Решение № 2-3353/2017 2-3353/2017~М-2640/2017 М-2640/2017 от 10 октября 2017 г. по делу № 2-3353/2017

Дело № 2-3353/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 октября 2017 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре Е.В. Горшеневой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Ю.В. ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 95 792 руб. 82 коп., расходов по оплате услуг независимого оценщика в размере 5 000 руб., неустойки в размере 94 834 руб. 89 коп., расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., компенсации морального вреда в размере 15 000 руб., штрафа.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования № недвижимого имущества, а именно: бани с верандой и террасой, расположенной по адресу: <адрес> на страховую сумму 180 000 руб., страхование «за счет кого следует». 14.01.2017г. в результате пожара указанное недвижимое имущество полностью сгорело. В соответствии с договором страхования истец обратился в страховую компанию с заявлением о возмещении убытков со всеми необходимыми документами. Ответчик признал случай страховым, произвел страховую выплату в размере 84 207 руб. 18 коп. Не согласившись с произведенной выплатой, истец обратился к независимому оценщику, согласно отчету которого, стоимость восстановительного ремонта недвижимого имущества составила 216 800 руб. В связи с тем, что ответчик полностью не исполнил своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд.

На судебное заседание истец не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в материалах дела имеется возражение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

Согласно ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как следует из положений статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 421 ГК РФ, гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На судебном заседании установлено следующее.

На основании свидетельства о государственной регистрации права от 21.06.2012г., ФИО1 на праве общей долевой собственности принадлежит ? доля жилого дома, общей площадью 18,1 кв.м., инв. №, лит Б., по адресу: РТ, Зеленодольский муниципальный район, пгт Васильево, <адрес> (л.д.18).

19.02.2016г. между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования (полис серии ЕД 16-1400 №) бани с верандой и террасой, расположенной по адресу: <адрес><адрес><адрес>, на страховую сумму 180 000 руб., страхование "за счет кого следует" (л.д.4).

Согласно справке о факте пожара, выданной начальником ОНД и ПР по Зеленодольскому муниципальному району УНД и ПР ГУ МЧС России по РТ, ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар по адресу: <адрес>, <адрес>. В результате пожара огнем повреждена баня участка №. Наиболее вероятная причина пожара неисправность дымохода печи бани. Уголовное дело не возбуждалось (<адрес>).

В связи с наступлением страхового случая, истец обратился в страховую компанию с заявлением о возмещении убытков со всеми необходимыми документами (л.д.34-35).

На основании акта № от ДД.ММ.ГГГГ, калькуляции №, ответчиком было выплачено истцу страховое возмещение в размере 84 207 руб. 18 коп.

Не согласившись с произведенной выплатой, истец обратился к независимому оценщику ООО «Независимое оценочное агентство». Согласно отчету № от 11.04.2017г., стоимость восстановительного ремонта разрушенного в результате пожара имущества с учетом износа составила 216 800 руб. (л.д.5-14).

Поскольку ответчик полностью не исполнил своих обязательств по договору добровольного страхования имущества, истец просит взыскать разницу между страховой суммой, определенной лимитом ответственности и выплаченной страховой суммой 95 792 руб. 82 коп. (180 000 – 84 207,18).

Доводы представителя ответчика, суд находит необоснованными, а требования неподлежащими удовлетворению, на основании следующего.

Как следует из положений статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (п.1 ст. 940 ГК РФ).

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор (п. 14).

В п. 23 вышеуказанного постановления предусмотрено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Как следует из договора добровольного страхования (полис серии ЕД -1400 №4583599) он заключен на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 от 15.10.2007 г., утвержденных приказом ООО «Росгосстрах», с изменениями и дополнениями, внесенными приказом ПАО СК «Росгосстрах» (далее – Правила).

Пункт 10.1. Правил, страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется Страхователю (Выгодоприобретателю) Страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

Согласно п.9.1 Правил, размер реального ущерба определяется Страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы (акте осмотра), с учетом документов и заключений, полученных от компетентных органов, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, указанных в п.п.8.3.7.8.4.и 8.3.7.8.8 настоящих Правил.

Пункт 9.9 Правил, указывает, что размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения, для приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая и может исчисляться на основании:

9.9.1. процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения (квартиры), внутренней отделки и инженерного оборудования, зафиксированного в региональных сборниках норм, предназначенных для оценки строений.

Пунктом 12.1.5 вышеуказанного страхового полиса стороны договора оговорили, что используется процентное распределение элементов: фундамент – 5%, полы, перекрытия – 25%, стены – 50%, крыша – 20% (л.д.4 оборот).

Из акта № от 23.01.2017г., калькуляции, на основании которых истцу была произведена выплата страхового возмещения, следует, что экспертами независимой экспертной организации «Технэкспро» в соответствии с пунктом 9.9., 9.9.1 Правил страхования определено процентное соотношение стоимости элементов поврежденной огнем бани: стены, вкл.перегородки - 100% (22 533,35), пол - 100% (9 998,24), перекрытие-100%(11 639,75), крыша-70% (14 728,75), ВО-100% (17 907,60), ИО-100% (11 938,40); процентное соотношение стоимости элементов поврежденной огнем веранды: стены, вкл.перегородки-100% (3 749,66), пол-100% (1 428,44), перекрытие -100% (1 642,71), крыша-100% (2 464,06), прочее-100% (1 267,74), ВО-100% (2 499,77), ИО-100% (1 071,33); процентное соотношение стоимости элементов поврежденной огнем террасы: стены, вкл.перегородки-100%(1 400,96), пол-100% (1 067,40), перекрытие -100% (933,97), крыша -100% (4 002, 74), прочее -100% ( 2 001,37) (л.д.36).

Ответчик произвел истцу страховую выплату в размере ? доли с учетом процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения в сумме 84 207 руб. 18 коп.

С расчетом размера страхового возмещения суд соглашается, поскольку данный расчет основан на законе и подтвержден материалами дела. Допустимых и относимых доказательств, опровергающих данный расчет, стороной истца не представлено, ходатайств не заявлено.

Не усмотрев нарушения прав истца как потребителя, суд также отказывает во взыскании услуг оценщика, расходов по оплате услуг представителя, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, так как указанные требования вытекает из основного, в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного и ст.15, 421, 929-930, 940, 943 ГК РФ, ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», руководствуясь ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 95 792 (девяносто пять тысяч семьсот девяносто два) рубля 82 коп., расходов по оплате услуг независимого оценщика в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, неустойки в размере 94 834 (девяносто четыре тысячи восемьсот тридцать четыре) рубля 89 коп., расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, компенсации морального вреда в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, штрафа по Закону о защите прав потребителей.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ 16 октября 2017 года.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ в апелляционном порядке в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись