Решение № 2-281/2020 2-281/2020~М-284/2020 М-284/2020 от 1 октября 2020 г. по делу № 2-281/2020

Дело № 2-281/2020

УИД 43RS0021-01-2020-000495-79

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малмыж 02 октября 2020 года

Малмыжский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Заболотских Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано, что 10.08.2019г. сторонами заключено Соглашение о кредитовании № на получение Кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 778 500,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского Кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 778 500 руб., проценты за пользование кредитом составили 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 28 600 рублей. Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету за период с 24.04.2020 по 24.07.2020 у ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» образовалась задолженность в размере 748 317,90 руб.

На основании изложенного истец взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 748 317,90 руб., которая включает в себя: просроченный основной долг 700 466,34 руб., начисленные проценты 42 703,56 руб., штрафы и неустойки 5 148,00 руб., а также расходы по уплате госпошлины 10 683,18 руб.

Определением суда 08.09.2020 наложен арест на имущество и денежные средства, находящиеся на счетах, ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Украина, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пределах заявленных исковых требований в сумме 748 317 рублей 90 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, отзыва на исковые требования не представила. Конверт с определением суда и судебной повесткой о дате и времени судебного заседания, направленный ей по имеющимся в деле адресам возвращен с отметкой «истек срок хранения».

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству судом был направлен запрос в МП ОМВД России по <адрес>, ответом на который потвердился адрес регистрации ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения<адрес>. Ответчик зарегистрирована по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ. Сведения предоставлены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась и не сообщила об уважительных причинах неявки, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, соответствующее определение отражено в протоколе судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложении) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частями 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела ФИО1 10.10.2019 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита наличными, № заявки №, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее – Индивидуальные условия рефинансирования), согласно которым заемщику предоставляется потребительский кредит наличными с целью погашения обязательств по ранее заключенному перед Банком договору № в сумме 778500,00 руб. (п.1, 11) под условием уплаты 18,99 % годовых за пользование кредитом (п.4), срок кредитования - 36 месяцев (п.2), возврат кредита производится по Графику платежей посредством внесения 36 ежемесячных платежей в размере 28 600 рублей каждый, первый платеж вносится 10.10.2019 (п.6). Договор выдачи кредита действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору выдачи Кредита или до дня расторжения Договора выдачи Кредита наличными по инициативе Банка в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов (п. 2). Заемщик обязан для заключения договора присоединится к ДКБО (договор комплексного банковского обслуживания физических лиц) и открыть в Банке Текущий счет в валюте РФ; при наличии ранее открытого Текущего счета, Текущего кредитного счета, Текущего потребительского счета, поручить Банку осуществить зачисление суммы Кредита на данный счет (п.9). За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов взимается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «Альфа-Банк» направлено заявление, в котором заемщик соглашается с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «Альфа-Банк» и просит перевести сумму Кредита на Текущий счет, с которого осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредиту № без закрытия указанного Текущего счета.

В пункте 14 Индивидуальных условий рефинансирования выражено согласие Заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее – Общие условия), согласно которым Договор выдачи Кредита наличными считается заключенным со дня подписания Заемщиком и передачи Банку Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными и действует до полного выполнения Заемщиком всех принятых им на себя обязательств по Договору выдачи Кредита наличными (п.п. 6.1 – 6.2).

Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными (п. 6.4).

В случае досрочного расторжения Договора выдачи Кредита наличными по основаниям, указанным в п.6.4 Общих условий выдачи Кредита наличными, Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении Договора выдачи Кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления Банком уведомления досрочно погасить Задолженность по Договору выдачи Кредита наличными с указанием сведений о причинах досрочного истребования задолженности (п.6.5).

Согласно выписке по счету № ФИО1 истцом 10.10.2019 были предоставлены денежные средства в сумме 778500,00 руб., обязательства по которым должны быть исполнены до 04.08.2020. По состоянию на 24.04.2020 общая задолженность составила 748317,90 руб. (л.д. 13-16 об.).

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 10.10.2019 был предоставлен кредит в размере 778 500 руб., на который за период с 10.10.2019 по 24.07.2020 начислены проценты в размере 107 669,90 руб. и неустойка за период с 24.04.2020 по 24.07.2020 в сумме 5148 руб., итого 891 317,90 руб. ФИО1 уплатила 143 000 руб, из которых 78 033,66 руб. ушли на погашение основного долга, 64 966,34 руб – на уплату процентов, начисленных за период с 10.10.2019 по 24.07.2020. По состоянию на 04.08.2020 сумма задолженности перед кредитором составляет 748 317,90 руб., включая сумму основного долга 700 466,34 руб., начисленные проценты в размере 42 703,56 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 5 148,00 руб.

Расчет задолженности истца суд находит обоснованным, соответствующим положениям Соглашения о кредитовании, Индивидуальным условиям выдачи Кредита наличными и Общим условиям. Доказательств наличия задолженности в ином размере в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено, расчет истца не оспорен.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору полностью или в части ФИО1 не представлено.

Оснований для удовлетворения заявления ФИО1 об уменьшении размера неустойки (пеней) суд не усматривает.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года №54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности. Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Одновременно снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Исходя из разъяснений, приведенных в п.73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" для применения статьи 333 ГК РФ необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, при этом на основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Из вышеприведенных условий п.12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 10.10.2019 следует, что сторонами был согласован размер неустойки за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, указанный размер соответствует положениям вышеприведенного закона, истец предъявил требование о взыскании неустойки, исходя из условий договора.

Учитывая конкретные обстоятельства дела и принимая во внимание соотношение общего размера неустойки в сумме 5148,20 руб., в том числе 3153,04 руб. за несвоевременную уплату основного долга и 1994,96 руб. за несвоевременную уплату процентов за период с 24.04.2020 по 24.07.2020 с размером основного долга заемщика в сумме 700 466,34 руб. и начисленных процентов с 24.04.2020 по 24.07.2020 в размере 42 703,56 руб., невыполнение заемщиком принятых по Договору обязанностей по погашению кредита с момента его получения, период просрочки, суд, с учетом необходимости соблюдения баланса интересов сторон договора, приходит к выводу об отсутствии явной несоразмерности определенной договором потребительского кредита № от 10.10.2019 неустойки в размере 0,1%, которая является компенсацией кредитора за понесенные убытки, адекватна его нарушенному интересу и соизмерима с ним, в связи с чем не находит снований для её уменьшения.

Суд также принимает во внимание, что ответчик, помимо заявления в возражениях на иск о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не привел в возражениях и не представил суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, в том числе в какой-либо части, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, требования истца о взыскании задолженности в заявленном размере всего в сумме 748 317 рублей 90 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 683,18 руб., уплаченной на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «АЛЬФА БАНК» задолженность по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 748 317 рублей 90 копеек, в том числе:

основной долг в размере 700 466 рублей 34 копейки,

проценты за период с 24.04.2020 по 24.07.2020 в размере 42 703 рубля 56 копеек,

неустойку за период с 24.04.2020 по 24.07.2020 в размере 5 148 рублей 00 копеек,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 683 рубля 18 копеек, всего в общей сумме 759 001 (Семьсот пятьдесят девять тысяч один) рубль 08 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Малмыжский районный суд Кировской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.В.Бердникова