Решение № 2-260/2020 2-260/2020~М-160/2020 М-160/2020 от 24 мая 2020 г. по делу № 2-260/2020

Дело №2-260/2020 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2020 года г.Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Плехова Ю.В.

при секретаре Котовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф БАНК», в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф БАНК» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000 руб.

Договор заключен путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете, подписанной ответчиком ФИО1, содержащей в себе общие условия: тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и условия комплексного банковского обслуживания, при этом моментом заключения договора в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты.

Ответчик ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности – 50 000 руб. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Между тем ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания) 18.09.2019 г. расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор 14571339642894).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора указан в заключительном счёте, который подлежит оплате в соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий комплексного банковского обслуживания) в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Размер задолженности ФИО1 на дату предъявления иска в суд составляет: 74569,86 рублей, из которых:

- сумма основного долга 52059,76 рублей- просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 18970,10 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов 3540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные проценты в срок.

Просил суд исковые требования удовлетворить взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность в размере 74569,86 рублей.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» в лице представителя не явился, извещён о дате, месте и времени слушания дела надлежаще. В материалах дела имеется заявление, в котором истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка.

К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут свершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф БАНК» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000 руб.

Договор заключен путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете, подписанной ответчиком ФИО1, содержащей в себе общие условия: тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и условия комплексного банковского обслуживания, при этом моментом заключения договора в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты.

Ответчик ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности – 50 000 руб. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Согласно п.6.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт» (п.5.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Ответчик ФИО1 до заключения договора кредитной карты был проинформирована Банком о полной стоимости кредита, путём указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика покредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки «платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашениязадолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не "применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно п.7.2.1 «Общих условий комплексного банковского обслуживания» клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Согласно п.7.2.2 «Общих условий комплексного банковского обслуживания» клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемым тарифным планом.

Согласно п.5.6 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт» на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счёта включительно.

Согласно графика задолженности по договору кредитной линии ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора п.5.6 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п.7.2.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания), что является основанием для расторжения договора.

Согласно п.11.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт» (п.9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания) 18.09.2019 г. Банк расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор 14571339642894).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора указан в заключительном счёте, который подлежит оплате в соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий комплексного банковского обслуживания) в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет: 74569,86 рублей, из которых: 52059,76 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 18970,10 рублей – просроченные проценты; 3540,00 рублей – штрафные проценты.

Данный расчёт суд находит правильным, поскольку ответчиком в опровержение расчётов истца контр расчёта в судебном заседании не предоставлено. Возражения ответчика о завышенном расчёте задолженности и неверном расчёте суд находит несостоятельным, поскольку своих расчётов в опровержение расчётов истца ответчиком не предоставлено.

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик должен возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от 24.09.2019 года и № от 18.12.2019 года, истец оплатил госпошлину за подачу искового заявления в суд в размере 2437,10 руб., исходя из первоначальной цены иска в размере 74569,86 руб., то с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2437,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № в размере 74569 (семьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят девять) рублей 86 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24375 (две тысячи четыреста тридцать семь) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.В. Плехов

Решение в окончательной форме изготовлено: 01 июня 2020 года.