Решение № 2-187/2019 2-187/2019~М-124/2019 М-124/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-187/2019

Дело №2-187/2019

УИД 26RS0016-01-2019-000146-54


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

город Новопавловск 27 марта 2019 года

Кировский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Кононова И.О.,

при секретаре судебного заседания Поповой Н.Е.,

с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, по тем основаниям, что 20.08.2012 года между АКБ «Город» ЗАО и ФИО3 был заключен кредитный договор №-А-К-Фл, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 471170 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 26% годовых под залог транспортного средства - АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, идентификационный номер №, ПТС <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Город» ЗАО и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен Договор уступки прав №-АА-Ц от ДД.ММ.ГГГГ, согласно вышеуказанному договору права требования по кредитному договору №-А-К-Фл от ДД.ММ.ГГГГ были уступлены в пользу ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с абз.4 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора №-А-К-Фл от 20.08.2012 года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27.11.2015 года.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению – сумма кредита составила 590099,15 рублей, проценты за пользование кредитом 14,60% годовых, срок до 01.04.2021 года, включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику 10.06.2017 года, то есть истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, двигатель №АМВ 045548, VIN №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 306260,50 рублей.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заёмщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объёме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.11.2018 года составляет 842252,51 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 590099,15 рублей, задолженность по уплате процентов – 167389,48 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита – 43623,62 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 41140,25 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» с ответчика задолженность по кредитному договору – 842252,51 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 623 рубля, и обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, двигатель №АМВ 045548, VIN №, ПТС <адрес>, путем реализации его с публичных торгов.

Судом 26 февраля 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, был привлечен ФИО1, которым заявлено ходатайство о признании в качестве добросовестного покупателя и прекращения требования о взыскании автомобиля по делу о взысканию задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога. В обосновании указано, что автомобиль АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, двигатель №АМВ 045548, VIN №, ПТС <адрес>, приобретен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ у гражданина ФИО2 и в этот же день был поставлен на регистрационный учет в РЭО ОГИБДД ОМВД России по <адрес>. Автомобиль приобретен по договору, совершенному в простой письменной форме, согласно которому автомобиль не является залоговым и на него не наложены какие-либо ограничения. Согласно записи в паспорте ТС ФИО2 прибрел к гражданки ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ по договору, совершенному в простой письменной форме, и на момент купли-продажи сведений о том, что автомобиль находится в залоге не было. В ходе проверки реестра уведомлений о залоге движимого имущества следует, что информация о том, что имущество АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, двигатель №АМВ 045548, VIN №, ПТС <адрес>, находится в залоге у ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №-А-К-Фл от ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрировано в реестре ДД.ММ.ГГГГ за №. Таким образом на момент приобретения ФИО2 автомобиля ДД.ММ.ГГГГ, информация о приобретаемом им автомобиле в реестре уведомлений о залоге движимого имущества отсутствовала. В связи с изложенным и на основании пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ допускается прекращение залога в том случае, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и должно было знать, что это имущество является предметом залога, просит признать в качестве добросовестного покупателя и прекращения требования взыскания автомобиля и аннулирования залога.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился. В предоставленном заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим и своевременным образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, о чем имеется соответствующее уведомление, в судебное заседание не явилась, не сообщив суду об уважительности причин своей неявки, и не просила суд об отложении судебного разбирательства. Принимая во внимание, что судом были приняты меры к ее надлежащему извещению о времени и месте судебного заседания, однако, в назначенную судом дату слушания в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не информировала, заявления об отложении судебного заседания в суд не поступило, суд признал причину ее неявки не уважительной, и в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

В судебном заседании третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования ФИО1 просил не изымать у него автомобиль.

Выслушав мнение третьего лица, исследовав материалы дела в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

По кредитному договору банк обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Город» ЗАО и ФИО3 был заключен кредитный договор №-А-К-Фл, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 471170 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 26% годовых под залог транспортного средства - АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, идентификационный номер №, ПТС <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Город» ЗАО и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен Договор уступки прав №-АА-Ц от ДД.ММ.ГГГГ, согласно вышеуказанному договору права требования по кредитному договору №-А-К-Фл от ДД.ММ.ГГГГ были уступлены в пользу ООО КБ «АйМаниБанк».

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, двигатель №АМВ 045548, VIN №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 306260,50 рублей.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и (или) потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, направив ему письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заёмщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заёмщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Требования истца о погашении задолженности ФИО3 проигнорированы.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО3 по состоянию на 23 ноября 2018 года составляет 842 252 руб. 51 коп., из них: задолженность по основному долгу – 590 099,15 рублей, задолженность по уплате процентов – 167 389,48 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита – 43 623,62 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 41 140,25 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору признан судом обоснованным и верным, в связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования истца в указанной части, путем взыскания в его пользу с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору в сумме 852 252 руб. 51 коп.

Разрешая требования третьего лица – ФИО1 о признании его добросовестным приобретателем и прекращении залога на автомобиль, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательства ФИО3 по погашению кредита между ООО «КБ АйМаниБанк» и ответчиком ФИО3 – 20.08.2012 года в отношении автомобиля марки АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, двигатель №АМВ 045548, VIN №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 306260,50 рублей, был заключен договор залога, согласно которому стоимость автомобиля составила 306 260,50 рублей.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи от 25.08.2015 года залоговый автомобиль был приобретен в собственность ФИО2, который 20.12.2016 года продал указанный автомобиль гражданину ФИО1.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ (в редакции Федерального закона № 367-ФЗ), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ (в редакции, действующей с 1 июля 2014 года), если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ (в редакции, действующей с 1 июля 2014 года) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ (в редакции, действующей с 1 июля 2014 года) возмездное приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, влечет прекращение залога.

Согласно ст.4 ГК РФ, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после его введения в действие.

Как указано выше, гражданское законодательство предусматривает в качестве самостоятельного основания для прекращения залога возмездное отчуждение заложенного имущества добросовестному приобретателю.

Поскольку исковое заявление ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов поступило в суд 04.02.2019 года, то есть в период действия новой редакции ст. 352 ГК РФ, соответственно основания, по которым залог прекращается, должны проверяться по действующей в настоящее время редакции закона.

Так, судом установлено, что заложенный автомобиль приобретался ФИО1 по дубликату паспорта транспортного средства. При приобретении автомобиля ФИО1 не была проявлена нужная степень заботливости и осмотрительности.

Со стороны Банка были предприняты необходимые меры по обеспечению сохранности заложенного имущества, поскольку подлинник паспорта транспортного средства оставался у Банка.

В силу изложенного суд находит требования ФИО1 о признании его добросовестным приобретателем автомобиля марки АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, двигатель №АМВ 045548, VIN №, ПТС <адрес> по договору купли-продажи от 20 декабря 2016 года не подлежащим рассмотрению, поскольку его процессуальный статус третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ходатайств о замене процессуального статуса от ФИО1 не поступало.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины, подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 334,337,349,350, 352 ГК РФ, ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №-А-К-Фл от 20.08.2012 года в сумме 842 252 рублей 51 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 590 099,15 рублей, задолженность по уплате процентов – 167 389,48 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита – 43 623,62 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 41 140,25 рублей.

Обратить взыскание на движимое имущество, являющееся предметом залога – автомобиль марки АУДИ А4, 2003 года выпуска, г/н №, идентификационный номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 17 623 рублей.

Требования третьего лица – ФИО1 о признании добросовестным приобретателем ФИО2 оставить без рассмотрения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.О. Кононов