Решение № 2-336/2025 2-336/2025~М-223/2025 М-223/2025 от 1 октября 2025 г. по делу № 2-336/2025

№ 2-336/2025

УИД № 27RS0021-01-2025-000339-57


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Переяславка 02 октября 2025 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Н.В. Дубс,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО1, судебных расходов,

установил:

истец – публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО1, судебных расходов. Мотивирует тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключённого 12.09.2022 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 419 161,68 руб. на срок 60 мес. под 15,1% годовых. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключённого 26.07.2023 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 107 758,62 руб. на срок 36 мес. под 15,9% годовых. Кредитные договоры подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно справке о зачислении кредита 12.09.2022 банком выполнено зачисление кредита в сумме 419 161.68 руб. на счет №. Согласно справке о зачислении кредита 26.07.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 107 758,62 руб. на счет №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. 24.06.2024 заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться. Жизнь Заемщика по кредитным договорам была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитному договору № составляет 225 705,34 рублей, размер полной задолженности по кредитному договору № составляет 86 477,96 рублей. По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются: сын ФИО2. С учетом уточненных исковых требований, просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО6 задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере 31457, 39 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Всего взыскать: 35 457 рублей 39 копеек. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору №, заключённому 26.07.2023, в размере 86 477,96 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб. Всего взыскать: 90 477 рублей 96 копеек.

Определением суда района имени Лазо от 08 апреля 2025 в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Определением суда района имени Лазо от 03 июля 2025 в качестве соответчика привлечен ФИО3.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Ответчик ФИО2, извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя, представил возражение на исковое заявление согласно которого, просил в удовлетворении исковых требований отказать, по следующим основаниям: между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением, и иные документы, в т.ч. приказы, письма, инструкции, утвержденные страховщиком. В отношении Застрахованного лица на основании письменного Заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования. Страховой полис оформляется Страховщиком и Страхователем ежемесячно с приложением списка застрахованных лиц (реестра). Застрахованному лицу также были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование. Оформление иных документов при подключении к Программе страхования не предусмотрено. Страховой случай не наступил, в связи с чем, обязанность Страховщика по страховой выплате не возникла. В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. Согласно ст. 934 ГК РФ, выплата страховой суммы следует только в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления. Таким образом, страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом. Смерть Застрахованного лица не может быть отнесена к страховому случаю, поскольку она не соответствует описанию страхового случая, данному в договоре страхования. В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Согласно п. 3.5. По страховым рискам, указанным в настоящих Условиях, не являются страховыми случаями (ИСКЛЮЧЕНИЯ из страхового покрытия) следующие события: 3.5.1. По страховому риску «Смерть»: - смерть застрахованного лица по причине следующего(их) заболевания(й), ранее диагностированного(ых) у Застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания Платы за участие в Программе страхования: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени. Из предоставленных документов следует, что событие наступило в результате заболевания, имевшегося у Застрахованного лица до даты заключения Договора страхования. Событие произошло в результате: С 53.1 Злокачественное <данные изъяты> от 09.12.2022 г. Выписка из популяционного канцер-регистра. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. Ответчик обращает внимание суда, что заявление на страхование и условия страхования разработаны таким образом, что в момент подключения к договору страхования Застрахованное лицо может и не уведомлять Страховщика о имеющихся заболеваниях. Застрахованное лицо ознакамливается с заявлением на страхование и условиями участия в программе страхования и подписывает его (заявление), соглашаясь быть застрахованным с учётом предусмотренных договором страхования исключений. Таким образом следует, что Ответчик не оценивает субъективные действия клиента (сознательное скрытие или бессознательное умолчание) при подписании им Заявления на подключение к программе страхования, а лишь руководствуется объективной реальностью, а именно, тем фактом, что Клиент имеет определенное заболевание.

Ответчик ФИО3, извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, согласно которого просил в удовлетворении исковых требований отказать, мотивируя тем, что как следует из сообщения КГБУЗ «ККЦО» от 04.06.2025 г. № 1921, диагноз <данные изъяты> был поставлен ФИО1 05.10.2022 г., соответственно, на дату заключения как кредитного договора <***> от 12.09.2022 г., так и договора страхования жизни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», она не знала и не могла знать о наличии у нее данного заболевания. Как указывает сам Истец, смерть застрахованного лица являлось страховым событием по договорам страхования. В исковом заявлении Истец не отрицает факта его уведомления о смерти ФИО1 Учитывая, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую выплату по договорам не произвела, при этом Истец (банк) как выгодоприобретатель вправе был затребовать страховую выплату в счет погашения долга по кредиту, в случае получения отказа в выплате имел возможность воспользоваться своим правом на взыскание данной суммы в претензионном или судебном порядке, то в данном случае банк несет риск неблагоприятных последствий неисполнения обязательств по договору страхования. Истец, предлагая заемщику заключить договор страхования, имел цель в дальнейшем при наступлении страхового случая обезопасить себя от возможных неблагоприятных финансовых потерь, поскольку в этом случае у него как у первого выгодоприобретателя имелась гарантия защиты имущественных прав. В рассматриваемом споре Истец, имея возможность получить страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору, не воспользовался таким правом, а вместо этого обратился в суд с требованием о погашении кредитной задолженности с наследника (ответчика), что свидетельствует о недобросовестности его поведения и влечет отказ в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору. Поскольку страховая выплата по договору личного страхования (программе добровольного страхования), заключенного в отношении жизни и здоровья заемщика, в состав его наследственного имущества не входит, и такой договор заключен в пользу Истца, отсутствуют основания для удовлетворения иска.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Федеральный закон № 149-ФЗ) предусмотрено, что законодательством Российской Федерации или соглашением сторон могут быть установлены требования к документированию информации.

Пунктом 4 статьи 4 названного Федерального закона № 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 этого Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, 12.09.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 419 161 рубль 68 копеек, под 15,1% годовых, со сроком действия договора – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, срок кредита может быть сокращен после досрочного погашения части кредита и увеличен при получении услуг, предусмотренных ОУ.

Договор заключен в простой письменной форме и подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн», «Мобильный банк».

Кроме этого 26.07.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 107 758 рублей 62 копейки, под 15,9% годовых, со сроком действия договора – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита, срок кредита может быть сокращен после досрочного погашения части кредита и увеличен при получении услуг, предусмотренных ОУ.

Договор заключен в простой письменной форме и подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн», «Мобильный банк».

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 24.06.2024, о чем имеется запись акта о смерти № от 27.06.2024, составленная Отделом ЗАГС администрации муниципального района имени Лазо.

С момента смерти Заемщика обязательства перед Банком перестали исполняться.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ сын ФИО2, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: Хабаровский край, район имени Лазо, рабочий <адрес>; квартиры, находящейся по адресу: Хабаровский край, район имени Лазо, рабочий <адрес>; 1/2 (одной второй) доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Хабаровский край, район имени Лазо, рабочий <адрес>; 1/2 (одной второй) доли в праве общей собственности на автомобиль марки TOYOTA C-HR HIBRID, модификация (тип) транспортного средства легковой, 2017 года выпуска.

Супруг ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти жены ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: Хабаровский край, район имени Лазо, рабочий <адрес>; квартиры, находящейся по адресу: Хабаровский край, район имени Лазо, рабочий <адрес>; 1/2 (одной второй) доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Хабаровский край, район имени Лазо, рабочий <адрес>; 1/2 (одной второй) доли в праве общей собственности на автомобиль марки TOYOTA С-HR HIBRID, модификация (тип) транспортного средства легковой, 2017 года выпуска.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Эти действия должны быть совершены наследником в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 2).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, приведенным в п. 36 постановления Пленума от 29 мая 2012 года№9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследниками ФИО1 по закону является ФИО2 и ФИО3

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ в п. 59 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается материалами дела, что ответчики ФИО2 и ФИО3 после умершей 24.06.2024 наследодателя ФИО1, приняли наследство путем подачи заявления нотариусу.

Кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 2811 272 рублей.

Судом установлено, что вместе с заключением кредитных договоров № и № с АО «Сбербанк России», ФИО1 на основании ее заявления была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и присоединилась в соответствии с Условиями к участию в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Из заявления на страхование заемщика ФИО1 по договору № усматривается, что страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица. Страховая сумма по рискам «временная нетрудоспособность в результате заболевания», «временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «госпитализация в результате несчастного случая», «первичное диагностирование критического заболевания», «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» составляет 419161,68 руб., выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного лица» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, в остальной части – застрахованное лицо (а в случае смерти - наследники застрахованного лица).

В рамках кредитного договора № от 12.09.2022 случай был признан страховым.

В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 30.06.2025 была осуществлена страховая выплата в размере - 206 129 рублей 97 копеек.

Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере - 213 031 рубль 71 копейка.

Сумма страхового возмещения по договору является достаточной для оплаты, указанной в иске по настоящему делу задолженности по договору кредита.

Доказательств, подтверждающих, что смерть заемщика ФИО1 не является страховым случаем, в материалы дела, не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные условия договора страхования, а также руководствуясь положениями статей 218, 1110, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом к ответчикам исковых требований, по договору № от 12.09.2022 года в размере 35457 рублей 39 копеек, поскольку считает, что у истца, как у выгодоприобретателя по договору страхования и одновременно лица, заключившего такой договор в качестве страхователя, имеется обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате, в то время как наследники заемщика ФИО1 несут ответственность по оплате заявленной истцом к взысканию задолженности указанного заемщика по договору кредита только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате по договору страхования. Доказательств совершения истцом необходимых действий для реализации права на получения страхового возмещения по вышеуказанному договору страхования не представлено, поэтому правовые основания для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков в данном случае отсутствуют.

Рассматривая вопрос о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» задолженности по кредитному договору №, заключённому 26.07.2023, в размере 86 477,96 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в данной части по следующим основаниям.

Из заявления на страхование заемщика ФИО1 по договору № от 26.07.2023 усматривается, что страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица. Страховая сумма по рискам «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» составляет 107 758,62 руб., выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного лица» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, в остальной части – застрахованное лицо (а в случае смерти - наследники застрахованного лица). Срок действия страхования с 26.07.2023 по 21.11.2024.

Согласно информации КГБУЗ «ККЦО» от 04.06.2025 ФИО1 05.10.2022 установлен диагноз <данные изъяты> матки.

Согласно п. 3.5. По страховым рискам, указанным в настоящих Условиях, не являются страховыми случаями следующие события:

3.5.1. По страховому риску «Смерть»: - смерть застрахованного лица по причине следующего (их) заболеваниями), ранее диагностированного(ых) у Застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания Платы за участие в Программе страхования: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени.

Из предоставленных документов следует, что событие наступило в результате заболевания, имевшегося у Застрахованного лица до даты заключения Договора страхования.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Согласно ст. 934 ГК РФ, выплата страховой суммы следует только в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что стоимость принятого наследниками имущества, оставшегося после смерти наследодателя, превышает требование кредитора, соответственно требования ПАО Сбербанка по договору № от 26.07.2023 подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму 90 477 рублей 96 копеек.

Изучив и проверив расчет долга по кредиту, представленный истцом, суд находит его правильным.

В абз. 1 ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Следовательно, в наследство ФИО1, умершей 24.06.2024, также включены её обязательства в соответствии с кредитным договором № от 26.07.2023, заключенными на основании заявления заемщика на получение потребительского кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично, взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.07.2023 содирано с ФИО2 и ФИО3

Судом не установлено оснований для удовлетворения исковых требований к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, при принятии решения суда в отношении нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с п. 2 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ, ст. 41 КАС РФ, ст. 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. 323, 1080 Гражданского кодекса РФ).

В связи с этим, с ответчиков ФИО2, ФИО3 следует взыскать в пользу истца, уплаченную государственную госпошлину в размере 4000 рублей также в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО1, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0823 №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0801 №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26.07.2023 умершего заемщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 24.06.2024, в размере 86 477 рублей 96 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 90 477 (девяносто тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 96 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.09.2022 умершего заемщика ФИО1, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий Н.В. Дубс