Решение № 2-652/2020 2-652/2020~М-602/2020 М-602/2020 от 24 июля 2020 г. по делу № 2-652/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2020 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Понамарева О.В.

при секретаре Нечкиной И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (далее - Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 465 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 743 руб. 95 коп.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Общество и ФИО1 заключили договор нецелевого потребительского займа № на сумму 15 000 руб. на срок 25 дней. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества, Правила и График платежей. Заемщик обязался перечислить Обществу сумму микрозайма, проценты за пользование займом. Принятые обязательства ответчиком не исполнены в связи с чем образовалась задолженность в размере 51 465 руб., состоящая из: сумма задолженности по основному долгу - 15 000 руб., сумма задолженности по процентам - 36 465 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайств и возражений не представил.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Как следует из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ).

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя перечисленные в статье условия.

В силу ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (п. 1).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (п. 14).

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» является микрофинансовой организацией с ДД.ММ.ГГГГ и использует «систему моментального электронного кредитования», размещенного на сайте Общества www.webbankir.com.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление-анкету на получение микрозайма на сайте Общества.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого заемщику предоставлен микрозайм в размере 15 000 руб. 00 коп. на срок 25 дней с платежной датой ДД.ММ.ГГГГ под 1,5% от суммы займа за каждый день пользования (547,5% годовых) согласно условиям Таблицы №, указанной в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов. Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком в день наступления платежной даты в размере 20 400 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Договор заключен в электронном виде на основании заявления заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.11 Правил предоставления и сопровождения микрозамов ООО МФК «ВЭББАНКИР» заемщик перечисляет Обществу сумму микрозайма/его часть и проценты, начисленные за пользование микрозаймом не позднее платежной даты, установленной графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора способами, предусмотренными п. 4.12.

Во исполнение обязательств по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ВЭББАНКИР» предоставил ФИО1 путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ в 0:34:52 на карту №****518660 микорзайм в размере 15 000 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость микрозайма составляет 547,500 % годовых, что отражено на первой странице договора микрозайма. Требования закона о полной стоимости кредита Банком не нарушены, условие об изменении процентной ставки согласовано с заемщиком.

Индивидуальные условия договора истца в силу закона были указаны в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (ч. 12 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Клиенту были предоставлены индивидуальные условия договора потребительского микрозайма в личном кабинете - на официальном сайте, по ознакомлении с которыми заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с размещенными на официальном сайте заимодавца общими условиями договора потребительского микрозайма и подписал предложенные ему условия простой электронной подписью.

С условиями договора потребительского микрозайма ответчик ФИО1 был согласен, подтвердил принятие данных условий, выразил согласие заключить договор микрозайма на указанных условиях.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере в размере 51 465 руб., состоящая из: сумма задолженности по основному долгу - 15 000 руб., сумма задолженности по процентам - 36 465 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1743 руб. 95 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 465 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 743 руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (31 июля 2020 года) путем подачи жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий О.В. Понамарев