Решение № 2-856/2018 2-856/2018 ~ М-629/2018 М-629/2018 от 12 июля 2018 г. по делу № 2-856/2018

Дело № 2-856/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 июля 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Беловой Т.В.,

при секретаре Кобяковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 232039.91 руб. под ....... % годовых, сроком на ........ Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ........ В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ....... % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г.., на .. .. ....г. продолжительность просрочки составляет 143 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г.., на .. .. ....г. продолжительность просрочки составляет 143 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9277,09 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 270471,98 руб., из них: просроченная ссуда 227930 руб.; просроченные проценты 24812.76 руб.; проценты по просроченной ссуде 1187.57 руб.; неустойка по ссудному договору 15503.26 руб.; неустойка на просроченную ссуду 924.11 руб..

Согласно п. 10 Кредитного договора №... от .. .. ....г. п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: ....... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 160000 рублей. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 270471,98 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11904,72 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль .......

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.61), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, судебными повестками, которые были направлены по почтовой связи и возвращены в суд по истечении срока их хранения на почте (л.д. 75,78,83,96).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.4 ст. 334 ГК РФ к отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст.348 п. 1 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 .. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... на покупку подержанного транспортного средства модель: ....... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 232039,91руб. под ....... % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 31-34, 39-46).

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также п. 5.4 заявления-оферты, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: .......

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно выписке по счету (л.д.5) кредитные средства в размере 232039,91 руб. были перечислены на счёт ФИО1 .. .. ....г..

Таким образом, кредитор ПАО «Совкомбанк» исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.п. 4.1 Общих условий кредитования под залог транспортного средства ответчик ФИО1 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д. 15-26).

Ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 9277,09 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Банком в адрес ответчика было направлено Уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 11-14). Однако задолженность ответчик до настоящего времени не погасил.

Согласно расчету задолженности (л.д. 4-5), задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 270471,98 руб., из них: просроченная ссуда 227930 руб.; просроченные проценты 24812,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 1187,57 руб.; неустойка по ссудному договору 15503,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду 924,11 руб..

Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, доказательств неправильности и необоснованности расчета суммы задолженности суду не представлено.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, за который начислена неустойка, несоразмерность заявленного размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд уменьшает неустойку за просрочку уплаты кредита до 5000 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов до 500 руб., каких-либо тяжких последствий неисполнения денежных обязательств по данному платежу у истца не наступило, данную сумму суд считает соразмерной и достаточной.

В соответствии с условиями договора и положениям ст. 811 ГК РФ у истца появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 259430,33 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 227930 рублей; просроченные проценты – 24812,76 рублей; неустойка за просрочку уплаты кредита - 5000 рублей; неустойка за просрочку уплаты процентов - 500 рублей, обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора.

В связи с тем, что кредит ответчику ФИО1 был выдан под залог автомобиля, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г. - автомобиль ....... принадлежащий на праве собственности ФИО1 (л.д. 90).

Пунктом 5.4 Заявления-оферты установлена залоговая стоимость имущества - автомобиля Kia Rio в размере 160000 рублей (л.д.34).

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 160000 рублей.

Ответчик не представил своих возражений относительно заявленных требований, в том числе по определению начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 11904,72 руб. подтверждены документально (л.д. 6) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. 259430,33 рублей (двести пятьдесят девять тысяч четыреста тридцать рублей 33 коп), сумму оплаченной государственной пошлины 11904,72 рублей (одиннадцать тысяч девятьсот четыре рубля 72 коп.).

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ....... принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Реализацию имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 160000,0 рублей (сто шестьдесят тысяч).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Белова

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2018 года.

Судья Т.В.Белова