Решение № 2-728/2024 2-728/2024~М-105/2024 М-105/2024 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-728/2024

Дело <№>

64RS0<№>-78

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи

Ореховой А.В.,

при секретаре Арефьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», общество) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором истец просил взыскать в солидарном порядке с О. А.Б., О. В.В. задолженность по кредитному договору от <***> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 1 018 879,72 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, а именно трехкомнатную квартиру с кадастровым номером 64:48:020323:1037, расположенную на 5 этаже, площадью 42,4 кв. м., адрес: <...><адрес>, определив способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость; Квартиры в размере 2 383 490,40 рублей.

Требования мотивированы тем, что <Дата> между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> (кредит на приобретение квартиры, ипотека в силу закона), предметом которого является предоставление Банком Заемщикам денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности. Сумма кредита составляет 1 575 000,00 руб. Кредит предоставлен заемщику сроком на 240 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом устанавлена в размере 15,8% годовых.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора/Кредитор обязуется предоставить Заемщикам кредит, а Заемщики обязуются возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего Договора.

В соответствии с и. 3.4. кредитного договора Заемщик возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

Согласно п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

<Дата> между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» и ЗАО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен договор купли- продажи закладных, согласно которому продавец (ОАО КБ «Петрокоммерц») обязуется передать закладные в собственность Покупателю (ЗАО «Ипотечный агент Эклипс-1»), а покупатель обязуется принять закладные и уплатить за них покупную цену.

<Дата> на закладной О. А.Б.,. О. В.В. поставлена отметка о смене владельца закладной, указан новый владелец закладной - ЗАО «Ипотечный агент Эклипс- 1».

<Дата> Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО Банк «Петрокоммерц») (Генеральная лицензия: на осуществление банковских операций <№> от <Дата>, Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов <№> от <Дата>, ОГРН <***>, место нахождения: Российская Федерация, 127051, <адрес>, стр.) реорганизовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций <№> от <Дата>, Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов <№> от <Дата>, ОГРН <***>, место нахождения: 115114, <адрес>, стр.4).

<Дата> между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ЗАО «Ипотечный агент Эклипс-1» было заключено дополнительное соглашение <№> к договору купли-продажи закладных от <Дата>, согласно которого в статье 6.1 договора купли-продажи закладных от <Дата> пункт (з) удалить и заменить следующим пунктом:

В случае принятия уполномоченным органом решения о признании любого из выпусков облигаций несостоявшимися и недействительными, возвратить Покупателю денежные средства, полученные по настоящему договору в качестве покупной цены за вычетом денежных средств, поступивших к Покупателю от Заемщиков в течение 120 календарных дней с латы признания любого из выпусков облигаций несостоявшимися и недействительными.

Остальные положения договора остаются неизменными.

Согласно и. 3.1 договора купли-продажи закладных право собственности на закладные переходит к покупателю в дату перехода прав на закладную.

<Дата> между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно которому продавец (ООО «Ипотечный агент Эклипс-1») обязуется передать закладные в собственность Покупателю (ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»), а покупатель обязуется принять закладные и уплатить за них покупную цену.

<Дата> на закладной О. А.Б., О. В.В. поставлена отметка о смене владельца закладной, указан новый владелец закладной - ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Заемщики надлежащим образом свои обязательства не исполняют. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с июня 2023 г.

На основании изложенного, просил суд взыскать в солидарном порядке с О. А.Б., О. В.В. задолженность по кредитному договору от <***> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 1 018 879,72 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, а именно трехкомнатную квартиру с кадастровым номером 64:48:020323:1037, расположенную на 5 этаже, площадью 42,4 кв. м., адрес: <...><адрес>, определив способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость; Квартиры в размере 2 383 490,40 рублей.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, их представители не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не просили. Суд, руководствуясь положениями статей 167, 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГПК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>. Сумма кредита составляет 1 575 000,00 руб. Кредит предоставлен заемщику сроком на 240 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15,8% годовых. О. А.Б., О. В.В. являются солидарными должниками.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными платежами согласно графику платежей.

Целью использования заемных денежных средств являлось приобретение недвижимого имущества, трехкомнатной квартиры с кадастровым номером 64:48:020323:1037, расположенную на 5 этаже, площадью 42,4 кв. м., адрес: <...><адрес>.

Исполнение обязательства по возврату заемных денежных средств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества – трехкомнатной квартиры с кадастровым номером 64:48:020323:1037, расположенную на 5 этаже, площадью 42,4 кв. м., адрес: <...><адрес>.

Условие договора о предоставлении кредита выполнено ОАО КБ «Петрокоммерц» в полном объеме.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 и ФИО2 на праве общей собственности принадлежит квартира трехкомнатной квартиры с кадастровым номером 64:48:020323:1037, расположенную на 5 этаже, площадью 42,4 кв. м., адрес: <...><адрес>

Исходя из графика платежей по кредитному договору <***> от <Дата>, расчета задолженности по кредитному договору и выписки по лицевому счету, ФИО1 и ФИО2 неоднократно допускали нарушения сроков, установленных для возврата очередных частей кредита, то есть допустил неисполнение обязанности по своевременному возврату заемных денежных средств и внесению очередных платежей по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 и ФИО2 обязательства по возврату заемных денежных средств образовалась задолженность по состоянию на <Дата> задолженность ФИО1 и ФИО2 перед ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору <***>- 141300/367 от <Дата> составляет 1 018 879,72 руб. в том числе: Основной долг 953 708,48 руб., проценты за пользование кредитом 51202,39 руб., пени по просроченному основному долгу 13 968,85 руб.

Согласно требованиям направленным ПАО Банк «ФК Открытие» О. А.Б., О. В.В. ввиду нарушения ими обязательств по кредитному договору <***> им было предложено в срок не позднее <Дата> полностью погасить задолженность. Данное Требование не исполнено, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Кредитный договор <***>- 141300/367 от <Дата> до рассмотрения настоящего спора не расторгнут, не оспорен, не признан недействительным.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям такого договора и не противоречит требованиям закона, в связи с чем представляется правильным, при этом ответчиком такой расчет не оспорен.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо иного размера задолженности по кредитному договору ответчиком, вопреки распределенному между сторонами настоящего спора в соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремени по доказыванию, не представлено.

Также судом установлено, <Дата> между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» и ЗАО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен договор купли- продажи закладных, согласно которому продавец (ОАО КБ «Петрокоммерц») обязуется передать закладные в собственность Покупателю (ЗАО «Ипотечный агент Эклипс-1»), а покупатель обязуется принять закладные и уплатить за них покупную цену.

<Дата> на закладной О. А.Б.,. О. В.В. поставлена отметка о смене владельца закладной, указан новый владелец закладной - ЗАО «Ипотечный агент Эклипс- 1».

<Дата> Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО Банк «Петрокоммерц») (Генеральная лицензия: на осуществление банковских операций <№> от <Дата>, Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов <№> от <Дата>, ОГРН <***>, место нахождения: Российская Федерация, 127051, <адрес>, стр.) реорганизовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций <№> от <Дата>, Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов <№> от <Дата>, ОГРН <***>, место нахождения: 115114, <адрес>, стр.4).

<Дата> между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ЗАО «Ипотечный агент Эклипс-1» было заключено дополнительное соглашение <№> к договору купли-продажи закладных от <Дата>, согласно которого в статье 6.1 договора купли-продажи закладных от <Дата> пункт (з) удалить и заменить следующим пунктом:

В случае принятия уполномоченным органом решения о признании любого из выпусков облигаций несостоявшимися и недействительными, возвратить Покупателю денежные средства, полученные по настоящему договору в качестве покупной цены за вычетом денежных средств, поступивших к Покупателю от Заемщиков в течение 120 календарных дней с латы признания любого из выпусков облигаций несостоявшимися и недействительными.

Остальные положения договора остаются неизменными.

Согласно и. 3.1 договора купли-продажи закладных право собственности на закладные переходит к покупателю в дату перехода прав на закладную.

<Дата> между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен договор купли-продажи закладных, согласно которому продавец (ООО «Ипотечный агент Эклипс-1») обязуется передать закладные в собственность Покупателю (ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»), а покупатель обязуется принять закладные и уплатить за них покупную цену.

<Дата> на закладной О. А.Б., О. В.В. поставлена отметка о смене владельца закладной, указан новый владелец закладной - ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Учитывая приведенные выше положения закона и установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 1 018 879,72 руб. в том числе: Основной долг 953 708,48 руб., проценты за пользование кредитом 51202,39 руб., пени по просроченному основному долгу 13 968,85 руб.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от <Дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от <Дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

Исходя из положений п. 2 ст. 54 Федерального закона от <Дата><№> ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению о стоимости имущества <№>-ОТКР-С/23 3057184 от <Дата>, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры с кадастровым номером 64:48:020323:1037, расположенную на 5 этаже, площадью 42,4 кв. м., адрес: <...><адрес> составляет 2979363 руб.

Указанная стоимость заложенного недвижимого имущества ответчиком не оспорена.

Учитывая установленное неисполнение ответчиками обеспеченного залогом недвижимого имущества обязательства по кредитному договору <***> от <Дата>, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога: трехкомнатную квартиру с кадастровым номером 64:48:020323:1037, расположенную на 5 этаже, площадью 42,4 кв. м., адрес: <...><адрес> путем реализации с публичных торгов.

При этом на указанные выводы суда не могут повлиять факт использования средств материнского капитала, полученного О. В.В., поскольку положения статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от <Дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" также не предусматривают оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество такого основания, как использование средств семейного капитала.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом положений статьи 333.19 НК РФ, с ответчиков в солидарном порядке пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19294,00 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) в солидарном порядке с ФИО1 (<Дата> г.р., паспорт: серия 6323 <№> выдан ГУ МВД <адрес>, <Дата>), ФИО2 (<Дата> г.р., паспорт: серия 6305 <№>, выдан УВД <адрес> г.Саратова, <Дата>) задолженность по кредитному договору от <***> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 1 018 879,72 руб., в том числе: основной долг 953 708,48 руб., проценты за пользование кредитом 51202,39 руб., пени по просроченному основному долгу 13 968,85 руб.

обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру с кадастровым номером 64:48:020323:1037, расположенную на 5 этаже, площадью 42,4 кв. м., адрес: <...><адрес>, определив способ продажи заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2979363 руб.

взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19294,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Срок составления мотивированного решения – <Дата>.

Судья А.В. Орехова