает, что в соответствии с п.6.4 общих условий, ст. 811 ч.2 ГК РФ требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному соглашению, ввиду нарушения ответчиком сроков внесения ежемесячных платежей являются обоснованными.

П. 5.1, 5.2 общих условий установлено, что в случае нарушений обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга и процентов по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) и процентов, не уплаченных в срок по кредиту на счет банка (л.д.20 об).

П.12 индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.15 об).

Суд считает, что за не своевременную уплату ежемесячных платежей, истцом правомерно в соответствии с п.п.5.1,5.2 общих условий и п.12 индивидуальных условий, начислена неустойка.

Стороной истца представлен расчет задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании №РAYPAKL5NO1706091014 от 09.06.2017 года, согласно которому у ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» имеется задолженность в размере –809453 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг в размере – 761149 рублей 69 копеек, начисленные проценты в размере – 44761 рубль 42 копейки, неустойка в размере – 3542 рубля 11 копеек (л.д.9).

Указанная задолженность образовалась в период с 09.08.2017 года по 09.11.2017 года.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, начисленной неустойки, при этом суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен арифметически верно, условия кредитного договора и расчет задолженности ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

На основании ст.56 ч.1 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Как установлено судом, неисполнение обязательства произошло по вине должника ФИО1, поскольку он не исполнила принятых на себя обязательств в установленный срок.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании №РAYPAKL5NO1706091014 от 09.06.2017 года в размере – 809453 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг в размере – 761149 рублей 69 копеек, начисленные проценты в размере – 44761 рубль 42 копейки, неустойка в размере – 3542 рубля 11 копеек.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с удовлетворением требований истца АО «Альфа-Банк», с ответчика ФИО1, в соответствии со ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 11294 рубля 53 копейки, что подтверждается платежным поручением №1013 от 10.01.2018 года на сумму – 11294 рубля 53 копейки (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №РAYPAKL5NO1706091014 от 09.06.2017 года в размере – 809453 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг в размере – 761149 рублей 69 копеек, начисленные проценты в размере – 44761 рубль 42 копейки, неустойку в размере – 3542 рубля 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 11294 рубля 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 19.02.2018 года мотивированного решения.

Председательствующий: