Решение № 2-1058/2017 2-1058/2017~М-1027/2017 М-1027/2017 от 16 октября 2017 г. по делу № 2-1058/2017

2-1058/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2017 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Ефановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском, указывая, что 27.11.2004 ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - договор о карте), то есть направил оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (Заявлении от 27.11.2004, Условиях и Тарифах) Банк открыл заемщику счёт карты, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Из иска следует, что в вышеперечисленных документах (Заявлении, Условиях и Тарифах) содержатся все существенные условия договора. Договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, кредитор во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента ФИО1 Договору о предоставлении и обслуживании карты присвоен №.

По утверждению истца, карта ответчиком была активирована путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты (активация карты – процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Из иска также следует, что, согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности заемщиком должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.2 Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п. 1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п.4.11 Условий).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

Как указывает истец, в соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет заемщику кредит в соответствии со ст.850 ГK РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

По утверждению истца, ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в этой связи истец на основании п. 4.11 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в установленный срок.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 4.12 Условий, истцом с 05.03.2016 по 01.07.2016 была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

По утверждению истца, до настоящего времени задолженность по договору о карте № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и, в соответствии с прилагаемым к иску расчетом задолженности, составляет – 196 134,58 руб.

На основании ст.ст. 432, 435, 438, 809, 810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 32, 131,132 ГПК РФ АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать в свою пользу с ответчика по договору о карте №: сумму задолженности – 158 428,58 руб., сумму неустойки за период с 05.03.2016 по 01.07.2016 в размере 37 706 руб.; сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере 5 122,69 руб., а всего 201 257,27 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, посредством услуг электронной почты представил ходатайство с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, возражений относительно заявленных истцом требований не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 29 указанного Закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27.11.2004 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - договор о карте), то есть направил оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

На основании Федерального закона РФ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 организационно-правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО.

Рассмотрев оферту ФИО1, изложенную в совокупности документов -Заявлении от 27.11.2004, Условиях и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора, Банк открыл заемщику счёт карты, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», договору присвоен №.

Заявление, Условия и Тарифы содержат все существенные условия договора. Договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от 27.11.2004.

Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, истец, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, что подтверждается выпиской по счету.

Карта была активирована ответчиком путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты были совершены расходные операции, что также подтверждается выпиской по счёту карты.

П. 7.13 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что заемщик обязан своевременно погашать задолженность в соответствии с Условиями и нести ответственность за ее своевременное погашение.

Погашение задолженности заемщиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.2 Условий) в размере платежей и их списания Банком в безакцептном порядке в очерёдности, определённой условиями договора.

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п. 1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.11 Условий).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Срок погашения всей задолженности по карте определяется моментом выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан произвести оплату такого счета в течение 30 дней со дня выставления банком такого счета, в противном случае клиент обязан выплатить банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (ч.1 ст.810 ГК РФ, п.4.12 Условий).

Как следует из выписки по лицевому счету ответчик свои обязанности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истцом сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка с указанием размера задолженности и даты оплаты до 04.03.2016. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, содержащему подробный перечень операций по карте, задолженность ответчика по договору о карте № составляет 196 134,58 руб., в том числе: сумма задолженности – 158 428,58 руб., сумма неустойки за период с 05.03.2016 по 01.07.2016 - 37 706 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 28.03.2016 отменен судебный приказ, выданный по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в связи с наличием возражений со стороны должника относительно его исполнения.

Вместе с тем, ответчиком при рассмотрении настоящего дела в Борисоглебский городской суд Воронежской области не было представлено возражений относительно заявленных истцом требований, не оспорен расчет истца, не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, право предоставления таких доказательств ответчику разъяснялось на стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству.

С учетом изложенного, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 5 122, 69 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца госпошлину в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по договору о карте №: сумму задолженности в размере 158 428,58 рублей, сумму неустойки в размере 37 706 рублей; в возмещение госпошлины, оплаченной при подаче иска - 5 122,69 рублей, а всего -201 257 (двести одна тысяча двести пятьдесят семь) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий –