Решение № 2-326/2019 2-326/2019~М-250/2019 М-250/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 2-326/2019

Дело № 2-326/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2019 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе:

председательствующего – судьи Елизаровой С.А.,

при секретаре Долженко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Банка «Церих» (ЗАО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являясь конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО), обратилась с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, ссылаясь на то, что 04 августа 2015 года между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №00450951000340 о предоставлении денежных средств в размере 40502 рублей 28 копеек на потребительские цели со сроком возврата до 09 февраля 2017 года, под 221,71% годовых с даты предоставления кредита по 21 августа 2015 года и 28% годовых с 22 августа 2015 года по 09 февраля 2017 года, с периодичностью внесения платежей ежемесячно, в соответствии с графиком.

Между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «Русские Финансы Запад» (далее ООО РФЗ) 21 ноября 2011 года заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент, действие которого приостановлено, о чем ответчик уведомлен.

С 26 февраля 2016 года согласно приказу Банка России №ОД-674, у Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и по решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «Церих» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Заемщик свои обязательства по погашению кредита не исполнял должным образом, в связи с чем по состоянию на 28 мая 2019 года образовалась задолженность в сумме 47919 рублей 94 копейки, состоящая из основного долга – 22042 рублей 90 копеек, задолженности по процентам – 2333 рублей 04 копеек, пени на сумму непогашенного основного долга – 21167 рублей 64 копейки и пени за несвоевременную уплату процентов – 2376 рублей 36 копеек.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие, исковые требования признала.

Суд с соблюдением требований ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что согласно приказу Банка России №ОД-674от 26 февраля 2016 года у Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и по решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «Церих» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу требований пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке (л.д. 16, 17-20).

04 августа 2015 года между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 40502 рубля 28 копеек со сроком возврата до 09 февраля 2017 года (л.д. 27-32).

Согласно п.4 договора потребительского кредита постоянная процентная ставка за пользование кредитом составляет 221,71 % годовых с даты предоставления кредита по 21 августа 2015 года (Ставка 1) и 28% годовых с 22 августа 2015 года по 09 февраля 2017 года (Ставка 2).

Пунктом 6 договора погашение кредита с начисленными процентами производится ежемесячно согласно графику платежей. Очередной платеж, подлежащий уплате, состоит из суммы начисленных процентов по Ставке 1 за фактическое количество дней пользования кредитом, но не более суммы указанной в графике платежей, из суммы начисленных процентов по Ставке 2 за фактическое количество дней пользования кредитом, остатка задолженности по кредиту не более суммы, указанной в графике платежей.

В случае нарушения сроков погашения кредита, процентов заемщик в соответствии с п. 12 договора и п. 4.3.2 условий уплачивает пеню в расчете 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Способ погашения кредита с начисленными процентами и штрафной неустойкой осуществляется заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также посредством банковского платежного агента (согласно п.п.8, 8.1 договора).

Пунктом 4.3.1 условий определен порядок погашения заемщиком задолженности в рамках договора потребительского кредита. Сроком погашения считается день списания банком суммы задолженности со счета заемщика, зачисления суммы задолженности из другой кредитной организации или при приеме денежных средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе заемщика, а также день внесения суммы задолженности наличными в кассу банка.

Банк согласно п.4.5.4.5. условий, с которыми заемщик как следует из п. 14 договора ознакомлен и обязуется их выполнять, имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита, процентов и/или расторжения договора. Срок полного погашения кредита в течение 30 дней с момента направления уведомления банком.

Таким образом, подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Факт получения ответчиком денежных средств в полном объёме подтверждается выписками из лицевого счета, из которых также следует, что заемщиком периодически проводилось внесение денежных средств на погашение кредитной задолженности, в том числе, начисленных процентов (л.д. 43-51).

Возникновение у ответчика просроченной задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 28 мая 2019 года, составленным истцом, который суд считает верным, поскольку он выполнен с учетом условий договора, произведенных ответчиком платежей, и принимает во внимание при вынесении решения (л.д. 52). При этом суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о внесении платежей, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено ответчиком, расчет задолженности не оспорен.

Согласно представленному расчету задолженность в размере 47919 рублей 94 копейки, состоит из основного долга – 22042 рубля 90 копеек, задолженности по процентам – 2333 рубля 04 копейки, пени на сумму непогашенного основного долга – 21167 рублей 64 копейки и пени за несвоевременную уплату процентов – 2376 рублей 36 копеек.

Ответчику направлено уведомление досрочном погашении задолженности и о возможности расторжения кредитного договора, которое оставлено без внимания (л.д. 60, 61-63).

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, требование о погашении задолженности не исполнил, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд находит требования о взыскании задолженности по кредиту и расторжении договора обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1637 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением № 1414 от 24 июля 2019 года (л.д. 4).

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1637 рублей 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №00450951000340, заключенный 04 августа 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №00450951000340 от 04 августа 2015 года в размере 47919 рублей 94 копейки, а также государственную пошлину в размере 1637 рублей 60 копеек, а всего 49557 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий С.А. Елизарова