Решение № 2-57/2026 2-57/2026(2-727/2025;)~М-665/2025 2-727/2025 М-665/2025 от 22 января 2026 г. по делу № 2-57/2026

Дело № 2-57/2026

УИД 03RS0045-01-2025-001050-65


Решение

Именем Российской Федерации

23.01.2026 с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шаяхметовой Э.Ф.,

при секретаре судебного заседания Гареевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителя,

установил:

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ обратилось в суд в защиту интересов ФИО1 к АО «ТБанк» о защите прав потребителя, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО РОСБАНК (АО «ТБанк») был заключен кредитный договор №. В тот же день ему была предложена услуга «Назначь свою ставку». Плата за услугу составила 282 666,67 руб. и списана с лицевого счета истца в ПАО РОСБАНК (АО «ТБанк»).

В октябре 2025 года истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Истец направил в адрес ответчика письменное заявление в соответствии со ст. 32 об отказе от услуги «Назначь свою ставку», в связи с полным погашением кредита в АО «ТБанк» и просил вернуть неиспользованную часть платы за услугу в размере 212 000,0 руб. (282 666,67/96*72). Банк получил заявление ДД.ММ.ГГГГ. В установленный законом срок Банк не вернул денежные средства.

Денежные средства в счет оплаты страховой премии в установленный законом срок ответчик не вернул.

Учитывая, что ответчик получил его заявление об отказе от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ и срок, в который подлежали возврату денежные средства (10 календарных дней), период начисления процентов будет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (82 дня).

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов составит 7 858,52 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика сумму неустойки в размере 500 000,0 руб. из расчета: 212 000,0 руб.*3%*82 дня.

В целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен ст. 15 Закона о защите прав потребителей. Презюмировав сам факт возможности причинения такого вреда, законодатель освободил потерпевшего от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий.

При изложенных выше обстоятельствах, соразмерной степени вины нарушителя представляется компенсация морального вреда, причиненного потребителю, в размере 10 000,0 руб.

Ссылаясь на вышеизложенное, истец ФИО1 просит:

- взыскать с АО «ТБанк» в его пользу неиспользованную часть платы за услугу «Назначь свою ставку» в размере 212 000,0 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 858,52 руб., неустойку в размере 500 000,0 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000,0 руб., почтовые расходы по приложенным квитанциям в размере 1 000,0 руб.;

- взыскать с ответчика штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденной судом суммы, из которых 25% в пользу ФИО1, 25% в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

Представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО2 и истец ФИО1 на судебное заседание не явились, в направленном в адрес суда заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на заседание суда не явился, в направленном суду отзыве просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме согласно доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Илишевского районного суда Республики Башкортостан в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в Российской Федерации».

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствии сторон.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором является договор, по которому банк (иная кредитная организация) (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу подпункта 4 пункта 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.

Частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, по заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК (АО «ТБанк») и ФИО1 кредитному договору последнему предоставлен кредит на сумму 2 826 666,67 под 14,5% годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 20,7% годовых. При этом в случае подключения заемщиком услуги «Назначь свою ставку» действующая процентная ставка по кредиту снижается до 14,5% годовых.

В Индивидуальных условиях кредитного договора также содержится просьба ФИО1 о выдаче Банком графика платежей по кредиту с пониженной процентной ставкой, которая будет действовать при подключении к услуге «Назначь свою ставку», не позднее даты заключения кредитного договора, которым заемщик впоследствии сможет руководствоваться при погашении кредитной задолженности.

Сумма платы за услугу «Назначь свою ставку» АО «ТБанк» за подключенную ФИО1 дополнительную опцию составила 282 666,67 руб., списанные из кредитных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика.

В октябре 2025 года ФИО1 досрочно погасил задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Из положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пункт 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В силу пункта 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление дополнительных услуг, связанных с исполнением обязательств по кредитному соглашению физическим лицам, являются финансовыми услугами, которые относятся в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

По правилам статьи 32 Закона о защите прав потребителей и пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Положения о возложении на потребителя (заказчика) обязанности оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору, применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, оставление Банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного сбережения средств потребителя.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с заявлением об отказе от дополнительной услуги «Назначь свою ставку» и с просьбой возвратить неиспользованную часть платы за услугу в размере 212 000,0 в 10-дневный срок с момента получения заявления.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» перечислило на счет ФИО1 денежные средства 112 910,16 руб.

Возврат по услуге производится пропорционально периоду пользования. Полученная выгода за период действия услуги «Назначь свою ставку» вычитается из изначальной стоимости услуги при возврате. Стоимость услуги «Назначь свою ставку» при оформлении договора 282 666,67 руб.

Проценты начисленные в ПАО РОСБАНК 115 160,95 руб.

Проценты начисленные в АО «ТБанк» 281 850,25 руб.

Стоимость услуги 282 666,67 руб.

Ставка по кредиту с услугой 14,5% годовых, ставка по кредиту без услуги 20,7% годовых.

115 160,95+281 850,25=397 011,20 руб.

397 011,20 х 20,7%/14,5%=566 767,71.

566 767,71-397 011,20=169 756,51.

282 666,67-169 756,51=112 910,16 руб.

Данный расчет проверен судом, признан арифметически правильным, контррасчет истцом не представлен.

В связи с указанным, поскольку потребитель отказался от дальнейшего использования услуги Банка по снижению процентной ставки по кредиту при наступлении определенных условий, ответчик добровольно удовлетворил требования потребителя и перечислил разницу неиспользованной части платы за услуги «Назначь свою ставку», суд не находит оснований для удовлетворения требований истца ФИО1

Обсуждая требования истца ФИО1 о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку страховщиком требование истца в возврате неиспользованной части платы за услугу удовлетворено ДД.ММ.ГГГГ, суд считает требования по взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 816,66 руб. из расчета: 112 910,16 руб. x 16 дней x 16,5% / 365 дней.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу абз. 2 ст. 151, п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая отсутствие правовых норм, определяющих материальные критерии, эквивалентные нравственным страданиям, с учетом характера нарушения прав потребителя и объема нарушенных прав, длительности нарушения, степени вины причинителя вреда, принципов соразмерности и справедливости, суд к выводу о необходимости взыскать с АО «ТБанк» в пользу истца ФИО1 в счет компенсации морального вреда 500,0 руб.

В силу ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Суд не соглашается с представленным истцом расчетом размера неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заявленная к взысканию сумма в размере 500 000,0 руб. превышает размер страхового возмещения.

Вместе с тем, руководствуясь положениями статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», разъяснениями, изложенными в пункте 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», снижая размер неустойки до 500,0 руб., суд исходит из того, что подлежащая взысканию с ответчика неустойка не может превышать размер платы за услуги, уплаченной истцом при заключении кредитного договора.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Принимая во внимание, что правовые основания для удержания суммы уплаченной платы за услуги при отказе истца от услуги «Назначь свою ставку» у ответчика, как указано выше, отсутствовали, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 908,33 руб. (816,66 руб. (проценты) + 500,0 руб. (неустойка) + 500,0 руб. (размер присужденной судом компенсации морального вреда) / 2), из которого суд взыскивает в пользу истца ФИО1 штраф в размере 454,16 руб. (расчет: 908,33 руб. х 50 %), в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 454,16 руб. (расчет: 908,33 руб. х 50 %).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежат взысканию понесенные истцом ФИО1 почтовые расходы размере 152,0 руб.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт №, выдан МВД по Республике Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 020-047) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 816,66 руб., неустойку в размере 500,0 руб., штраф в размере 454,16 руб., компенсацию морального вреда в размере 500,0 руб., почтовые расходы в размере 152,0 руб.

Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 454,16 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 отказать.

Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4 000,0 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Илишевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья Э.Ф. Шаяхметова

Копия верна:

судья Илишевского районного суда

Республики Башкортостан

Э.Ф. Шаяхметова