Решение № 2-770/2020 2-770/2020~М-665/2020 М-665/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-770/2020

Дело № 2-770/2020

ЗАОЧНОЕ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 ноября 2020 года г. Волгореченск

Костромская область

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Синицыной О.Р., при секретаре Поляковой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме (данные изъяты) руб. под (данные изъяты)% годовых сроком на (данные изъяты) месяцев под залог транспортного средства (данные изъяты), (данные изъяты) года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере (данные изъяты)% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере (данные изъяты) рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила (данные изъяты) рубля, из которых просроченная ссуда (данные изъяты) руб., просроченные проценты (данные изъяты) руб., проценты по просроченной ссуде (данные изъяты) руб., неустойка по ссудному договору (данные изъяты) руб., неустойка на просроченную ссуду (данные изъяты) руб. Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство (данные изъяты), (данные изъяты) года выпуска, №. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец в иске просит: взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 129013,03 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 9780,26 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство (данные изъяты), (данные изъяты) года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты) руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.122), однако не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая согласие представителя истца (л.д.9), дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму (данные изъяты) руб., сроком на (данные изъяты) месяцев, с процентной ставкой (данные изъяты)% годовых (л.д.73-78).

Информация о кредите, условия его предоставления и погашения, порядок расторжения договора, ответственность сторон определены Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, порядком осуществления платежей (л.д.79-82).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере (данные изъяты)% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере (данные изъяты)% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно п.14 Индивидуальных условий Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Условия кредитования предусматривают возвращение кредита по частям, размеры платежей приведены в График-памятке осуществления платежей, являющимся неотъемлемой частью договора и подписанном заемщиком (л.д.77-78).

Денежные средства в общей сумме (данные изъяты) руб. зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.51об.-52).

Из указанной выписки следует, что денежные средства в размере (данные изъяты) руб. предоставлены заемщику путем зачисления на депозитный счет, (данные изъяты) руб. – плата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что погашение кредита производилось ответчиком с нарушением условий договора, с нарушением графика платежей, с (данные изъяты) года стала нарастать просроченная задолженность, последний платеж внесен в (данные изъяты) года, после чего он прекратил исполнение своих обязательств по ежемесячному погашению кредита (л.д.49-51).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по оплате кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет (данные изъяты) руб., из них: просроченные проценты (данные изъяты) руб., просроченная ссуда (данные изъяты) руб., просроченные проценты на просроченную ссуду (данные изъяты) руб., неустойка на остаток основного долга (данные изъяты) руб., неустойка на просроченную ссуду (данные изъяты) руб.

Расчет истца по позициям проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, фактическому исполнению, контр расчёт ответчиком не представлен. Доказательств возврата указанной суммы задолженности ответчиком в материалы дела также не представлено.

По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии с 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита, п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства марки (данные изъяты) модель (данные изъяты), (данные изъяты) года выпуска, кузов №, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак (данные изъяты), ПТС: (данные изъяты) №.

Залоговая стоимость транспортного средства составляет (данные изъяты) руб. (л.д.81).

Карточкой учета транспортного средства подтверждено, что собственником заложенного автомобиля является ФИО1 (л.д.124).

В силу п.8.14.2 Общих условий Договора потребительского кредитования и под залог транспортного средства Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиков сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредитования и под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С учетом этого, суд соглашается с определением продажной начальной цены заложенного транспортного средства к залоговой стоимости по расчету истца, то есть с применением дисконта в размере 38,58%, стоимость предмета залога при реализации составит (данные изъяты) руб.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано выше, ответчик ФИО1 не выполнил свои обязательства перед Кредитором, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, поэтому суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется.

При этом, исходя из требований ст. 350 ГК РФ, а также п.8.14.2 Общих условий Договора потребительского кредитования и под залог транспортного средства, требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Предметом залога является транспортное средство автомобиль марки (данные изъяты) модель (данные изъяты), (данные изъяты) года выпуска, кузов №, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак (данные изъяты), ПТС: (данные изъяты) №.

Исходя из требований ст. 350 ГК РФ, а также положений п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредитования и под залог транспортного средства, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере (данные изъяты) рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом, в связи с подачей настоящего иска в суд, понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме (данные изъяты) руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11). В порядке ст.98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, гл.22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общую задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129 013,03 рублей, в том числе:

просроченную ссуду (данные изъяты) рубль,

просроченные проценты (данные изъяты) рубля,

проценты по просроченной ссуде (данные изъяты) рублей,

неустойку по ссудному договору (данные изъяты) рубля,

неустойку на просроченную ссуду (данные изъяты) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – на автомобиль марки (данные изъяты), (данные изъяты) года выпуска, кузов №, VIN №, ПТС (данные изъяты) №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по госпошлине в размере 9 780,26 рублей.

Ответчик вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Р.Синицына