Решение № 2-1158/2024 2-1158/2024~М-308/2024 М-308/2024 от 19 мая 2024 г. по делу № 2-1158/2024

КОПИЯ

№ 2-1158/2024

УИД56RS0027-01-2024-000572-45


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Мичуриной Т.А.,

при секретаре судебного заседания Васильевой Е.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 01.01.2024г.,

ответчика О.И.НА.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4 был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 было заполнено заявление на комплексное ипотечное страхование, в котором содержатся сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Застрахованное лицо сообщило, что абсолютно здоров, не имеет каких-либо заболеваний, проблем со здоровьем.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае по риску смерти по полису комплексного ипотечного страхования, предоставив справку о смерти С-00673, а ДД.ММ.ГГГГ – выписку из медицинской карты, амбулаторного, стационарного больного, акт судебно-медицинского исследования трупа №.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик получил выписку из истории болезни № ГБУЗ «ООКБ», согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 поступил в лечебное учреждение с диагнозом: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ выполнена операция: <данные изъяты>

Согласно медицинской карте № ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ также выполнена операция: <данные изъяты>

Согласно акту № судебно-медицинского исследования трупа, смерть ФИО4 наступила <данные изъяты>.

Таким образом страхователю на момент заключения договора было известно о наличии у него заболевания, закономерные осложнения которого стали причиной смерти. Вопреки этому, при заполнении заявления страхователь сообщил заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья.

Просят признать договорстрахования №, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4 недействительным, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель истца САО «РЕСО-Гарантия»ФИО1, действующая на основании доверенности от 01.01.2024г., в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

ОтветчикФИО2 в судебном заседанииисковые требования признала.

Ответчик ФИО3 в письменном заявлении указала о признании исковых требований, представитель третьего лицаПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4 был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №, согласно которому в застрахованные риски входит в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или заболевания; утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая и/или заболевания.

Согласно п.5.3.3. Договора страхования и п. 13.2.1. Правил страхования страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование. Существенными могут также быть признаны сведения и обстоятельства, относящиеся к определению степени риска, если страховщик докажет, что, зная о таких сведениях и/или обстоятельствах, он никогда бы не принял данный риск на страхование либо принял бы его на иных условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 было заполнено заявление на комплексное ипотечное страхование, в котором содержатся сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Застрахованное лицо сообщило, что абсолютно здоров, не имеет каких-либо заболеваний, проблем со здоровьем, не обращался ни к каким врачам за последние 5 лет, не имеет и не имел I,II,III группу инвалидности или проходил подготовку на МСЭ, не состоит на диспансерном учете, не имеет каких-либо дефектов органов, инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертэнзию, инсульт и другие заболевания сердечно-сосудистой системы, не имеет новообразований, опухолей любого вида, сахарный диабет и др.

Согласно разделу 1 договора, выгодоприобретателем является ПАО Банк ВТБ предоставивший страхователю кредит на приобретение индивидуального жилого дома и земельного участка

Договор вступает в силу и действует согласно разделу 4 договора, по личному страхованию, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества – с 00 часов 00 минут 28 декабря 2019 года, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 155 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть ФИО4, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-РА №.

Согласно справке о смерти С-00673 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти является фибрилляция желудочков, кардиосклероз постинфарктный, гипертоническая болезнь

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае по риску смерти по полису комплексного ипотечного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик получил выписку из истории болезни № ГБУЗ «ООКБ», согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 поступил в лечебное учреждение с диагнозом: ИБС, Стабильная стенокардия II-III ФК. Крупноочаговый постинфарктный кардиосклероз (ИМ 2010 г.) с исходом в ишемическуюкардиомиопатию. Рестеноз правой коронарной артерии. Атеросклероз аорты. Артериальная гипертония III ст. ОВР. Гипертоническое сердце. CHIIА ст. ФК II

ДД.ММ.ГГГГ выполнена операция: баллонная ангиопластика правой коронарной артерии. Стентированиеправойкоронарной артерии.

Согласно медицинской карте № ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ также выполнена операция: <данные изъяты>

Согласно акту № судебно-медицинского исследования трупа, смерть ФИО4 наступила от фибрилляции желудочков, отека легких, отека мозга и мягкой мозговой оболочки, как закономерных осложнений постинфарктного кардиосклероза. Вывод о причине смерти подтверждается макроскопическими и микроскопическими признаками, обнаруженными при исследовании трупа.

Судом истребована из медицинских учреждений информация об обращении ОсобливецС.А.за медицинской помощью.

Согласно информации ГАУЗ «ООКБ им. ФИО5» в отношении ФИО4 имеются заверенные копии выписок из истории болезни №, №, №, № стационарного больного, который находился на стационарном лечении в отделении кардиологии № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в отделении рентгенохирургических методов диагностики и лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в терапевтическом отделении в ГАУЗ <адрес> Согласно указанным выписка у ФИО4 диагностировано: <данные изъяты>

Анализ и оценка представленных и исследованных доказательств, позволяет суду прийти к выводу о том, что страхователем ФИО4 не была исполнена обязанность, предусмотренная п. 1 ст. 944 ГК РФ, поскольку при заключении оспариваемого договора им были сообщены заведомо ложные сведения о существенном обстоятельстве (наличии заболеваний), влияющим на заключение договора о комплексном ипотечном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ года

При этом суд исходит из того, что на момент заключения договора страхования ФИО4 не мог не знать о наличии у него заболеваний, поскольку в медицинских документах с 2011 годауФИО4 указывалось на наличие диагноза вышеуказанного диагноза.

При этом, при подписании договора страхования ФИО4 подтвердил, что, что не страдал и не страдает указанными заболеваниями.

Учитывая, что размер страховой премии при заключении договора определяется страховщиком исходя из страхового риска, который определяется по договору личного страхования, в том числе исходя из сведений о состоянии здоровья застрахованного лица, суд считает, что предоставление страховщику заведомо ложных сведений о состоянии здоровья свидетельствует о наличии у ФИО4 прямого умысла.

Для признания договора недействительным достаточно установления самого факта сообщения страхователем страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ.

В соответствии с положениями п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как указывалось ранее в силу ч. 1 ст. 944 ГК РФ страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Таким образом, при заключении договора страхования страхователь обоснованно предполагал добросовестность ФИО4, указавшего на отсутствие заболеваний, являющееся существенным условием договора страхования в силу того, что данное условие включено сторонами в договор. А, следовательно, до предоставления страховщику медицинских документов, подтверждающих наличие у ФИО4 заболеваний, САО «РЕСО-Гарантия» не знало и не могло знать о наличии оснований для признания договора страхования недействительным.

При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния здоровья (ч.2 ст. 945 ГК РФ), однако это является правом, а не обязанностью страховщика, и не лишает его возможности оценивать риски, полагаясь на добросовестность контрагента в правоотношении и правдивости сообщенных им сведений.

Из представленных в материалы дела доказательств, установлено намеренное умолчание страхователя об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить при той добросовестности, которая от него требовалась по условиям оборота.

Для признания договора недействительным по заявленным истцом основаниям закон не требует наступления каких-либо конкретных последствий. Смерть застрахованного не может быть расценена как факт, свидетельствующий, что обстояте6льства, о которых умолчал страхователь, отпали.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования недействительным обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчик ФИО2 является дочерьюФИО4, что подтверждено материалами дела.

Ответчики ФИО2, ФИО3 признали исковые требования, последствия признания иска им разъяснены и понятны. В соответствии со ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска в суд в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

исковые требования Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования №, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» уплаченную государственную пошлину в размере 6000руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2024г.

Судья подпись Т.А. Мичурина

Копия «верно»

Судья Т.А. Мичурина

Секретарь Е.Ю. Васильева