Решение № 2-305/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-305/2019

№ 2-305/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Нижний Цасучей 28 ноября 2019 года

Ононский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Недзельского А.А., при секретаре Беломестновой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-305/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с вышеназванным иском к ФИО1, мотивируя свои доводы следующим. 14 января 2013 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №, которое является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а так же предоставления услуги по кредитованию в виде овердрафа по банковскому счету. В заявлении на получение кредита № ответчик просила выдать кредитную карту и в случае активации карты предоставить ПИН-конверт. 16 января 2014 года ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен номер №. Установленный размер кредита составил <данные изъяты> рублей. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 18 сентября 2018 года между ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» и АО «ОТП Банк» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № от 16.01.2014 г. в размере <данные изъяты> руб. перешло к истцу. Просит суд взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 16 января 2014 года в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6557 руб., всего – <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» ФИО2 не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объёме.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ФИО1 14 января 2013 года в АО «ОТП Банк» было подано заявление на получение потребительского кредита в общей сумме № рублей под 29,25 % годовых для приобретения товаров.

В данном заявлении ФИО1 просит банк открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения операций по банковскому счету; предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт в размере кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Указано, что с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а так же тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ознакомлена.

Просит банк открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществить только после получения ФИО1 карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Уведомлена, что активация карты является добровольной и она в праве не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации просит предоставить ПИН-конверт.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Согласно п. 5.1.2 Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила) решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления на предоставление кредитного лимита.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязуется уплачивать проценты, платы в сроки, предусмотренным договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами (п. 5.1.3 Правил).

При написании заявления на получение кредита ответчику была предоставлена информация о платежах по банковской карте, согласно которой установлена дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 10% (мин. 800 р., макс. 1000 р.) – взимается единовременно от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода; дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 10% (мин. 1800 р., макс. 2000 р.) – взимается единовременно от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода; плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств – 1% (минимум 290 руб.), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет карта в банкоматах – 3,9 % (минимум – 350 рублей).

Судом установлено, что при написании заявления на выдачу кредита ФИО1 совершила оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. В 2014 года карта ФИО1 была активирована. Фактически между сторонами заключен договор кредитования.

Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФесли займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Представленная выписка по счёту свидетельствует о том, что ФИО1 в течение расчетных периодов пользовалась кредитными средствами банка. Претензий по поводу их оказания она не предъявляла, от самих услуг не отказывалась.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждено Банком России 24.12.2004 г. № 266-П).

Согласно п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

18 сентября 2018 года между ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» и АО «ОТП Банк» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № от 16.01.2014 г. в размере <данные изъяты> руб. перешло к ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности».

Таком образом, судом установлено, что ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» является правопреемником АО «ОТП Банк».

Согласно расчету задолженности задолженность ФИО1 (приложение № 2 к договору уступки прав требования) составляет <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд соглашается с представленным расчётом суммы иска и берёт его за основу.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства не выполняет.

Исследованные доказательства суд признает допустимыми, относимыми и достаточными для рассмотрения дела по существу.

Таким образом, заявленные требования о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Следовательно, исходя из требований указанной статьи, судебные расходы подлежат возмещению с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 39, 73, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Специализированное Агенство Аналитики и Безопасности» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору кредитной карты № № в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6557 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ононский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Недзельский