Решение № 2-576/2020 2-576/2020(2-6471/2019;)~М-7653/2019 2-6471/2019 М-7653/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-576/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сочи 06 февраля 2020 года

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

судьи Круглова Н.А.,

при секретаре судебного заседания Козловой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, неустойки и судебных расходов,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, неустойки и судебных расходов, в котором просит взыскать с ответчика в их пользу сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №SRS№ в общей сумме 700 889,43 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 208,89 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 (далее - Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №SRS№.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 686 500,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 686 500, 00 руб., проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го каждого месяца в размере 16 700, 00 руб. указанная задолженность образовалась за период с 05.06.2019г. по 05.09.2019г.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 700 889,43 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения не ходатайствовала, представила возражения относительно исковых требований истца, в котором указала, что в настоящий момент не имеет возможности исполнять свои обязательства перед Банком. Ее ежемесячные расходы чрезвычайно велики, на иждивении у нее находится несовершеннолетний ребенок. Помимо этого кредита у нее имеются и другие кредитные долги. Вместе с тем ответчик не отрицает факт наличия задолженности и не отказывается от обязанности исполнения обязательств перед истцом. Просила суд признать условия соглашения о кредитовании по вопросу оплаты за присоединение к программе страхования недействительным, обязать ответчика рассчитать размер неустойки и снизать размере неустойки до разумных пределов, зафиксировать общую сумму долга включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, а также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

При данных обстоятельствах, в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 3 ст.434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №SRS№.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 686 500, 00 руб., проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых.

В соответствии с п.6 Условий договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 5-го числа каждого месяца в размере 16 700 руб.

В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 Договора).

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий предоставления кредита наличными в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга, уплаты процентов, Заемщик выплачивает банку неустойку.

В подтверждение заключения между сторонами кредитного договора в материалы дела представлены анкета-заявление ФИО1 на получение кредита наличными от 02.02.2019г., копия паспорта ФИО1, Индивидуальные условия договора от 05.02.2019г., Общие условия предоставления кредита наличными.

Подписывая заявление-анкету на получение кредита наличными ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент, подписания анкеты-заявления она ознакомлена и согласна.

Сумма кредита, процентная ставка по кредиту, сумма ежемесячного платежа, порядок погашения кредита и меры ответственности за нарушение кредитного обязательства были известны ФИО1 при подписании анкеты-заявления, что подтверждается ее личной подписью.

Пункт 6.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) устанавливает, что соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на счет клиента.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 686 500 рублей. Ответчик не отрицала факт заключения кредитного договора, а также и получение получения кредита.

Указанные действия сторон подтверждают, что Соглашение о кредитовании №SRS№ от 05.02.2019г. было заключено между ними на согласованных сторонами условиях.

Ссылка ответчика на то, что условия соглашения о кредитовании по вопросу оплаты за присоединение к программе страхования недействительны, не находит своего подтверждения. Требования закона при заключении кредитного договора соблюдены. Соглашение по всем существенным условиям договора сторонами было достигнуто.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно Общих условий, при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В результате неисполнения ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств, задолженность ответчика перед Банком по Соглашению о кредитовании №SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.09.2019г. составляет 700 889, 43 руб., а именно: просроченный основной долг 663 140,33 руб.; начисленные проценты 34 670,78 руб.; штрафы и неустойки 3 078,32 руб..

Факт нарушения договорных обязательств в части погашения кредита и уплаты начисленных процентов ответчиком не оспорен, указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности, процентов и штрафных санкций судом проверен и признан правильным. Ответчиком сумма задолженности не оспорена, доказательств неправильности, необоснованности расчета ответчик не представил. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

Установив указанные обстоятельства, анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд в соответствии с приведенными выше нормами закона полагает правильным взыскать с ФИО1 в пользу АО « АЛЬФА - БАНК » задолженность по Соглашению о кредитовании №SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в размере 663 140 рублей 33 копейки, начисленным процентам в размере 34 670 рублей 78 копеек, так как в нарушение требований ч. 1 ст. 819 ГК РФ, условий соглашения о кредитовании от 05.02.2019г ответчик возврат полученных кредитных денежных средств и уплату процентов по кредиту в добровольном порядке не осуществляет.

Поскольку ФИО1 своевременно денежные средства в счет погашения задолженности не вносила, то на основании ч.1 ст. 330 ГК РФ, пп. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий с нее в пользу АО « АЛЬФА - БАНК » подлежат взысканию также неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов по кредиту.

Определяя размер подлежащих взысканию с ответчика неустоек, суд принимает во внимание длительность неисполнения обязательств с 05.06.2019г., общую сумму задолженности ответчика по основному долгу, начисленным процентам, разумное соотношение названной задолженности с общим размером неустоек в сумме 3 078,32 рублей, а также отсутствие ходатайства ответчика о снижении неустоек на основании ст. 333 ГК РФ.

С учетом совокупности приведенных доказательств, а также права, но не обязанности суда снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу банка неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов по кредиту в полном размере, не находя исключительных оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Ссылки ФИО1 на то, что она не может исполнять обязательства по спорному кредитному Соглашению ввиду того, что ее ежемесячные расходы чрезвычайно велики, на иждивении у нее находится несовершеннолетний ребенок и помимо этого кредита у нее имеются другие кредитные долги, являются несостоятельными.

С учетом установленных обстоятельств по делу, исковые требования АО «Альфа-Банк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составляют сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика.

Как следует из платежного поручения за № от 14.11.2019г, истцом АО «Альфа- Банк» при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 10 208 руб. 89 коп.

Принимая во внимание, принятое судом решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, истцу подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина в сумме 10 208 руб. 89 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, неустойки и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 889, 43 руб., а именно: просроченный основной долг в размере 663 140,33 руб.; начисленные проценты в размере 34 670,78 руб.; штрафы и неустойки в размере 3 078,32 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 208,89 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Сочи.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Центрального

районного суда г.Сочи Н.А. Круглов