Решение № 2-161/2024 2-161/2024~М-101/2024 М-101/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-161/2024

Копия Дело № 2-161/2024

УИД 74RS0035-01-2024-000168-92

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское 10 июня 2024 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Приходько В.А.,

при секретаре Загребельной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» (далее - АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что 05 мая 2023 года между АО и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством функционала сайта АО в сети интернет был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 26179 рублей на срок до 04 июня 2023 года по ставке 365% годовых. При этом ответчик был обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом 04 июня 2023 года. 23 ноября 2023 года АО ПКО «ЦДУ» уступило права требования на задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования. Ввиду нарушения ФИО1 своих обязательств по договору займа истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 56246,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1887,40 рублей, а также почтовые расходы в размере 174 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения извещен надлежащим образом, из заявления следует, что он просит рассмотреть дело без участия его представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, рассмотреть указанное дело в порядке заочного производства, иск поддерживает в полном объеме (л.д.5,86).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна (л.д.71, 72).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В силу п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ст.2 Закона № 353-ФЗ законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 08 декабря 1995 года № 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Согласно п.п. «б» ч.1 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28 января 2019 года (далее - Закон № 554-ФЗ), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее данный запрет должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что 05 мая 2023 года между АО и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор займа № на сумму 26179 рублей со сроком возврата полученных денежных средств и процентов в размере 365% годовых, срок возврата займа - 30 дней, дата погашения - 04 июня 2023 года. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 34032,70 рубля, из которых 26179 рублей сумма займа, проценты начисляются за время пользования суммой займа по дату возврата и составляют 7853,70 рубля (л.д. 32-33, 41-42).

08 июня 2023 года между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа от 05 мая 2023 года №, из которого следует, что срок возврата займа - 30 дней, дата погашения - 08 июля 2023 года. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 34032,70 рубля, из которых 26179 рублей сумма займа, проценты начисляются за время пользования суммой займа по дату возврата и составляют 7853,70 рубля (л.д. 14-15).

Из заявки на получение потребительского займа следует, что ФИО1 воспользовался дополнительными услугами, оказываемыми кредитором, а именно подписал заявление на страхование, стоимость услуги составила 1100 рублей, а также подключил услугу «Будь в курсе» стоимость которой составила 79 рублей (л.д.32-33, 34, 35).

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке 365% годовых.

Поскольку договор заключен между сторонами после 01 июля 2014 года, на него распространяют свое действие положения Закона № 353-ФЗ.

В силу ст.5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч.14 ст.7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч.2 ст.6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Факт передачи займодавцем денежных средств подтверждается банковским ордером от 05 мая 2023 года о переводе ФИО1 денежных средств в размере 25000 рублей (л.д.40 об.). Предусмотренная законом письменная форма договора займа соблюдена. Факт передачи займодавцем денежных средств заемщику в размере суммы займа согласно выписке имел место 05 мая 2023 года, что свидетельствует о заключении договора займа.

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также пеня в размере 18,25 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга (л.д.41 об).

При подписании договора ФИО1 был ознакомлен и согласен с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов и общими условиями договора потребительского займа (п.14 договора).

Спорный договор потребительского займа заключен между сторонами 05 мая 2023 года, то есть после вступления в силу Федерального Закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ.

Условие об ограничении начисления процентов, неустойки, платежей за иные услуги до полуторакратного размера суммы предоставленного займа содержится на первой странице договора.

Принимая во внимание изложенное, размер процентов, неустоек подлежит исчислению в соответствии с условиями договора и по правилам об ограничениях начислений, установленным законодательством, действовавшим в период заключения спорного договора. В данном случае размер займа составляет 26179 рублей, следовательно, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые за отдельную плату услуги, после того, как их сумма достигнет 39268,50 рублей.

Взяв заем на сумму 26179 рублей, заемщик вправе по действующему законодательству рассчитывать на максимальную сумму всех возлагаемых на него финансовых обременений в размере не более 65447,50 рублей (26179+39268,50), при этом следует учесть внесенные должником суммы платежей.

Из материалов дела следует, что ФИО1 после получения заемных средств частично возвратил сумму процентов в размере 9200,86 рублей (л.д.44 об.).

Принадлежность адреса электронной почты, номера телефона, а также номера карты и счета, ответчик не оспаривал.

ФИО1 сумму займа и процентов в установленный договором срок не возвратил, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании договора уступки прав требования (цессии) от 23 ноября 2023 года заключенного между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ», последнему перешло право требования по обязательствам, вытекающим из договора займа, заключенного с ФИО1 (л.д.11-12, 13).

В связи с наличием задолженности по договору истец 15 декабря 2023 года направил в адрес мирового судьи заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 17 января 2024 года мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 05 мая 2023 года. В связи с поступившими 05 февраля 2024 года возражениями относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи от 06 февраля 2024 года судебный приказ от 17 января 2024 года был отменен (л.д.43 об.).

АО представило расчёт, согласно которому задолженность по договору займа № от 05 мая 2023 года за период с 09 июля 2023 года по 23 ноября 2023 года составляет 56246,64 рублей, в том числе: 26179 рублей - задолженность по основному долгу; задолженность по процентам - 28954,99 рубля, из них проценты начисленные - 7853,70 рубля; проценты просроченные - 30302,15 рубля; сумма оплат начисленных процентов 9200,86 рублей; задолженность по штрафам (пени) - 1112,65 рублей (л.д.44об.). Общая сумма взыскиваемой задолженности не превышает установленные законом и договором пределы в размере 65447,50 рублей (л.д.41).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

Проверив представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, суд находит его обоснованным и принимает во внимание в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности.

Оснований для снижения пени по договору займа у суда не имеется, поскольку она заявлена в разумных пределах и соответствует последствиям нарушенного ФИО1 обязательства.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Как следует из материалов дела, ФИО1 добровольно выразил свою волю на получение займа именно с истцом и на предложенных им условиях, получив полную исчерпывающую информацию о предоставляемых услугах, ознакомившись с условиями договора, включая размер начисляемых процентов за заём, порядок погашения займа и был согласен на заключение договора именно на этих условиях. Ответчик подписал заявление на получение займа и воспользовался им.

Доказательств несоответствия договора займа требованиям закона суду не представлено.

Допустимых (письменных) доказательств того, что договор займа между сторонами безденежный, а также то, что обязательства по договору в части возврата долговой денежной суммы исполнены в оговоренные сторонами сроки и в надлежащей форме, суду также не предоставлено.

Данных о том, что договор займа был заключен с ФИО1 под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные АО требования подлежат удовлетворению.

В обоснование доводов истца о взыскании почтовых расходов им представлены сведения об оплате почтовых расходов, связанных с направлением искового заявления стороне, которые составляют 174 рубля (л.д.9об., 80-81, 82-83). В соответствии с требованиями ст.94,98,100 ГПК РФ указанные почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1887,40 рублей (л.д.9, 10) также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 05 мая 2023 года в размере 56246 (пятьдесят шесть тысяч двести сорок шесть) рублей 64 копейки, из них: задолженность по основному долгу - 26179 рублей; задолженность по процентам - 28954,99 рубля, пени - 1112,65 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1887,40 рублей, а также почтовые расходы в размере 174 рубля, всего взыскать 58308 (пятьдесят восемь тысяч триста восемь) рублей 04 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, принявший заочное решение в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья В.А.Приходько

Секретарь: Е.В.Загребельная