Решение № 2-413/2018 2-413/2018~М-384/2018 М-384/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-413/2018

Дело №2-413/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2018 года город Торжок

Торжокский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Бабаева С.Е.,

при секретаре судебного заседания Белова Л.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 114 269 рублей 85 копеек, в том числе: основной долг – 91 480 рублей 49 копеек, проценты – 16 070 рублей 39 копеек, комиссии и штрафы – 6 718 рублей 97 копеек, а так же судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 485 рублей 40 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.12.2008 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0004402954 с лимитом задолженности 92 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составным частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет был направлен ответчику 16.02.2015 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (ИД 10203583145640)

29.05.2015 года банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.05.2015 г. и актом приема-передачи прав требований от 29.05.2015 года к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 114 269 рублей 85 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.05.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №0004402954 принадлежат ООО «Феникс» и задолженность ответчика составляет 114 269 рублей 85 копеек.

Представитель истца, будучи надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело без их участия.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, утверждает что весь кредит по карте погасила. Предоставила свои возражения с расчетом и доказательствами.

Изучив исковое заявление, выслушав возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, установленных в кодексе.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также носит отсылочный характер, поскольку в абзаце части 1 этой статьи предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исследованными по делу доказательствами установлено, что 18 декабря 2008 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путём направления ФИО1 заявления-анкеты (оферты) и принятия ее банком в форме акцепта с открытием кредитного лимита для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком на условиях, в порядке и в соответствии с тарифами, предусмотренными заявлением и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы».

С действующими Общими условиями и тарифами ФИО1 ознакомлена и согласилась с ними.

Настоящее предложение для ФИО1 является безотзывным и бессрочным. Акцептом предложения последнего являются действия банка по активации кредитной карты.

Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании Кредитных карт. Об этом указано во вводной части Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

ФИО1 своей подписью в анкете подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, а также обязалась их соблюдать в случае заключения договора.

Согласно условиям выбранного Тарифного плана ТП 1.12 базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей; второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий раз - 2% задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

В пункте 2.3 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активизации кредитной карты.

На основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) была выпущена кредитная карта на имя ФИО1, указанная карта была выпущена без открытия счета, что не противоречит Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П (зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 года № 6431).

Ответчиком 12 декабря 2008года активирована карта, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по договору <***>.

Судом установлено, что банк исполнил обязательство по предоставлению кредитного лимита надлежащим образом путем перечисления денежных средств ФИО1, которая использовала кредитную карту, совершая по ней денежные операции, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание, что названные выше документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, и соблюдена его форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт использования кредита ответчиком ФИО1 подтверждается выпиской по номеру договора 0004402954..

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с пунктом 6.1 Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В силу пункта 5.1 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. О числе месяца, в которое формируется счёт – выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счёт – выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счёта-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования

Кроме того, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 0,20% в день при неоплате минимального платежа. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение приведённых положений закона (статей 309 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по возвращению заемных денежных средств длительное время не выполняет, что объективно подтверждается выпиской по договору 0004402954.

В силу Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты, и направляет клиенту заключительный счёт, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сформирован заключительный счёт по состоянию на 16.02.2015 г., в котором ФИО1 сообщено, что в связи с неисполнением последней условий договора кредитной карты <***>, банк расторгает договор и уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, которая составляет 114 269 рублей 85 копеек, в том числе: основной долг – 91 480 рублей 49 копеек, проценты – 16 070 рублей 39 копеек, комиссии и штрафы – 6 718 рублей 97 копеек.

Как следует из представленного АО «Тинькофф Банк» («Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> по состоянию на 16.02.2015 года составляет 114 269 рублей 85 копеек

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает. Все представленные ответчиком счета о пополнении карты истцом учтены в расчете задолженности по договору кредитной линии 0004402954.

24.02.2015 года ЗАО «Тиньков Кредитные Системы» передало права требования ООО «Феникс» (ДСП №6 от 29.05.2015 к ГС №2 от 24.02.2015) по договору 0004402954, о чем ФИО1 была уведомлена. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору 0004402954 принадлежат ООО «Феникс» и составляют 114 269 рублей 85 копеек.

Ответчик ФИО1 меры к погашению задолженности по кредитному договору не приняла, условия заключенного кредитного договора, а также расчет и размер задолженности не оспорила, доказательств обратного суду не представила.

При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Обсуждая требование истца о взыскании с ФИО1 неустойки в виде штрафных процентов на неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 6 718 рублей 97 копеек, суд полагает, что оно также подлежит удовлетворению, как отвечающее принципам разумности, справедливости и соразмерности. Указанные требования истца суд расценивает как требования о взыскании неустойки.

На основании изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 114 269 рублей 85 копеек, в том числе: основной долг – 91 480 рублей 49 копеек, проценты – 16 070 рублей 49 копеек, комиссии и штрафы – 6 718 рублей 97 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина относится к числу судебных расходов.

При обращении в суд с иском банк оплатил государственную пошлину в размере а также судебные расходы в размере 3 485 рублей 40 копеек.

В силу подпункта 2 статьи 333.17 Налогового кодекса Российской Федерации физические лица, выступающие ответчиками в судах общей юрисдикции, признаются плательщиками государственной пошлины в случае, если решение суда принято не в их пользу.

Данных о том, что ответчик ФИО1 освобождена от уплаты государственной пошлины представленные материалы не содержат, в судебном заседании не установлено.

Требование ООО «Феникс» о возмещении расходов по уплате государственной пошлины, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению, поскольку решение выносится в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (127287, Россия, <...>, ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>, ОКПО 16676122, к/с 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФЩ БИК 044525974 р/с <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 18 декабря 2008 года в размере 114 269 (сто четырнадцать тысяч двести шестьдесят девять) рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 485 (три тысячи четыреста восемьдесят пять) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения.

Решение в окончательной форме принято 16 июля 2018.

Председательствующий подпись С.Е. Бабаев

Копия верна. Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-413/2018 в Торжокском городском суде Тверской области.

Судья С.Е. Бабаев