Решение № 2-128/2020 2-128/2020(2-3122/2019;)~М-2705/2019 2-3122/2019 М-2705/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-128/2020

03RS0064-01-2019-003502-45


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2020 г. г. Уфа

Уфимский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Кузнецова А.В.,

при секретаре Киселевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец в обратился в суд с иском к ООО «Альфа Страхование Жизнь» о защите прав потребителя в котором просит суд:

Признать расторгнутым полис страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 48000 рублей, неустойку в размере 53280 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного судом денежных средств.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Почта Банк» и истцом был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора потребительского кредита между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен полис страхования жизни №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Истцом была уплачена страховая премия в размере 48000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было направлено заявление об отказе от услуг страхования с банковскими реквизитами с требованием вернуть страховую премию, списанную с банковского счета истца, в размере 48000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ данное заявление было получено страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». До настоящего времени данное требование не исполнено страховой компанией.

ФИО1, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ПАО «Почта Банк», надлежаще извещенные о дне, месте и времени судебного заседания в суд не явились.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц по делу.

Суд, изучив и оценив материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования частично, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

П. 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор-страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Возможность досрочного расторжения договора страхования предусмотрена статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Почта Банк» и истцом был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора потребительского кредита между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен полис страхования жизни №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Истцом была уплачена страховая премия в размере 48000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было направлено заявление об отказе от услуг страхования с банковскими реквизитами с требованием вернуть страховую премию, списанную с банковского счета истца, в размере 48000 рублей.

В следствии чего требования истца о признании расторгнутым полис страхования № L <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, таак же подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ данное заявление было получено страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». До настоящего времени данное требование не исполнено страховой компанией.

В абз. 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое было зарегистрировано в Минюсте России и вступило в законную силу.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2016 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что отказ ФИО1 от договора добровольного страхования имел место быть в течение установленного Указанием Банка срока, заявленные требования о взыскании с продавца страхового продукта ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 плату за страховую премию в сумме 48000 рублей, обоснованы и подлежащие удовлетворению.

Суд не может согласится с требованием истца в части взыскания неустойки на основании статей 28, 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей), по следующим основаниям.

В соответствии с частями 1 и 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Неисполнение ответчиком требования о возврате уплаченной платы за страхование в связи с односторонним отказом от исполнения договора страхования не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная вышеприведенными статьями 28, 31 Закона о защите прав потребителей.

Суд считает, что за уклонение от возврата денежных сумм предусмотрена иная гражданско-правовая ответственность, о применении которой истцом в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела не заявлено.

Если в заявлении об отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата Страховщиком страховой премии исчисляется (10 дней в течение которых страховая компания возвращает денежные средства) с даты получения Страховщиком всех необходимых сведений.

Тем самым, Условиями страхования в строгом соответствии с Указанием Банка России № 3854-У предусмотрена возможность получения денежных средств как наличными деньгами средств (в кассе страховой компании), так и в безналичном порядке (путем перечисления денежных средств на счет в банке).

Иных способов наличных и безналичных платежей Договор страхования не предусматривает.

В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» посредством почты России поступил конверт, в котором находилось заявление ФИО2 на досрочное расторжение договора страхования.

ФИО1 в заявлении просил вернуть уплаченную страховую премию на банковские реквизиты.

Волеизъявление о расторжении сделки должно исключать двойные трактовки, должно содержать конкретную и полную информацию.

В поступившем от Истца конверте находились следующие документы:

Заявление Истца на 1 л.;

Копия кредитного договора на 3 л.;

копия договора страхования на 3 л;

копия страниц паспорта на 2 л.

Банковские реквизиты, которые указаны Истцом в заявление в виде приложения, в конверте отсутствовали, т.е. отдельного документа с банковскими реквизитами к заявлению Истцом не приложено (доказательств обратного Истцом не представлено). Данная информация является обязательной для предоставления, так как без нее вернуть деньги не представляется возможным.

Требования Истца о перечислении страховой премии на кредитный счет, с которого были списаны денежные средства, удовлетворению не подлежат, поскольку Ответчик не обладает информацией о реквизитах счета истца, поскольку не является кредитной организацией.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. № 20, в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

Тем самым, Верховный суд РФ также возлагает ответственность за правильность банковских реквизитов на потребителя.

Таким образом Истец нарушил п. 5.3 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. N383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", Положения ЦБР от 1 апреля 2003 г. N 222-П"0 порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации ".

В результате выявленных недостатков Страховая компания исх. письмом № от ДД.ММ.ГГГГ уведомила Истца о необходимости предоставления информации о банковских реквизитах для перечисления денежных средств.

В соответствии с разъяснениями Верховного суда РФ, содержащимися в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 уведомление будет считаться направленным надлежащим образом, если оно отправлено физическому лицу - по адресу его регистрации или указанному им в договоре. Доказательством направления письма является почтовый реестр (копия почтового реестра приложена к отзыву).

Согласно почтовому идентификатору № письмо Страховой компании было вручено Истцу <данные изъяты>., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления, однако Истец проигнорировал данное письмо и банковские реквизиты не предоставил, в кассу страховой компании не явился.

При таких обстоятельствах, ФИО1 злоупотребил правом (ст. 10 ГК РФ), проигнорировал информационное письмо Ответчика, в кассу Страховой компании не являлась и в ответ на уведомление Ответчика каких-либо действий, направленных на представление страховщику полных банковских реквизитов, до настоящего времени не совершено.

Для возникновения права на компенсацию морального вреда требуется обязательное одновременное наличие следующих четырех условий: претерпевание гражданином морального вреда, т.е. физических или нравственных страданий (151ГКРФ); противоправное действие (бездействие) причинителя вреда, нарушающее принадлежащие гражданину неимущественные права или посягающее на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага (ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»); причинная связь между противоправным действием (бездействием) и моральным вредом; вина причинителя вреда, так как в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.

В данном случае истец не доказал наличие ни одновременно всех четырех обязательных условий, ни каждого условия в отдельности: истец ничем не подтвердил переживание им физических или нравственных страданий; совершение Общества в отношении него каких-либо противоправных действий; причинно-следственную связь между противоправным действием, в следствии чего в требовании компенсации морального вреда, следует отказать.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В данном случае ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не отказывало Истцу в возврате страховой премии, а объяснило ход дальнейших действий в получении денежных средств, однако со стороны Истца данное информационное письмо было проигнорировано, следовательно, в требовании истца о взыскании штрафа так же следует отказать.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать почтовые расходы в размере 63,08 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 1640 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Альфа Страхование Жизнь» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Признать расторгнутым полис страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 48000 рублей, почтовые расходы в размере 63,08 руб.

В остальных требованиях ФИО1 - отказать.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование Жизнь» в местный бюджет госпошлину в размере 1640 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение одного месяца.

Судья

Уфимского районного суда РБ А.В. Кузнецов