Решение № 2-61/2019 2-61/2019~М-18/2019 М-18/2019 от 5 марта 2019 г. по делу № 2-61/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Республика Хакасия, город Абакан 06 марта 2019 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре Филиновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 03.02.2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 63775,51 рублей под 29% годовых на срок 36 месяцев. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил, однако ответчик исполняет свои обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом. Банк в адрес ответчика направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность по кредитному договору не погасил, что просроченная задолженность по сумме основного долга возникла 04.04.2013, просроченная задолженность по процентам возникла 04.03.2013, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.01.2019 в размере 153413,22 рублей, из которых 61082,10 - просроченная ссуда; 16878,70 рублей - просроченные проценты; 34707,63 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 40744,79 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Также просит взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную истцом при предъявлении иска в размере 4268,26 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещались о месте и времени слушания дела, согласно исковому заявлению представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном заявлении, представленном в суд, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, просила истцу в иске отказать.

В письменном отзыве на заявление ответчика о сроке исковой давности представитель истца полагал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку датой последнего платежа, согласно графику, является 04.02.2016 года, а потому срок давности истекает 04.02.2019 года.

Всесторонне исследовав материалы дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается свидетельством о постановке на учет от 01.09.2014 года. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк».

05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 3, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в ходе судебного заседания, 03.02.2013 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 63775,51, под 29 % годовых на срок 36 месяцев.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные гражданско-правовые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором №, выдав ФИО1 кредит в сумме 63775,51 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью заявления-оферты, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 2672,56 рублей, за исключением последнего платежа (04.02.2016 года в размере 2548,40 рублей).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно раздела Б кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Из заявления-оферты следует, что ответчик согласен исполнять обязательства по договору о потребительском кредитовании, в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и возмещения других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору.

Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в её расчет.

Из выписки по счету усматривается, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж ответчиком произведен 23.05.2013 года.

Определением мирового судьи судебного участка в границах г. Абаза от 29.12.2018 года судебный приказ №, вынесенный 27.07.2018 года мировым судьей судебного участка в границах Таштыпского района, временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка в границах г. Абаза, по гражданскому делу № 2-1158/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 03.02.2013 года в сумме 154321,92 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2143,22 рублей, отменен.

Согласно представленному Банком расчету, размер задолженности по состоянию на 20.02.2019 года составляет 153413,22 рублей, из них: просроченная ссуда – 61082,10 рублей, просроченные проценты – 16878,70 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34707,63 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 40744,79 рублей.

Ответчик, возражая против заявленных истцом требований, просила в иске истцу отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как установлено в судебном заседании возврат суммы основного долга по кредитному договору и уплата процентов за пользование кредитом должна была осуществляться ФИО1 путем внесения 36 ежемесячных платежей 03 (04,05) числа каждого месяца, начиная с 04.03.2013 года.

Из представленной истцом выписки по счету по договору № следует, что последний платеж ответчиком произведен 23.05.2013 года, до этого платеж производился 22.02.2013 года (уплата основного долга и процентов на 04.03.2013 года), следующий подлежащий уплате платеж согласно графику 03.04.2013 произведен не был. Соответственно о нарушении обязательств заемщиком кредитору стало известно 04.04.2013 года.

Проценты Банком начислены за 2013, 2014 года, последнее начисление – за период с 04.06.2014 по 23.12.2014 (согласно расчету задолженности). Кроме этого, ответчику начислены штрафы за просрочку платежей, последнее начисление – за период с 24.12.2014 по 25.09.2015 года.

По мнению суда, срок исковой данности для обращения в суд истек. К данному выводу суд пришел по следующим обстоятельствам.

Общий срок исковой давности составляет 3 года, истец обратился в суд лишь 27.01.2019 года, а значит, он имеет право на взыскание задолженности с ответчика за период не ранее 27.01.2016 года.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности, начиная с 24.12.2014 года банком не начислялись проценты на сумму кредита, сумма долга с 31.12.2014 года не менялась. Эта же сумма указана и в направленном в адрес ответчика досудебном уведомлении о возврате задолженности. Данные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют о формировании в конце декабря 2014 года заключительного счета. Доказательств включения иных периодов расчета задолженности не представлено.

Абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, общий период времени, когда истец не обращался в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности, составляет более 3 лет, то есть 3-летний срок исковой давности пропущен. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Также срок исковой давности пропущен истцом и при подаче им заявления о выдаче судебного приказа 19.07.2018 года.

Учитывая, что Банк с настоящим иском обратился в суд 27.01.2019 года, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.02.2013 года был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких данных, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат отклонению в связи с истечением срока исковой давности.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ФИО1 не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий подпись О.А. Богданова

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2019 года