Решение № 2-413/2018 2-413/2018~М-333/2018 М-333/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-413/2018

Дело № 2-413/2018 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2018 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Андрусенко Е.В.,

при секретаре Лебедевой А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Брацюнь ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанными требованиями, мотивируя тем, что 16 июля 2015 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее-Заемщик) заключен договор путем присоединения (акцепта условий) ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) - (далее - Правила кредитования). Согласие на кредит (Кредитный договор) №* от 16 июля 2015 года (далее по тексту - Договор). В соответствии с условиями Договора Банк выдал Ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 490 776 рублей на потребительские цели сроком возврата 16 июля 2019 года, с процентной ставкой 20.5 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

Размер ежемесячного платежа составляет 15 718,55 рублей.

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены Договором.

В соответствии с п. 1 пп. 12 Согласия на кредит в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

На основании заключенного между сторонами Договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего их исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору.

Таким образом, в соответствии с расчетом истца общая сумма задолженности по кредитному договору №* от 16 июля 2015 года составляет 530 649 рублей 23 копейки из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 428 577 руб. 20 коп.

плановые проценты за пользование кредитом – 69 899 руб.22 коп.

задолженность по пени – 5 172 руб. 81 коп.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

13 января 2016 года между Банком и ФИО1 заключен договор путем присоединения (акцепта условий) ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) - (далее - Правила кредитования). Согласие на кредит (Кредитный договор) №* от 13 января 2016 года (далее по тексту - Договор). В соответствии с условиями Договора Банк выдал Ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 531 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 13 января 2021 года, с процентной ставкой 17 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

Размер ежемесячного платежа составляет 13 196,72 рублей.

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены Договором.

В соответствии с п. 1 пп. 12 Согласия на кредит в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

На основании заключенного между сторонами Договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего их исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору.

Таким образом, в соответствии с расчетом истца общая сумма задолженности по кредитному договору №* от 13 января 2016 года составляет 619 155 рублей 91 копейку из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 507 589 руб. 60 коп.

плановые проценты за пользование кредитом – 106 655 руб.57 коп.

задолженность по пени – 4 910 руб. 74 коп.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

06 ноября 2014 года между Банком и ФИО1 заключен договор №* (далее Кредитный договор) о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения к условиям (акцепта условий) ответчика к Согласия на установление кредитного лимита\индивидуальные условия (далее Согласия) «Правил предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила), подписания Анкеты-заявления на выпуски банковских карт (далее – «Анкета-заявление») и расписки в получении банковской карты (далее – Расписка).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банка.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, П. 1.15 Правил, сумма овердрафта (кредита)представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно п. 4 Согласия, ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту. Процентная ставка составляет 24 % годовых.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.5. Правил погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, ответчик обязан погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту суммы, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Ответчик обязан был ежемесячно в установленном кредитным договором порядке уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии с п. 12 Согласия на кредит в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,8 % за каждый день просрочки.

Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего их исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору.

Таким образом, в соответствии с расчетом истца общая сумма задолженности по кредитному договору №* от 06 ноября 2014 года составляет 12 440 рублей 28 копеек из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 9 415 руб. 40 коп.

плановые проценты за пользование кредитом – 2 206 руб.31 коп.

задолженность по пени – 818 руб. 57 коп.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

Поскольку ВТБ (ПАО) заявил размер пени (далее - неустойки), уменьшенный на 90% от размера неустойки, подлежащей уплате в соответствии с установленными условиями кредитного соглашения, дальнейшее уменьшение неустойки судом, как по заявлению ответчика, так и судом самостоятельно будет необоснованным и незаконным, поскольку заявленный и самостоятельно уменьшенный Банком размер неустойки полностью отвечают требованиям справедливости и соразмерности.

На основании протокола № 51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору №* от 16 июля 2015 года, которая составляет 530 649 рублей 23 копейки из которых: просроченная задолженность по кредиту – 428 577 руб. 20 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 69 899 руб.22 коп., задолженность по пени – 5 172 руб. 81 коп.; задолженность по договору №* от 13 января 2016 года, которая составляет 619 155 рублей 91 копейку из которых: просроченная задолженность по кредиту – 507 589 руб. 60 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 106 655 руб.57 коп., задолженность по пени – 4 910 руб. 74 коп.; задолженность по договору №* от 06 ноября 2014 года, которая составляет 12 440 рублей 28 копеек из которых: просроченная задолженность по кредиту – 9 415 руб. 40 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 2 206 руб.31 коп., задолженность по пени – 818 руб. 57 коп. Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 011 рублей 23 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом неоднократно о времени и месте рассмотрения дела. Судебные повестки, направленные ответчику заказной корреспонденцией по известному суду адресу регистрации ФИО1, указанному в копии её паспорта, возвращены в суд в связи с отсутствием адресата по указанному адресу.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 16 июля 2015 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее-Заемщик) заключен договор путем присоединения (акцепта условий) ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) - (далее - Правила кредитования). Согласие на кредит (Кредитный договор) №* от 16 июля 2015 года (далее по тексту - Договор). В соответствии с условиями Договора Банк выдал Ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 490 776 рублей на потребительские цели сроком возврата 16 июля 2019 года, с процентной ставкой 20.5 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа составляет 15 718,55 рублей. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены Договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается, как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату полученных денежных средств и процентов путем осуществления платежа 16 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 15 718,55 руб. (п. 1 Согласия на кредит), исполнение обязательств обеспечивается неустойкой в размере 0,1 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п. 1 Согласия).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 530 649 рублей 23 копейки из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 428 577 руб. 20 коп.

плановые проценты за пользование кредитом – 69 899 руб.22 коп.

задолженность по пени – 5 172 руб. 81 коп.

Судом установлено, что 13 января 2016 года между Банком и ФИО1 заключен договор путем присоединения (акцепта условий) ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) - (далее - Правила кредитования). Согласие на кредит (Кредитный договор) №* от 13 января 2016 года (далее по тексту - Договор). В соответствии с условиями Договора Банк выдал Ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 531 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 13 января 2021 года, с процентной ставкой 17 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа составляет 13 196,72 рублей. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены Договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается, как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату полученных денежных средств и процентов путем осуществления платежа 13 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 13 196,72 руб. (п. 1 Согласия на кредит), исполнение обязательств обеспечивается неустойкой в размере 0,1 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п. 1 Согласия).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 619 155 рублей 91 копейки из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 507 589 руб. 60 коп.

плановые проценты за пользование кредитом – 106 655 руб.57 коп.

задолженность по пени – 4 910 руб. 74 коп.

Судом установлено, что 06 ноября 2014 года между Банком и ФИО1 заключен договор №* (далее Кредитный договор) о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения к условиям (акцепта условий) ответчика к Согласия на установление кредитного лимита\индивидуальные условия (далее Согласия) «Правил предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила), подписания Анкеты-заявления на выпуски банковских карт (далее – «Анкета-заявление») и расписки в получении банковской карты (далее – Расписка).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности, а также начисленных процентов.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату полученных денежных средств и процентов путем осуществления платежа не позднее 18 часов 00 минут 20 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет сумму в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности, а также начисленных процентов, исполнение обязательств обеспечивается неустойкой в размере 0,8 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п. 12 Согласия).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 12 440 рублей 28 копеек из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 9 415 руб. 40 коп.

плановые проценты за пользование кредитом – 2 206 руб.31 коп.

задолженность по пени – 818 руб. 57 коп.

В адрес ответчика 30 июля 2017 года было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору №* от 16 июля 2015 года, кредитному договору №* от 13 января 2016 года, кредитному договору №* от 06 ноября 2014 года, однако задолженность по данным договорам до настоящего времени не погашена.

Сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчёта задолженности по вышеуказанным кредитным договорам у суда нет оснований, поэтому требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объёме, поскольку основаны на законе и условиях договора.

Поскольку факт неисполнения обязательств подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитным договорам, ФИО1 не представлено, суд считает возможным взыскать задолженность по кредитным договорам.

При этом суд соглашается с расчетом процентов и неустойки, представленными истцом и не оспоренными ответчиком. Заявленные истцом размеры неустойки суд считает разумным, соразмерным, отвечающим требованиям справедливости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Взысканию с ответчика подлежит уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 14 011 рублей 23 копеек.

Оценивая относимость, допустимость, достоверность исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит их достаточными и взаимосвязанными в их совокупности для принятия решения.

Доказательства судом оценены в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Брацюнь ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Брацюнь ФИО8 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №* от 16 июля 2015 года в сумме 530 649 (пятьсот тридцать тысяч шестьсот сорок девять) рублей 23 копейки из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 428 577 (четыреста двадцать восемь тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 20 копеек,

плановые проценты за пользование кредитом – 69 899 (шестьдесят девять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 22 копейки,

задолженность по пени – 5 172 (пять тысяч сто семьдесят два) рубля 81 копейку.

Взыскать с Брацюнь ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №* от 13 января 2016 года в сумме 619 155 (шестьсот девятнадцать тысяч сто пятьдесят пять) рублей 91 копейку из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 507 589 (пятьсот семь тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 60 копеек,

плановые проценты за пользование кредитом – 106 655 (сто шесть тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 57 копеек,

задолженность по пени – 4 910 (четыре тысячи девятьсот десять) рублей 74 копейки.

Взыскать с Брацюнь ФИО10 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № №* от 06 ноября 2014 года в сумме 12 440 (двенадцать тысяч четыреста сорок) рублей 28 копеек из которых:

просроченная задолженность по кредиту – 9 415 (девять тысяч четыреста пятнадцать) рублей 40 копеек,

плановые проценты за пользование кредитом – 2 206 (две тысячи двести шесть) рублей 31 копейка,

задолженность по пени – 818 (восемьсот восемнадцать) рублей 57 копеек.

Взыскать с Брацюнь ФИО11 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14011 (четырнадцать тысяч семьдесят пять) рублей 23 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2018 года.

Судья Е.В. Андрусенко