Решение № 2-106/2026 2-106/2026(2-1666/2025;)~М-1333/2025 2-1666/2025 М-1333/2025 от 3 февраля 2026 г. по делу № 2-106/2026

Дело № 2-106/2026 (2-1666/2025) копия

УИД 33RS0003-01-2025-002248-81

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 января 2026 года

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Акуловой Н.Ю.,

при секретаре Митраковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

АО «ТБанк» обратился в суд с данным иском. В обоснование требований указано, что 13.10.2020 года между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита ...... рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

- ежемесячный регулярный платеж по кредиту ...... рублей (п.6 Индивидуальных условий);

- срок кредита 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование Кредитом 13,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий 18,3% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ...... (кадастровый №...), согласно условиям Договора об ипотеке №... от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере ...... рублей на текущий счет ответчика №... (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Договора об ипотеке, 19.01.2025г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не исполнено в добровольном порядке.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк»:

сумму задолженность по кредитному договору в размере ...... рублей, включая: ...... рублей - сумма основного долга; ...... рублей - сумма просроченных процентов; ...... рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

- проценты за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере ...... рублей, начиная с 15.07.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства;

- неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере ...... рублей, начиная с 15.07.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере ...... рублей;

- расходы по оплате Отчета об оценке №... от ... в размере ...... рублей;

- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 42,6 кв. м„ расположенную по адресу: ...... (кадастровый №...), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ...... рублей, (просьба, в обязательном порядке, при вынесении решения указывать полный адрес заложенного имущества и кадастровый №...).

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в поданном в суд исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя банка, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещалась в соответствии с требованиями гл.10 ГПК РФ своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, подтвержденному адресной справкой МВД. Уважительности причин неявки не представила, возражений на иск не направила.

В соответствии с со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Буквальное толкование указанной нормы позволяет прийти к выводу, что при наличии возражений явившегося в судебное заседание истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства рассмотрение дела должно быть отложено.

Однако, исходя из того, что представитель истца в судебное заседание не явился, а причины неявки ответчика, о которых суду неизвестно, могут быть уважительными, в целях соблюдения разумных сроков рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченные протокольными определениями суда, Росреестр по Владимирской области и Управление образования и молодежной политики администрации города Владимира, представителей не направили.

Суд, исследовав, проверив и оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойка).

Установлено, что 13.10.2020 АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и ФИО1 заключили кредитный договор №... путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования, с которыми заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно индивидуальным условиям, ФИО1 выдан кредит в размере ...... рублей под залог недвижимости с уплатой ежемесячно регулярного платежа по кредиту ...... рублей, процентов за пользование кредитом 13,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 18,3% годовых на срок 120 месяцев.

Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. На просроченную часть кредита проценты за период не начисляются.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 13.10.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор залога имущества (договор об ипотеке) №..., по условиям которого залогодатель передал залогодержателю в залог (ипотеку): квартиру, кадастровый №..., расположенную по адресу: .......

Пунктом 1.4 договора залога, оценка имущества установлена в ...... руб.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме ...... рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность, согласно выписке по счету.

19.01.2025 банком в адрес ФИО1 направлено требование о полном и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и уплате задолженности, которая по состоянию составила ...... руб. 57 коп. в течение 30-ти календарных дней, которое заемщиком добровольно исполнено не было.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора установлен, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету банка задолженность ФИО1 на 14.07.2025 составляет ...... рублей, из них: ...... рублей - сумма основного долга; ...... рублей - сумма просроченных процентов; ...... рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями договора, подписанного и не оспоренного сторонами.

В нарушении ст.56 ГПК РФ ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Поскольку Индивидуальными условиями кредитного договора сторонами определено, что кредитный договор действует до полного исполнения обязательств, имеются основания для взыскания процентов за пользование кредитом на будущее время до фактического погашения задолженности.

Вместе с тем, учитывая, что проценты за пользование кредитом по ставке 18,3% годовых, рассчитаны и взысканы с ответчика по состоянию на 14.07.2025, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, исчисленных с суммы основного долга в размере ...... рублей 03 копейки по ставке 18,3 % годовых, начиная с 15.07.2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ставка Банка России составила 4,25%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере ...... руб. 23 коп., начиная с 15.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.

Учитывая, что Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательства и положения п.13 Индивидуальных условий, предусматривающий начисление неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, требования о взыскании неустойки до полного погашения задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов за подготовку отчета об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.2.4.4 Договора залога, залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях: при просрочке Заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком по кредитному договору и/или Залогодателем обязательств, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором, иным соглашением Залогодержателя и Заемщика по Кредитному договору, содержащем денежные или иные обязательства Заемщика по кредитному договору, в том числе Кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих кредитных продуктов, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору письменных обязательств перед Залогодержателем, содержащихся в заявлениях заемщика по кредитному договору, письмах или иных документах, предоставленных Залогодержателю, а также при отказе или уклонении от переподписания настоящего Договора, Кредитного договора, иных соглашений, заявлений и документов в случае обнаружения залогодержателем технических ошибок и/или описок в подписанных между Залогодателем и/или Заемщиком и Залогодержателем документах.

Поскольку кредитные обязательства не исполнены, условия для обращения взыскания на заложенное имущество, указанные в ст.348 ГК РФ, соблюдены.

Согласно оценке ООО «Бюро оценки бизнеса» от 24.07.2025 рыночная стоимость заложенной квартиры: ......, кадастровый №..., составляет ...... руб.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлены.

В силу п.2 ч.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажная цена имущества устанавливается равной 80% от ее рыночной стоимости, что составит 2 599 247 рублей 20 копеек. Рыночная стоимость объекта ипотеки не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на основании ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 42,6 кв. м., адрес объекта: ......, кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере ...... рублей 20 копеек.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, то с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...... рублей и расходы по оплате оценки в размере 5 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от 13.10.2020 года по состоянию на 14.07.2025 года в сумме ...... рубля 05 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу – ...... рублей 03 копейки;

- задолженность по уплате процентов – ...... рублей 20 копеек;

- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – ...... рублей 82 копейки. а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ...... рублей 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №...) о проценты за пользование займом, исчисленную с суммы основного долга в размере ...... рублей 03 копейки по ставке 18,3 % годовых, начиная с 15.07.2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №...) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банк России составила – 4,25%) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму задолженности ...... рубля 23 копейки, начиная с 15.07.2025 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №...) расходы по оплате оценки в размере 5 000 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере ...... рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 42,6 кв. м., адрес объекта: ......, кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере ...... рублей 20 копеек.

Составление мотивированного решения отложить на пять рабочих дней со дня окончания разбирательства дела, то есть до 4 февраля 2026 года включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья подпись Н.Ю. Акулова

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 04.02.2026 года.

Судья подпись Н.Ю. Акулова

Заочное решение суда в законную силу не вступило.

Подлинник документа подшит в деле № 2-106/2026, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь судебного заседания А.И Митракова