Решение № 2-1518/2019 2-1518/2019~М-561/2019 М-561/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-1518/2019

дело № 2-1518/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» июня 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю.

при секретаре Мнацаканян Д.А.

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рыбалка (М.Е.В.) Е.В. к ООО СК «Уралсиб Страхование» о возврате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Рыбалка М.) Е.В. обратилась в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1000000 рублей сроком на 61 месяц. При заключении договора заемщика уверили в необходимости заключения договора страхования. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Уралсиб Страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования № № Сумма страховой премии состава 91578 рублей 08 копеек. Данная сумма была уплачена страхователем в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была досрочно погашена сумма задолженности по кредиту, все обязательства перед банком ФИО2 выполнила досрочно, что подтверждается соответствующей справкой из банка.

Как указано в иске, договоры страхования фактически имели целевое назначение – обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком при наступлении страхового случая, поэтому, по мнению истца, при досрочном возврате кредита возможность получения страхового возмещения самим заемщиком утрачена, поскольку стороны не согласовали размер страховой выплаты, причитающейся самому заемщику при наступлении страхового случая после досрочного погашения кредитных обязательств.

В этой связи истец считает, что необходимость в сохранении страховых обязательств отпала и страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату.

По изложенным основаниям Рыбалка (М.) Е.В. просит суд расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «Уралсиб Страхование» и ФИО2., обязать ответчика возвратить страховую премию в размере 84071 рубль 68 копеек, выплатить штраф в размере 42035 рублей, компенсацию морального вреда в размере 250000 рублей, судебные издержки по оплате услуг представителя в размере 50000 рублей.

В поступившем в суд посредством электронной почты письменном отзыве на исковое заявление представитель ООО СК «Уралсиб Страхование» ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме. Представитель ответчика укала, что спор относительно расторжения договора страхования отсутствует, поскольку на основании письменного заявления страхователя, договор страхования расторгнут. Относительно требований о возврате страховой премии, представитель ответчика указала, что наличие долга по кредитному договору не является обязательным условием для выплаты страхового возмещения. Сумма страхового возмещения является фиксированной и не поставлена в зависимость от размера задолженности по кредитному договору. Оплатив единовременно страховую премии истец получил страховую защиту своей жизни и здоровья до ДД.ММ.ГГГГ вне зависимости от погашения кредита. Доказательств тому, что возможность наступления страхового случая (болезни, несчастного случая, инвалидности или смерти) отпала, материалы дела не содержат. По изложенным основаниям представитель ответчика просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание истец Рыбалка (М.) Е.В. не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщила, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебном повесткой. В поступившем в суд ранее письменном заявлении ФИО2 просила рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие, с участием представителя.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме по изложенным в нем основаниям. Представитель истца пояснил, что была застрахована сумма в размере суммы кредита, при досрочном погашении задолженности по кредиту возможность наступления страхового случая исключается, в связи с чем со страховой компании подлежит взысканию сумма страховой премии пропорционально периоду действия договора страхования.

Представитель ответчика в судебном заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой. В поступившем в суд письменном отзыве на исковое заявление представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие.

В отсутствие истца и представителя ответчика дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав явившегося в судебное заседание представителя истца, поддержавшего исковые требования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Банк Уралсб» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО2 в качестве кредита были предоставлены денежные средства в размере 1000000 рублей под 17 % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-16).

Согласно пункту 17 предложения о заключении кредитного договора клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 91578 рублей 08 копеек. Данная услуга не является обязательной для получения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Уралсиб Страхование» и ФИО2 был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заемщика» № № (л.д. 12-13).

В качестве объекта страхования сторонами согласованы имущественные интересы, связанные с риском смерти или признания застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая или болезни (пункт 3 полиса). Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 1000000 рублей и определяется в течение срока действия договора страхования в соответствии с п. 9 Условий.

Пунктом 9 условий добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заемщика» установлено, что по страховым случаям, указанным в пунктах 4.1, 4.2 полиса, страховая сумма устанавливается единой и в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с таблицей изменения значения страховой суммы (приложение № к полису).

В представленной в материалы дела справкой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18), выданной ПАО «Банк Уралсиб» подтверждается, что ФИО2 обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выполнены в полном объеме.

Разрешая требования истца о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением заемщиком обязательств по кредитному договору суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 4 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

Статьей 9 названного закона установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из вышеуказанных норм материального права, защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой сумму) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 22.4 Условий договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заемщика» по требованию страхователя, за исключением п. 22.5 условий (требование, предъявленное страховщику в течение 14 календарных дней с даты заключения договора) настоящий договор прекращается с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении страхователя на досрочное прекращение договора страхования, но не ранее дня получения письменного заявления страховщиком. В этом случае возврат уплаченной страховой премии не производится.

Как следует из приложения № к полису от ДД.ММ.ГГГГ № № размер страховой суммы не является фиксированным и зависит от конкретного периода страхования. Между тем, данная таблица изменения значений страховой суммы по страховым случаям не ставит размер страхового возмещения в прямую зависимость от конкретного размера непогашенной задолженности страхователя по кредитному договору.

Таким образом, в случае наступления страхового случая в период действия договора страхования страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю в размере, установленном названной таблицей, вне зависимости от факта исполнения заемщиком по кредитному договора своих обязательств. В частности, при досрочном погашении кредитной задолженности, обязательства страховщика по договору добровольного страхования жизни и здоровья застрахованного лица не прекращаются, а сумма страхового возмещения изменяется в зависимости от периода страхования.

Доводы представителя истца об обратном сводятся к неверному толкованию условий заключенного между сторонами договора личного страхования.

При таком положении требования о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита удовлетворению не подлежат.

Поскольку как следует и письменного отзыва ответчика, договор страхования на основании письменного заявления страхователя расторгнут, спор между сторонами в данной части отсутствует, в связи в удовлетворении исковых требований в части расторжения договора страхования следует отказать.

Поскольку при рассмотрении спора суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основного требования (возврат страховой премии), то производные требования (об оплате штрафа, компенсации морального вреда), а также требования о взыскании судебных издержек, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Рыбалка (М.) Е.В. к ООО СК «Уралсиб Страхование» о возврате страховой премии отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Боровлева О.Ю.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 июня 2019 года.